各大寿险公司纷纷参与农村小额保险试点

　　新华网北京9月23日电 题：各大寿险公司纷纷参与农村小额保险试点　打造农村金融完整体系

　　记者毛晓梅

　　继中国人寿、太平洋人寿之后，泰康人寿23日正式宣布在县域农村启动小额保险试点，其专为低收入农民设计的两款小额保险产品经保监会批准，即将投放市场。

　　目前农村小额保险试点的“星星之火”渐成燎原之势，为我国社会主义新农村建设、多层次社会保障体系建设添上了一笔亮色。

　　小额保险与小额信贷“不分家”

　　泰康人寿这次试点选择了四川、江西、湖北、河南、黑龙江、广西和山西7省区的19个县，覆盖人口近千万人。即将投入7省区县域市场的小额保险专用产品名称叫“泰康无忧卡”。泰康人寿助理总裁傅杰介绍，这是采用卡单形式销售的一款人身意外险产品，每张卡单保费是50元，保障金额是5万元，保障范围涵盖了农村常见多发意外事故，费率仅为千分之一，体现了小额保险保费低廉、保障适度的特征。

　　为了探索小额保险与银行业的小额信贷试点相结合，共同打造农村金融完整体系，泰康人寿此次还将先行在江西省推出一款“泰康借款人（小额保险版）意外伤害保险”，该产品费率在千分之三以下，主要针对小额农贷借款人，在为农民提供意外保障的同时，可有效降低农贷风险和呆坏账率，确保农村金融的持续健康发展。

　　此前不久，中国人寿、太平洋人寿相继分别选择在广西、甘肃、黑龙江、山西、江西、湖北、河南、青海、四川9省区和河南、湖北、广西、四川4省区的乡镇启动了小额保险试点。其中，中国人寿试销的小额保险产品中也有两款小额贷款保险，分别是“国寿小额贷款借款人定期寿险”和“国寿小额贷款借款人意外伤害保险”。

　　发展小额保险可享优惠监管政策

　　为鼓励商业保险公司持续参与小额保险试点，保监会今年6月在《关于印发<农村小额人身保险试点方案>的通知》中出台了一些鼓励支持政策。包括监管费减免、放宽销售渠道和销售资格的限制、放宽预定利率限制和保护试点公司等方面。其目标就是要通过小额保险这种市场化、普惠性的金融扶贫手段，使农民愿意购买保险、买得起保险，使小额保险的覆盖面不断扩大并能够持续发展。

　　保监会人身险监管部副主任方力23日在泰康人寿试点启动仪式上表示，小额保险不是现有城市人身险产品在农村的简单复制，而是一种有配套政策支持的新的机制。在试点过程中，保监会将同时盯住“保费规模”和“保险覆盖人数”两个指标，据此评估小额保险覆盖面和业务质量以及政策实施效果，明确进一步扩大试点或全面推广的指导意见。

　　科技手段确保小额保险资金安全

　　从小额保险发展比较好的国家的经验看，政府支持是小额保险发展的重要推动力。业务发展的同时，小额保险也面临诸多风险。对经营者而言其面临的风险主要有两种：一是客户“逆选择”风险，主动而积极参加小额保险的人，往往是那些高风险者或年老体弱多病者；二是欺诈与道德风险，部分投保人或代理人恶意利用保险机制获得不当利益。

　　目前，我国保险业总体处在发展的初级阶段，开拓农村人身保险市场还面临一些普遍的困难和问题。特别是由于农村保险业务大部分只能依靠营销员携带现金办理，资金安全问题日益突出。

　　对此，方力表示，根据世界小额保险发展的经验，在投保理赔流程中引入高科技手段是一个大趋势。如中国人寿就与中国银联合作在基层机构试行推广POS机刷卡缴保费。泰康人寿也表示已在湖南省开始推行“零现金”工程。