辜胜阻：保险法修订要处理好六大关系

　　26日下午，十一届全国人大常委会第四次会议审议了《保险法（修订草案）》，全国人大常委、民建中央副主席、经济学家辜胜阻在审议中建议，本次保险法的修订要处理好六个方面的关系，明确当事人权责并加强对被保险人利益的保护，规范保险公司经营行为，改变投保容易理赔难局面，防范保险市场风险，促进我国保险业又好又快发展。

　　日前，辜胜阻在接受记者采访时，阐述了上述观点。

　　法律修订的系统性和前瞻性并重

　　辜胜阻表示，此次对保险法是系统性的修订，应借鉴外国保险法的经验，吸收现在的成熟经验，反映社会发展的需要。他以巨灾保险的探索举例：根据国外的经验，保险化解巨灾风险的作用明显，但是我国自然灾害中保险赔款仅占因灾直接损失的1%左右，远低于国际30%?40%的水平。这次保险法修订的过程中，人大财经委也提出了设立巨灾保险的问题。因此，有必要探索利用保险的方式来化解巨灾风险的途径，并在保险法中有所体现。

　　但另一方面，辜胜阻同样认为，法律修订也要考虑前瞻性，比如为金融保险业综合性经营留下法律空间很有必要。

　　明确保险当事人的权责和加强对被保险人利益的保护并重

　　保险法应建立在公平和公正基础上，如何平衡当事人双方的利益是重点和难点。

　　辜胜阻说，保险法的修订需要防止保险人权利滥用，强化对被保险人的保护，改变其在保险合同订立、保险金赔付等方面的弱势地位。因此，保险法的修订需要保护所有当事人的权利并明确他们应承担的义务，同时要针对当前的现实，更加重视并最大限度保护被保险人的利益。

　　他强调，限制保险人的合同解除权，增设“不可抗辩条款”对于长期人身保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。将“近因原则”写入保险法既可以防止保险人不当拒赔，逃避合同义务；又可以阻止无理的赔偿请求，滥用合同权利，是明确当事人权责和解决理赔难问题的有效途径。

　　推进保险业市场化和防控保险市场风险并重

　　这次法律修订在保险业市场化方面适应了新的要求，如拓展保险公司业务范围和保险资金运用渠道，这是保险业市场化的两个重要方向。随着保险业的迅速发展，保险资金运用已成为保险公司生存和发展的关键性因素。截至2007年底，我国保险资金运用余额已达2.7万亿元，占GDP的11%左右，保险公司已经成为股市上重要的机构投资者。

　　辜胜阻介绍，随着市场化程度越来越高，业务范围的突破，保险资金投资运用规模还将继续扩大，防控保险市场的风险也显得尤为重要，所以这次修订就在防控风险方面增设了很多规定。

　　资金的融通和资金的保值增值并重

　　当前，快速积累的保险资金因运用渠道狭窄而成为保险业发展的瓶颈，如果保险融通大量资金，但是不能保值增值，保险就会失去对消费者的吸引力。这就是这次保险法修订对资金的使用范围有一定拓展的原因。

　　辜胜阻表示，保险市场和股市、楼市存在一定的互为消长关系，我们可以看到一种趋势，就是股市低迷以后，老百姓对保险市场给予了更多的关注。保险业要抓住机遇，加快发展，就需要更好地实现保险资金保值增值，增强保险消费者的信心，拓宽保险资金运用渠道可以为资金的保值增值提供强有力保障。

　　完善保险公司市场准入和退出机制并重

　　近年来，我国保险市场准入步伐加快，保险公司数量大幅增加，竞争日益加剧，保险市场在一定程度上竞争不太充分的状态正在逐步改变，市场淘汰率也将会不断升高。辜胜阻认为，这对疏通保险市场的出口，完善市场退出机制提出了要求，需要引起监管部门的高度重视。

　　这次法律的修订建立完善了保险公司退出机制，增加了撤销并依法及时清算违法经营、经营管理不善或偿付能力低于相关标准保险公司的条款。辜胜阻认为，这有利于进一步规范保险市场，改善保险公司的整体形象，提升保险业的竞争力，保护被保险人利益，促进保险业发展。在市场准入方面，对公司的高管人员也有了严格的规定。

　　政府外部监管和行业内部自律并重

　　这次修订对保险监管部门的行业监管和完备的监管体系要高度重视。

　　在对从业人员监管方面，规定从业者如果违法违规，要取消任职资格、实行市场禁入。同时对监管部门及其工作人员的履职行为进行规范。

　　“修订草案对保险协会的法律地位、职责以及保险监督机构的关系做出了明确的规定，这有利于增强保险市场的自我管治能力，形成政府监管、社会监督、中介机构以及保险行业的自律的完备的监管和自律的体系。”辜胜阻如是说。