解决中小企业融资难：通途在哪里？

　　7月29日至8月1日，本报记者采访组在深入广东一线采访期间，不时地听到一些与我们采访主题即走出中小企业融资困境相关的关键信息???

　　广东省省长黄华华在7月下旬的一个会议上提出，广东将成立一家再担保公司，为广东现有的几十家担保公司提供再担保，省政府将提供首期资本金4亿元；广东省银监局副局长刘为霖告诉记者：近来，广东省银监局积极督促银行机构贯彻落实中国银监会倡导的小企业贷款“六项机制”；中国银行广东省分行公司业务部副总经理王晓林向记者透露，按照总行的要求，结合中小企业特点，广东分行今年正在进行“信贷工厂”试点，按照“工厂化模式”对中小企业贷款申请进行批量审核；而新豪（东莞）电子公司财务部经理陈玉阑透露说，为缓解当前经营困难，公司计划将一些不涉及“机密”的生产程序外包，并积极开发新的市场……

　　综合来看，帮助中小企业走出融资困境，虽然有关各方都有各自不同的方式方法，但根本途径应当是银行、政府、企业、监管部门和中介机构等多方齐抓，形成合力，多管齐下，综合治理，标本兼治。

　　中小企业走出融资困境：最重要的是靠自己

　　记者采访或接触过的广东中小企业，目前面临的基本上都是经营困难，而融资难只是其中一个方面。目前已经面临或将有可能陷入融资困境的中小企业，要走出困境或避免陷入困境，最重要的是靠自己，而不能完全依靠别人。这就像一个人的身体强壮主要靠自己锻炼，而不能靠吃别人药、让别人掌握一样。

　　记者获悉，7月29日，东莞市委常委、副市长江凌在一个新闻发布会上说，改革开放30年，特别是近10年，东莞每年正常关闭、结束营业的企业数量，均占企业总数的5%至6%。今年上半年结束营业的企业有450多家，占3%左右，全年来看约占6%左右。这表明，在目前国内外宏观经济和市场不确定性的环境下，东莞企业关停数量处于合理水平。同时表明，每年95%的企业由于“自己掌握了自己的命运”，而得以处于正常的发育、生长和增长之中，而另外5%至6%的企业，主要因为“自己没有掌握好自己的命运”，而陷入关停的厄运。

　　眼下，经营再好的企业，也要有危机感，未雨绸缪，及早进行产业升级、结构调整和科技创新；现在面临经营困难的企业，更要奋发图强，自力更生，克服困难，走出困境。

　　在新豪（东莞）电子公司，当记者问到“贵公司将采取什么措施走出经营困难包括融资困难（流动资金周转难）”问题时，该公司财务部经理透露说，为缓解当前经营困难包括流动资金周转难，公司正在实施或计划采取一系列有针对性的措施，包括将一些不涉及“机密”的生产环节向外发包，积极开发新的市场如给家电配套的开关市场，内部节省管理费用和人力成本，总公司计划加大向中国内地市场的内销等。

　　而记者采访过的台资企业???东莞嘉丰机电公司总经理则表示，为了走出经营困难和融资困难，公司已开始实施产业升级和结构调整，如减少为华为公司配套产品的生产（为其一家产品的生产销售占到公司全部销售收入的50%以上），增加为斯科、朗讯、爱立信等世界通讯大公司的生产配套产品，开发或增加银行机具，如ATM机外壳、游戏机配件等多元化产品，以便维持生产和销售的稳定增长，并降低经营风险和市场风险。另外，公司还积极想办法降低原材料和劳动力成本，强化内部管理，以降低总成本、提高利润率。

　　在国际市场需求减缓、进口原材料价格上涨、人民币升值和劳动力成本上升等因素一时不能消失的形势下，新豪电子和东莞嘉丰机电两家台资企业目前的所作所为，应当是找到了一条解决企业经营困难和融资困境的正确路径，这不失为广东乃至其他地区广大中小企业走出经营困难和融资困境的可借鉴之道。

　　走出融资困境的基础工作：应由地方政府来承担

　　对于一个地方来说，广大中小企业生于斯、长于斯，为地方经济带来了就业，增加了税收，改善了民生，促进了发展。因此，帮扶中小企业发展壮大、走出经营困难和融资困境，这是地方政府义不容辞的义务和责任。从基本道理来说，解决中小企业融资难的问题，除了企业自身努力外，首先要由地方政府帮扶中小企业，这是解决中小企业融资困难的最基础性的工作。

　　“省地市各级政府部门，如中小企业局或中小企业促进协会这类机构，要帮助中小企业发展，完善法人治理结构，要教育和辅导他们合法生产和销售，在产业政策发生变化时，要指导企业积极适应其调整，要建立健全信用评估制度，规范发展企业担保机构，有效地发挥地方中小企业风险基金的作用。”广东省农村信用社联合社理事长罗继东在接受记者采访时表达了这样的观点。他还将地方政府帮助中小企业比喻为父母教育培养自己的孩子一样，父母不仅要管孩子吃饭穿衣，而且要管把孩子培养成人。

　　记者到达广东的当天，就了解到一个重要信息，为了解决广东中小企业融资难题，广东省政府计划年内组建一家省级再担保公司，资本金将达到100亿元，今年省财政将拿出4亿元作为首期资本金。这家再担保公司将为省内现有的几十家担保公司提供再担保，这将大大提高广东担保公司行业的融资担保能力，为缓解广东中小企业融资困难提供有生力量。

