农村金融新盈利模式初现四川

　　农村金融新盈利模式初现四川

　　或融入产业,或项目引领,有效规避农村贷款高风险、低收益???

　　■本报记者张学文

　　同一金融机构，放贷农村与城市，其结果大为不同。

　　较之城市，农村放贷由于自然风险大、审贷成本高、产品利润率低，金融机构的回报率很难达到城市贷款的资本利润率。

　　经过我省金融机构和农户、地方政府长期的探索，目前，一种既满足信贷需求，又规避贷款风险的农村金融商业可持续发展模式的轮廓渐渐清晰。

　　土地项目带动

　　农民政府银行共赢

　　“这里原是一片荒山，虽归我使用，但不能带来任何收益。去年，村上贷款把它平整出来，将土层由几厘米厚增至70厘米，种上了南瓜，今年估算能收入4000多元。”昨（12）日，南溪县古永村村民张其君站在自己的南瓜地里，看着长势良好的南瓜秧苗高兴地跟村民们聊起来。

　　村支书戴凤珍告诉记者，县上对全村27个山头进行了整治，新增耕地1100多亩，原来的荒山现在已种满油菜、南瓜。“整理土地，农民没出一分钱。”戴凤珍告诉记者。

　　钱从哪里来的呢？2007年4月，南溪县财源国有资产经营公司向中国农业发展银行省分行申请贷款1850万元，用于该镇新增城市建设用地的占补平衡项目。历时近5个月，完成坡改梯3010.45亩，田型整治2000亩，新增耕地2005.35亩。这些新增耕地全部归原土地上的农民使用，农民没花一分钱，却有了收益，自然高兴。

　　同样高兴的还有政府。据财源公司总经理刘皓东介绍，这些新增耕地指标如按每亩3万元测算，价值6000多万元。“不仅是政府一笔可观的收入，也为政府发展工业腾出了用地指标，企业用地有了保证。”据了解，按照国家相关规定，非农建设经批准占用耕地的，按照占多少，垦多少的原则，由占用耕地的单位负责开垦与所用耕地数量和质量相当的耕地，必须维持占补平衡。

　　省农发行也高兴。财源公司的这笔贷款经县人大批准，还贷列入财政预算，公司按期还本付息有保证，银行的风险小了。

　　据了解，邛崃市用此模式从农发行获贷9000多万元，现已全部还清，下一批贷款正在申请之中。同时，自贡等省内市州开展的效果也不错。

　　融入产业　共同发展

　　邛崃国民村镇银行成立仅3个月，截至4月末，存款已达到2833万元，贷款达到1476万元。按此发展趋势，年内即可实现赢利。其迅速发展的诀窍，在于来自宁波鄞州农村合作银行这个股东，它不仅为当地带来浙江项目，还实现了银行同当地产业的融合。

　　伊利奶业在当地发展奶源，培植养牛基地，国民银行积极跟进，从几十万到上百万放贷养殖大户。该行行长田训告诉记者，银行还支持了养猪大户和农产品加工企业。对此，他深有感触：“银行通过支持产业发展获益壮大。产业壮大了，又支持银行发展。长此以往，双方都得到持续发展。”

　　正因如此，去年以来，我省兴起的新型农村金融机构发展迅速。至2007年末，已成立的3家村镇银行，存款达2000多万元，贷款余额达到1000多万元，显示出无比的生命力。年内，大邑、彭州、剑阁也将成立村镇银行。

　　盈利模式亟待扩点增面

　　“目前，3万元以下的传统农村小额信贷有效需求基本得到满足，最急需满足的是大额需求，就是专业种植、养殖大户，农村产业化龙头企业的贷款。”刚从泸州、宜宾、广元调研归来的四川银监局合作处处长陈应雄介绍说。

　　南溪、成都等地以土地整理项目带动，实现农民增收、政府增收增地目标，实现金融机构商业可持续发展的模式，邛崃国民村镇银行与当地产业结合的模式由于能有效规避金融机构风险，实现金融机构与当地经济共赢，无疑具有可持续商业发展能力。

　　这种模式亟需扩点增面。目前，全省大多数乡镇一级只有农信社独撑的局面，县一级农行事实上基本没有贷款审批权，市州一级农行审批权十分有限。因此，农村金融机构创新持续发展模式的任务依然艰巨。