银行违规放贷风险渐显应加强事前风险控制

　　　最近有媒体报道，深圳四大国有商业银行在房贷发放上政策有松动，有关银行违规放贷的话题再次成为社会关注的焦点。

　　自去年下半年以来，深圳房价已经下跌超过３０％，这意味着很多购房者的三成首付已化为乌有，如果房价继续下跌，购房者卖掉房子可能都不足以抵偿银行贷款，房子将沦为地地道道的负资产。

　　这种情况很多银行是心知肚明的。中国银行深圳分行接受记者书面采访表示，一季度深圳中行零售贷款（住房信贷、汽车信贷等）净增１３．６亿元，贷款新增量超过同业各家银行。在业务发展的同时，该行还注意严格把控风险。

　　深圳大学国际金融研究所所长国世平说，与美国次贷相比，中国的住房贷款主要是给优质客户的，也就是说，国内购房者的经济条件和还款能力都比次贷客户高，所以还没有出现大问题。但这不等于银行违规放贷没有风险，如果房价继续下调，今年下半年或明年将迎来客户违约的高峰。

　　深圳银监局有关负责人告诉记者，他们获悉媒体的报道后，立即布置了对各家商业银行的自查和检查，下周具体的情况会出来，届时会向媒体通报。他还表示，深圳大规模放松二套房政策不太可能。

　　事实上，各家银行二套房贷的具体执行政策都不一样。重要的是，此事折射出两点亟须解决的问题，一是国家有关二套住房房贷政策确实存在不少漏洞和空缺，比如“家庭”怎么界定？又怎样执行？人均居住面积如何计算？违规了如何处罚？这些漏洞如果不堵住，银行总有空子可钻。

　　二是监管部门应该加强风险控制。风险一般是滞后的，尤其是作为市场主体的银行，在扩张住房信贷时，往往是以当前的房价为价值评估依据的，其前提在于楼市稳定。一旦房价出现大幅度下跌，等到银行警惕的时候，往往已经是积重难返了。

　　因此，银行监管部门需要加强前期的监管工作，看到宏观经济环境发生了变化，就应该及时地提醒银行注意防控风险；同时，加强对银行信贷资金安全的及时了解和掌控，做好事中的监督，防止银行为眼前的利益所蒙蔽，不断违规放贷，最终导致风险上升。（新华社）