外资产险涌入 上海车险竞争生变数

　　近日，日本爱和谊、法国安盟和现代财产获准经营商业车险业务，游离在国内财产险主战场之外的外资财产险公司，加快了进入车险市场的脚步。至此，15家外资财产险公司中，获准经营车险业务的已经达到8家，分别是美亚、安联、丰泰、东京海上日动、三井住友、安盟、现代财险、爱和谊财险。

　　打开车险市场通道

　　中国保监会统计，今年前两个月，外资产险公司保费收入约5.49亿元，占产险保费总收入的1.49%。经营母公司客户的在华业务以及本国企业的企财险、运输险、责任险、意外险和健康险，是外资产险赖以生存和发展的基础。

　　外资财产险公司经营车险业务已不是新鲜事。国内众多外资产险公司中不乏车险经营能手，如刚刚完成分改子的现代财险就在韩国车险市场占据相当份额，而美国MIC汽车保险公司对车险骗赔的防范颇有造诣。

　　早在交强险制度实施以前，就已经有外资产险公司进入车险市场。然而，这仅有的一部分车险业务，随着交强险的推行而逐渐式微。统计显示，从2007年1月开始，东京海上日动就没有了车险业务收入，美亚的车险业务也出现大幅度下降。

　　业内人士表示，当初外资产险之所以淡出车险市场，主要受到政策、网点等多方面限制。目前来看，一些外资财产险公司通过开展广泛的合作，有望逐步打开车险的上升通道。

　　加强合作弥补不足

　　无法经营法定交强险业务，一度让外资产险公司拓展车险市场陷入僵局。然而，为了分享中国巨大的车险市场，外资产险公司很快就找到了出口???建立同业合作。目前，只能经营商业车险的外资产险公司，都会选择一家中资公司建立合作，承保客户的交强险业务。

　　据了解，瑞士丰泰在被法国安盛收购后，其中国子公司丰泰迅速向中国保监会申请了商业车险业务。据上海保险同业公会统计，今年前两个月，丰泰保险车险保费收入为40.77万元，其中商业三责险25.98万元。与其合作交强险业务的是天平汽车保险。

　　目前，外资产险公司拓展车险市场，最大的问题可能就是服务网点不足，主要涉及客户出险后的查勘定损能力和“一站式”理赔等服务。

　　在与从众车险代理公司的合作名单中，已出现了外资的身影。从众车险首席运营官张作元表示，与中资公司相比，外资产险公司没有庞大的机构网络，因此公司与他们的合作主要就是提供车险售后服务，包括查勘、理赔、维修等待。

　　直销影响扩张步伐

　　张作元表示，外资产险没有与从众达成业务代理关系，而是采用其内部员工直销模式。其目的，是为了走高端客户路线，选择优质业务承保，降低赔付率。

　　实际上，美亚、安联等较早获准经营商业车险的公司也都采取了直销为主的模式，不愿意进入高手续费的中介渠道。在外资产险看来，公司的经营利润远比保费规模来得重要。

　　专家认为，虽然外资希望通过车险来扩大市场份额，但一味依靠直销模式显然过于单薄。在国外，直销模式的核心是产品，差异化、个性化的产品为业务员提供了施展的空间。反观国内现状，监管部门为扭转车险业务的无序竞争，采取了行业统一的条款和费率。如此一来，外资直销的优势几乎丧失殆尽，业务增速将会受到极大影响。