新快报讯 (记者 梁明晖 实习生 郑至君)近年来,个人消费贷款业务蓬勃发展,内资银行拥有分布广阔的分支网络、庞大的基本客户群,外资银行一时难以赶上,如今纷纷凭借无担保个人消费贷款形式来试水国内个人信贷市场。
三外资行谨慎试水
无担保个人消费贷款,就是无需借款人提供任何担保或抵押,消费者只要具备稳定的职业和收入,就可以向提出银行贷款申请。贷款不得用于股本收益性投资。除了汇丰银行在中国尚未推出此项服务,东亚银行、花旗银行、渣打银行皆有此服务推出。东亚等三家银行的贷款额度上限约在20万元,贷款最长在4年内还清。
无担保个人消费贷款主要针对有稳定收入的工薪阶层。花旗和渣打要求月收入在3千元以上、东亚则要求在5千元以上。渣打银行锁定利率为7.9%至9.9%;花旗银行基准利率为8.8%,上下浮动15%;东亚银行利率不固定,视贷款数额和期限而定。另外,东亚、花旗、渣打每月还将额外向贷款人收取管理费或手续费,分别是贷款本金的0.4%、0.49%、0.69%。
从业务普及来看,渣打银行已占得先手。渣打自去年7月起在国内推出无担保个人贷款,如今在北京、上海、广州、深圳、苏州等城市都可以申请。而此项服务,东亚银行目前仅提供给广州居民,花旗则仅限于上海居民。
消费观念待转变
据人民银行公布数据,截至今年6月,居民户消费性贷款达35309.33亿元。不过,无担保的个人消费贷款在中国目前还处于试行的阶段,即便是在经济发达的北京、上海、广州等城市其参与的人群也不多。其中原因很多,如无担保个人贷款的适用人群比较狭窄,大多针对有固定稳定收入的城市常住人口;可以贷款的金额少,利息却较高,加上其他附加费用每月应付款额都比较高;另外,人们的消费观念是否能转变过来,仍旧是未知数。
不过,外资银行对这项服务长期持乐观态度。根据相关市场分析,无担保个人贷款在未来5年中将会发展成为一个全球总值超过1000亿美元的巨大市场,外资银行相信中国的经济持续快速增长,是一个有巨大潜力的市场。同时,中资银行目前尚未推出类似的无担保个人消费贷款服务,令外资银行在这一业务上有抢占先机的机会。
三家银行个人消费贷款业务的情况
项目 渣打银行 东亚银行 花旗银行贷款人条件 22至60周岁, 22周岁以上, 18至55周岁月收入3000元以上的稳定工作 月收入在5000元以上的稳定工作 月收入在3000元以上的稳定工作贷款数额 8000元至20万元 最高可达20万港元 9000元至20万元
贷款期限 6个月至4年 1年至4年 6个月至4年
月缴管理费 贷款本金的0.69% 贷款本金的0.4% 贷款本金的0.49%
服务地点 北京、上海、广州、深圳、苏州等地区 只限于广州地区 只限于上海地区
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