民间借贷月息普遍超过15% 央行有意将其合法化

    昨日，国内银行已经就中小企业的短期融资券发行将在8月末或9月初正式启动进行了吹风，而之前被广为关注的银行小额信贷也逐步在沿海地区推进。然而，中小企业要从银行获得资金，即便有了正规担保公司的担保，拿到钱的可能性依然不大。

　　而目前珠三角民间资本相对充裕，不少企业主经过多年的积累手中掌握了动辄上千万的现金，他们热衷于通过民间借贷这种“钱生钱”的方式来投资获利。然而由于没有通畅的渠道，一些机构和个人也纷纷充当“中间人”的角色，从中收取不菲的佣金，加重了民间借贷的成本。

　　“这么高的利息，本来不想借的，但没钱买不到铜板啊。”番禺区某五金加工行业企业主刘强最近遇到了麻烦。刘强的工厂用的铜板本来一直是由珠三角一家电器厂提供的，刘强的工厂将铜板加工成电气原配件再卖给对方，从中收取“加工费”。但今年3月份，客户表示目前提供铜板较为困难，需要刘强自己“搞掂”。

　　借200万元到手仅160万元

　　刘强一到市面打听，才发现客户不给原料是事出有因，铜价贵得惊人，以前只要4万多元，现在竟要每吨近7万元。由于第二季度工厂的资金都拿去购买钢材了，所以一时半会抽不出钱来。去找银行想办抵押贷款，对方表示厂房是刘强租的，刘强没有产权，无法做抵押，机器和原材料经过评估也被认为“不值钱”，根本贷不了款。“银行客户经理还说，你们这样的企业，想贷款的起码都能排100米长队。”

　　后来，刘强想找担保公司出面帮忙担保贷款，但对方同样经过考察予以回绝，还认为这个行业没多大前途，太危险怕砸了牌子。于是，刘强多方打探，最后经过朋友介绍找了一位愿意提供个人借贷的“大佬”。对方同意向刘强借款200万元，2个月内还款，但合同上写明200万元，其实只给160万元，利息预先扣除了。这样算来，月息达到10%。

　　民间借贷月息普遍超过15

　　%“120万，都是找别人借的啊。”白云区建筑承包商张才新这几天都茶饭不思，他用向“朋友的朋友”借来的现款购买了200吨钢材，发给一位上级承包商作为拿项目的“押金”以及股权性质投资，结果别人悄悄把钢材卖掉走人，项目也由于审批问题而被搁置成为又一处“烂尾楼”。最让他恼火的是，这笔借来的钱是月息15%的“民间高利贷”。

　　“这笔钱毁了子女的前程，大学都不考了，都回家打工了。”张才新日前来到广州市政府部门投诉，记者看到他的双眼透露出忧伤。他目前已处于家徒四壁的状态，20多万的车子卖了，一套公寓也卖了，但还抵不上借款本金。经过朋友的“疏通”，债主并没有过分为难他。至于这位债主的情况，张才新在记者面前表现得很谨慎，只说是“朋友的朋友”。

　　不过，张才新的遭遇或者算是比较幸运的。一位接近放贷者的知情人士日前就向记者爆料称，民间借贷一般都有自己的“规矩”，贷款人不太担心资金安全，借款人即使是倾家荡产也要还款，否则可能会遭遇恐吓甚至身体伤害。

　　至于月息，不少知情人士都透露，短期借贷月息一般高达10%左右，最高的可能超过15%。业内人士指出，按照我国法律规定，如果民间借贷的利率超过同期银行利率的4倍就属于高利贷，按照目前银行利率计算，广州目前民间借贷的利率超过银行利率10倍到15倍。“说是高利贷，真的一点也不过分。”

　　还有人向记者透露，珠三角的民间借贷月息超过20%的也比比皆是，最高的超过30%也有可能。

　　企业主放贷热情胜过自己开厂

　　一位来自广州一家精英俱乐部的人士告诉记者，他所在的俱乐部中就有不少人目前以放贷牟利，其中有做实业的私营企业主，也有炒房的“炒家”，手头的多余资金达数千万元甚至上亿元。他们大都在几年前就陆续从楼市和股市全身而退，有的甚至连企业都不做了，把厂房和设备都出租，手中握有大量现金。”他们看中中小企业目前普遍遭遇资金困难，认为“钱生钱”的机会来了，他们并不十分担心资金的安全。“因为他们都做过企业，能够判断出钱借出去本金是否保得住。”

　　记者找到了一位放贷者陈志坚，他说自己是做电子企业的，在深圳和广州都有工厂，目前该行业也不景气，所以就把厂房和机器出租，每月只收取租金。在广州和深圳各有两套房的陈志坚说：“放贷利息比存在银行利息高，自己做过企业，在借钱之前要先对这家企业的销售、财务进行评价，判断企业前景。”

　　“掮客”牵线搭桥收取高额佣金

　　民间借贷活跃，掮客纷纷上路。在网络输入“广州”和“企业贷款”之类的关键字搜索，随便可以发现将近有10页专门针对中小企业的贷款广告。“企业贷款要求贷款额100万元~300万元，无担保无抵押，欢迎垂询。”“受理审核时间只需40分钟，审核通过即可放款。客户可以选择6~24周还款周期。”记者发现，这些广告语都让资金短缺的企业主“心动”。

　　有放贷者向记者透露，除了私人关系推荐外，广州还出现了专门从事民间借贷的“掮客”，其中以担保公司最为活跃。担保公司想帮助企业从银行贷款非常困难，因为银行的门槛太高，资产抵押、资产评级弄上一个星期，银行就答复只有两个字，“不贷！”最后只能走“旁门左道”。对于担保公司来讲，从银行帮企业贷款操作相对较为规范，一般会收取3%~5%的佣金，但是如果充当民间借贷的“掮客”，担保公司的佣金最高估计会超过10%。

　　“担保公司在资产评级、信用担保上具有一定的经验，很多放贷者都非常信任他们。自己找银行贷不到款，找担保公司担保银行还是不贷。担保公司就带着企业找民间放贷了。”这位业内人士昨天非常意味深长地说。

　　央行表态建议给民间借贷合法定位

　　记者也在采访中发现，不少中小企业主都表示目前尽管广州的民间资本非常充裕，但民间借贷仍然是一个“卖方市场”，月息和折扣都是债主说了算。一些企业主认为，政府应对民间借贷进行适当的规范，利率也应该有个限度，不能让月息“高得只能把企业搞垮”。

　　中国人民银行在日前新发布的《第二季度货币政策执行报告》中充分肯定了民间借贷的重要作用并建议，针对民间借贷的特点、作用及潜在问题，应着手为其提供更好的法制环境，形成民间借贷与正规金融和谐共生的环境，完善多层次融资体系，并有效防范相关风险。应适时推出《放贷人条例》，给民间借贷合法定位，引导其“阳光化”、规范化发展。对民间借贷区别对待、分类管理，弱化行政手段，强化法律和市场约束，建立跟踪监测体系，为经济决策及宏观调控提供更为全面的信息。

　　(应被采访者要求，以上人名全为化名)