　　7月31日，记者冒着酷暑来到东莞采访，从有关方面了解到，7月30日上午，东莞市中小企业局召开了一个推动当地信用担保体系建设的座谈会，邀请当地银行业机构参加。东莞市中小企业管理部门拟定了一个《东莞市中小企业信用担保发展专项资金管理办法》讨论稿，多家银行高管应邀进行了讨论和探讨。按照讨论稿规定，专项资金的扶持对象，一是为中小企业提供融资担保服务的信用担保机构，二是通过信用担保机构为中小企业进行融资贷款的金融机构。

　　据了解，从2006年以来，东莞市政府就拿出10亿元，支持中小企业进行科技创新。由此看来，东莞市为支持地方中小企业突破融资困境已做出积极的努力，而这次新办法的出台将为缓解当地中小企业融资困境提供更强大的推动力。

　　金融监管部门：适时因势完善政策中小企业融资困难虽然是企业经营困难和财务困难的一个方面的表现，但从全社会来看，它与整个金融市场的不完善有十分密切的联系。因此，要帮助中小企业走出融资困境，迫切需要金融监管部门根据形势发展变化适时修改和完善有关中小企业融资的政策，促进整个金融市场体系的健全和功能完善。

　　中国银监会自成立以来，始终密切关注小企业融资的困难，并联合国务院有关职能部门，积极寻求解决办法。从2005年开始，银监会把促进银行业金融机构改善小企业金融服务列入工作重点，要求不能单纯把它看做是一项具体银行业务，而应视为带有战略意义的创新和改革来认识。

　　通过考察国际上有关方面小企业贷款方面的良好做法和先进经验，结合我国银行业及小企业客户双方普遍存在的问题，银监会于2005年7月出台了《银行业开展小企业贷款业务指导意见》，着力引导和督促银行业金融机构按照市场化原则和商业化运作模式，努力建立和完善风险定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业培训和违约信息通报六项重要机制。

　　通过近几年的共同努力，相当一批银行机构已初步形成一套自成体系的小企业贷款业务授权、审批、管理、核算、考核、激励、审计、问责免责机制，卓有成效地开展了小企业贷款业务。

　　广东省银监局副局长刘为霖向记者介绍说，今年该局积极推动小企业金融服务工作，督促银行机构贯彻落实银监会各项要求，建立和完善小企业贷款“六项机制”，组织辖区小企业贷款先进单位和个人评选活动，并依托“中博会”，组织银行机构参会参展和举办“小企业授信签约仪式”、“融资论坛”、“融资洽谈”等活动，促进银行和企业加强沟通、增强业务合作。辖内绝大部分银行已自觉地认识到拓展小企业信贷市场对银行生存发展的必要性和关键性，纷纷调整发展战略，将争夺和维系小企业作为信贷领域的发展重点，部分银行机构通过贯彻落实银监会倡导的“六项机制”，建立专业化的小企业贷款部门和队伍，简化贷款流程，建立业绩考核及奖惩制度等，逐步建立了适应小企业融资特点的体制机制，并逐步摸索出符合当地经济的小企业信贷模式新产品，在一定程度上缓解了小企业融资难的问题。

　　记者从该局了解到的数据表明，今年上半年辖内小企业（单户授信总额500万元以下）授信额虽有减少，但户数有较大幅度增加。截至6月末，辖内小企业授信户数为183956户，比年初增加16374户。上半年对小企业的表外授信业务有较快的增长，6月末表外授信余额为97.65亿元，比年初增加0.37亿元，增长11.8%。

　　广东省银监局提出，各银行机构应当大力创新授信方式方法，进一步改进对小企业的信贷支持。一是创新授信经营模式。要根据小企业有形资产和抵押品少等特点，转变仅重视有形抵押品的传统授信经营模式，积极开发新的授信经营模式，探索围绕核心企业、开发上下游企业的全景式供应链融资方式，满足小企业对供应链金融服务的需求；二是创新还款方式。根据小企业融资需求和现金流的特点，采取分期定额、利随本清、附加宽限期、期内只付息不还本等还款方式，设定合理的授信期限和还款方式；三是创新担保方式。积极开展应收账款质押、组合担保等已经相对成熟的业务，积极探索知识产权质押、小企业联保等其他各种行之有效的担保方式。

　　近年来，人民银行广州分行一直积极配合地方政府，制定了一系列相关政策措施，加强和完善窗口指导，引导金融机构优化对中小企业的服务，指导金融机构重视并加强对中小企业的金融服务。为推动金融市场的创新和开放，努力为中小企业融资创造条件，2003年该行下发了《人民币贷款利率浮动管理办法》，2006年转发了《中国人民银行关于农村信用社贷款定价模板的通知》，据此逐步推进利率市场化的改革，充分发挥利率机制的作用，在很大程度上调动了当地金融机构向中小企业贷款的积极性，产生了良好的效果。

　　人行广州分行副行长徐诺金向记者表示，人行在引导金融机构加大对中小企业、“三农”等金融服务支持方面有一些很好的政策和专项资金支持措施，如何使这些政策措施得到有效实施、落实到位，还有值得完善和改进的地方。如中小企业专项再贷款，因为其利率无优惠，资金的期限、规模等方面搭配不太好，不够吸引人。因此，该项政策措施有进一步修改和完善的必要。