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居民消费价格指数持续走高 小家庭如何应对通胀?

  居民消费价格指数持续走高,个人财富普遍面临缩水,在这种形势下,如何通过家庭理财,进行家庭资产配置获取最大收益?专家认为,家庭资产要通过多元化的投资,对资产积极进行合理配置,才能抵御通胀风险,确保家庭财富保值、增值。


  银行储蓄:一“少”一“短”

  总体来讲,储蓄是一个收益较低但相对安全的理财手段。

  中国人历来有很强的储蓄观念,途径包括银行存款、持有实物资产等。在当前利息较低,又有高通胀风险的情况下,银行存款所能代表的购买力实际上在慢慢缩水。高级寿险规划师章海标表示,“在目前利息上升通道和明显通胀的背景下,银行储蓄要做到一"少"一"短",即数量少、周期短”,在专业的家庭理财规划中,银行存款只要保持三个月到半年左右的日常开支就行了。即使定期存款,周期也不要超过两年。因为整存整取在中途取出会按活期算利,所以要尽可能减小周期。把过多的钱存放在银行,是一种严重的资源浪费。

  俗话说,鸡蛋不要放在一个篮子里。专家建议投资者可考虑部分持有实物资产,如房地产、黄金、收藏品等,有助于抵御通胀风险。纸币可能一夜之间贬值,而实物性资产,会因为通胀而“水涨船高”。当然,实物投资在理论上抗击通胀的同时,另一方面也存在市场风险。以比较低的市场价格买到实物并持有,才能更现实更好地规避通胀风险。

  而大量储备日常生活用品,如米、油等,因为价值低且不易保存,从实际来看,避险的效果非常有限。

  购买基金:风险低收益好

  通胀率高,如果投资收益更高,也可以有效规避通胀风险。家庭资产要积极地寻找投资渠道,让财富不贬值。根据家庭资产状况,家庭成员的年龄结构和性格特点、家庭短期和长期的生活目标、风险承受意愿这些因素,综合运用比对精选后的各种理财工具来进行投资组合,可使家庭资产在较大安全性的基础上,实现高的收益性和流动性的统一。

  购买基金是一种较好的投资理财方式,风险较低、省时省力、收益较好。目前市场上比较稳健的理财品种主要是货币型基金和债券型基金,货币型基金主要投资于央行票据,债券型基金则主要投资于债券,两种基金流动性都很好,可随时赎回。

  虽然现在股市处于震荡时期,但有理由相信中国经济不断高速发展,证券市场将长线向好。从成熟市场来看,股票型基金是抵御通胀的长期、有效的工具。但普通投资者如果缺乏一定的经验和信息,在股市中要承担更大的风险。应根据自身情况加以选择。

  另外,尽管人民币相对美元在升值,但相对其他某些外币可能在贬值。通过各币种之间的买卖赚取收益,可实现外汇的保值增值。

  信托类银行理财产品安全性较高,收益稳定。业内人士表示,目前信托还是一项能跑赢CPI且比较安全的投资选择。但信托的起点高,一般都要100万元,离普通投资者较远。如手中资金较多、承受风险能力较强,可以考虑。

  保险和教育投入要早规划

  发达国家的家庭普遍注重对于保险和教育投资。我国全民保险意识、投资教育意识也正在提高。

  保险是投资理财体系中极为重要的一环。将大的风险转移出去,就是为自已的小家庭装上了“安全刹车”,可有效避免风险的危害。

  对于长期投资,不妨耐心持有万能寿险。对于中长期的投资,可运用投资联结险(选择基金中的基金)进行投资。在购买投联险时一定要选择具有专业金融知识的代理人,他们会根据宏观经济环境等因素向客户建议资金分配比例,成为客户的理财参谋,帮助客户理性地选择投资品种。

  为孩子投保,应以意外医疗和重大疾病为主,因为孩子好动,出意外的几率较高,一旦出险,此类健康险能使孩子得到好的医疗照顾。

  中国社科院社会学研究所的调研报告《孩子的经济成本:转型期的结构变化和优化》披露,从直接经济成本看,孩子0至16岁的抚养总成本将达到25万元左右,处于家庭支出的第一位,如估算到子女上高等院校的支出,则高达48万元。教育投资数量大,跨度长,应及早合理规划,以应对未来的高支出。

  高收入人群普遍认为,子女教育基金是未来最有可能提高投入的理财产品。不但能为家庭提供一个优良的理财工具,而且能在投资的同时,为孩子提供相应的保险保障。 (来源:人民日报)
(责任编辑:铭心)

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