⊙本报记者 涂艳
以前，只有刷信用卡时可以自由选择账单日，并在与银行约定的账单日一段时间后还款，而最近银行房贷产品也开始将自选还款日作为业务创新的亮点。
趁着春暖花开的时节，小王和女朋友准备携手步入婚姻的殿堂，开始甜蜜的幸福生活。
最近，小王刚刚在市中心添置了自己的婚房，并选择了
工商银行作为自己的贷款银行。在办理贷款的过程中，小王发现，如今银行提供的贷款服务功能是越来越丰富了，比如工行上海市分行近期推出的“自选日还款”，就是为个人住房贷款的客户提供了又一项个性化的服务功能。
所谓“自选日还款”，就是指在保持贷款总期数不变的情况下，贷款人可以自由选择一个固定日期，作为每期还款日期，这样就可以避免因资金错配（例如工资发放晚于还款日）而造成的短期违约，既保护了贷款人自己的信用，又避免了被银行扣收逾期利息。
以往，个人住房贷款的每期还款日都是银行根据放款前提条件落实情况、业务进度完成情况来确定的，还款日对应着贷款发放日。举例来说，假如贷款资金是4月25日到账的，则第一个还款日就是5月25日，以后每月贷款人均须在每月的25日这一天归还当期贷款本息。一般情况下，贷款人无法自主选择哪天作为还款日，但是，银行指定的还款日往往会和客户的实际资金安排有所不同。比如，贷款人在每月5日领取工资，或者在每月10日领取奖金，有时还会在其他日子有房屋出租、投资分红等定期资金到账等情况，有了“自选日还款”功能之后，贷款人就可以自主安排资金规划。例如，银行实际放款日为5日25日，而小王的工资日是每月10日，在申请了“自选日”业务并选择将每月工资日作为还款日后，工行的理财人员就会提醒小王，他的第一个还款日是6月10日，此后每月10日即为固定的还款日。但是，“自选日还款”不会改变银行与贷款人约定的还款期数和贷款最终到期日，如果设定后的还款日为29、30、31日，之后的自然月没有对应日的，则将月底作为还款日。
工行上海分行的理财专家提醒，目前“自选日还款”还只适用于个人住房贷款的新增客户，申请使用该功能仅需在和银行签订借款合同时，注明将选择哪一天作为还款日即可。
（来源：上海证券报)
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