让民间借贷合法化棋高一着

　　让民间借贷合法化棋高一着

　　央行15日首次表态，建议给民间借贷合法定位，并适时推出《放贷人条例》。这将是小额贷款公司试点后更重大的一次金融突破，而温州中小企业促进会会长周德文、民间钱庄创办人方培林接受采访时，均将“利率走向”视为最重要的关注点。

　　央行首次表态，建议民间借贷合法化，传递着两个信号：一是以商业银行为主体的我国金融业，对有资金需求的企业或个人，存在着爱莫能助的事实或心理负担；二是借助民间借贷的力量，活跃资金投放市场，无论对有资金需求的企业或个人，对平民百姓通过闲散资金投资增益，还是对各商业银行本身，益都必然大于弊。

　　事实上，给不给民间借贷相应的政策，做不做更详细的规范，民间借贷的现象都是存在的。随着经济的加速发展，民间借贷会变得越来越活跃，越来越规模化。对民间借贷，如果没有详细的掌控方案，这些游离于银行经营以外的资金长期处于暗箱操作的状态，政府及金融部门就不能获得资金投向投量的第一手资料，民间借贷甚至可能涉及其他犯罪，金融及其财政政策工具的运用也会受一定的阻碍作用。

　　应该说，央行建议民间借贷合法化的做法，十分聪明。这既能保持和促进商业银行规范化自主经营，也给商业银行“够不着”、供应不满的中小企业或个人一条出路，让他们的资金需求得到另一种方式的融通。

　　其实，我国法律早就对民间借贷的利率问题作过规范，即只要民间借贷利率不超过国家基准利率的4倍，就会受到法律的保护。这说明，我国民间借贷有既成的大方向和总体格局，民间借贷合法化一说，真正缺乏的是承载合法化民间借贷的实施细则，以及维持民间借贷合法化运转的中介机构。