商业储值卡的秘密

　　[ 招行信用卡中心总经理仲跻伟称，据其了解，“现在储值卡有50%是拿来送礼的，还剩下50%是企业作为福利金的一种，发放给员工” ]

　　中秋节要到了。位于北京金融街投资广场B座的资和信集团（下称“资和信”）办卡点每天都排着长长的队。

“过两天人还要更多，这马上要过节了。”这座写字楼的保安不无感慨地说，“都是办来送礼的。”

　　作为非实名制储值卡的一种，资和信发行的“北京商业服务通用积分卡”（下称“商通卡”）是很受“黄牛”们欢迎的。而对送礼的个人或公司来说，这种商通卡办理起来也很简单，直接在资和信用现金或支票购买后，持卡人就可以拿卡在北京多家大型百货公司消费。

　　来自资和信网站上的信息显示，商通卡的每张最低额度是100元，最高额度是10万元。

　　目前，以商通卡为代表的预付卡或储值卡在市场上十分流行，在许多大型百货公司或超市，都可通过团购方式办理联名预付卡，在自己的卖场通用。北京也出现多家办理储值卡的公司，还推出各自的“明星”储值卡，如北京裕福商务管理有限公司的“福卡”、北京中诚信和商务有限公司的“中民卡”等。

　　这张小小的储值卡，涉及发卡公司、商铺、消费者甚至“黄牛”。

　　顺畅的利益链

　　“有没有卡要卖？”《第一财经日报》记者一走进北京一家大型购物中心，立刻就有几个“黄牛”上来询问。一位徐先生对记者表示，预付卡收购价为卡面金额9.2折~9.4折，价格高低根据商场积分、返券等不同情况而定。

　　“很多人有卡但是想换成现金，而有些人就想要有折扣的卡来购物，我们不过是个中介。”徐先生介绍，他再以卡面金额9.5折~9.7折的价格转手卖给需要购物的人，赚取差价，金额较大的卡可以通过多次替人刷卡（给消费者一些折扣）变相卖出去。“对消费者来说，至少能节约个打车费。”

　　“卡面金额越大越好，金额太小不赚钱。所以我们现在现金卡总金额低于2万元的不做。”徐先生说。

　　对于资和信来说，商通卡的盈利主要来自沉淀资金的利息。据知情人士透露，资和信资金池沉淀的规模较大，日交易量也很大，“很多人拿到卡并不急于消费，这个钱一直花不出去”。

　　还有一部分收入来自商户的手续费。

　　“我们商家参与这个卡，要交给资和信一定比例的手续费。作为好处，他们会替我们宣传，而且这个卡折现比较难，大家不会像现金一样存起来，可以促进消费者在我们店里消费、支付，促进销售。另一方面，也相当于变相给我们介绍顾客。”北京一家体育用品店的店长对记者表示，资和信与商家之间需要结算，不是立即到账。

　　“资和信系”的身影早已在资本市场上出现。资和信网站的资料显示，资和信下属多家子公司，分别是北京资和信咨询中心、北京资和信担保有限公司和北京金军资和信风险投资有限公司。

　　根据记者对公开资料的不完全统计，“资和信系”的这几家公司曾持有中青旅（600138.SH）、中体产业（600158.SH）、中视传媒（600088.SH）、上海家化（600315.SH）、厦门信达（000701.SZ）或精达股份（600577.SH）等数家上市公司的股份。

　　银行缺位

　　银行并不能发行不记名的预付卡。2001年，由国务院纠正行业不正之风办公室、国家经贸委、人民银行下发的《关于严禁发放各种代币券（卡）的紧急通知》规定：“各商业银行、邮政储蓄机构要严格执行中国人民银行的有关规定，严禁发行各类储值纪念卡和不记名、不记息、有固定面值的联名卡。”

　　“其实在国外，发放储值卡是商业银行的正常业务。”一位业内人士昨日对记者表示，如果银行来做储值卡，与时下一些发卡公司的一个最大区别在于不能开立商业企业的发票。“银行是经营货币的企业，不能给商业发票的话，在一定程度上可以抑制这种变相送钱的现象。”

　　招商银行信用卡中心总经理仲跻伟昨日在接受记者采访时表示，自己对于储值卡市场的情况一直都比较关注。“据我们了解，现在储值卡有50%是拿来送礼的，还剩下50%是企业作为福利金的一种，发放给员工。”

　　“银行有兴趣，但是银行的业务必须合规。”仲跻伟说。

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