农村小额人身险月底亮相

　　过不了多久，四川、甘肃、青海等地的农村群众将可以买到低保费的小额保险了。昨日，保监会下发了《关于印发〈农村小额人身保险试点方案〉的通知》（以下简称《通知》），将于6月下旬和10月底在中西部9个省（区）试点农村小额人身保险，试点成功后，将在全国农村进行推广。

　　9省区率先试点保额1万至5万元

　　首批试点地区包括山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四川、甘肃、青海9省（区）的县以下地区开展试点。

　　《通知》指出，在首批试点过程中，保险公司应着力推广多种形式的意外伤害保险，兼顾适量的定期寿险，择机推出可承保多个生命的联生保险，为农村单一家庭提供整体保障，解决低收入群体突出关心的意外风险和死亡风险。

　　根据保监会的设计，小额保险试点产品，应是满足以下条件的普通型人身保险产品：一是保险金额在1万至5万元之间；二是价格低廉；三是保险期间在1到5年之间；四是条款简单明了，除外责任尽量少；五是核保理赔手续简便；六是主要针对低收入群体销售。

　　满足低收入群体需求保监会慎选试点机构

　　据了解，农村家庭小型化、收入低，抵御风险的能力较弱是此次推出农村小额人身险的主要原因。

　　从今年年初发生的雨雪冰冻灾害来看，保险赔付很少，原因是购买保险的人很少。如果每个农村家庭都拥有一份意外险保单，一旦遭受自然灾害之后，农村家庭就不会被灾害轻易从经济上冲垮。目前，中西部农村对小额人身保险有很强的需求，他们希望每年缴纳50到100元的保费，在发生事故时能获得几万元钱的保障。

　　当然并不是所有的保险公司都具备试点农村小额保险的条件。《通知》指出，申请开展小额保险试点的机构应具备以下条件：首先是保险公司总部对发展农村人身保险高度重视，并有明确的战略部署和组织财务保障；其次是保险公司在试点省（区）的县及县以下地区，拥有提供保全和理赔服务的机构，销售和服务均有保障；再次是保险公司具备对小额保险进行独立核算的系统。同时，保险公司在试点省（区）的分支机构有积极性，能为小额保险试点工作提供专门的组织、人力和财务保障。

　　在产品销售渠道上，《通知》规定，保险公司可以委托农村基层组织或机构，包括妇联、村委会、合作社、供销社、村卫生所、计划生育协会，以及新型农村合作医疗经办或代办机构等团体或机构的工作人员销售小额保险（以下简称“小额保险代理人”）。保险公司应对小额保险代理人提供累计不少于30小时的专业培训，并由保监局授予小额保险代理人资格证书。

　　鼓励与监管并行全面推广尚待时日

　　对于试点的保险公司，保监会给予一定的政策倾斜：为降低保险公司的经营成本，将减免保险监管费；放宽销售渠道和销售资格的限制，鼓励业务模式创新，降低保险公司在销售和培训方面的成本；鼓励保险公司把小额保险的销售和与农民日常生活联系密切的各种服务连接起来，以降低管理成本。

　　对于在试点地区销售的小额保险产品，允许保险公司在准备金评估利率不高于3.5%的前提下，根据市场状况自行设定预定利率。

　　保险公司应使用简单明了的语言，向小额保险个人投保人签发保单。保单应载明服务热线和保单签发人名称及地址。符合《通知》规定的保险产品，应在所有提供给客户和不特定潜在客户的材料首页上突出显示“小额保险”图样。其他保险产品均不得使用“小额保险”或“小额”图样。保险公司还必须坚持“客户自愿原则”，不得直接强制或变相强制推广小额人身保险产品。

　　2008年底前，保监会将对首批试点的情况进行阶段性总结，评估相关政策的合理性和科学性、小额保险覆盖面和业务质量以及政策实施效果，明确进一步扩大试点或全面推广的指导意见。

　　名词解释：农村小额人身保险

　　农村小额人身保险是一种保费少、保额低，针对低收入农民最迫切的疾病、死亡和残疾等特定风险，面向低收入农民的保险服务。

　　商报记者 李照林/文

　　东方IC/供图