王天義：IBM跟中国金融行业携手30年

　　2008年9月25-27日，第九届中国金融发展论坛在北京展览馆隆重举行。“中国金融业改革开放三十年——成绩和未来”专题邀请了中国人民银行、银监会、证监会、保监会、社科院金融研究所领导、专家从中国金融业改革开放三十年历程与发展趋势、资本市场的改革与发展、保险业改革发展和对外开放、打造全方位金融后台服务体系等进行全面分析和深入探讨。以下是IBM大中华区金融服务事业部副总裁、总经理 王天義的精彩演讲。

　　尊敬的李副司长，女士们，先生们，改革开放30年，中国创造了无比的奇迹，展现的奇迹体现在经济、社会、民生其活力上。中国金融体系在这个奇迹的过程中间其实做了非常大的支撑的作用，金融本身也创造了很大的奇迹，刚刚提到国际金融风暴，而中国有幸，天佑中国，在这个风暴中趁着这一拨，其实我们创造了不管是获利资产，或者是科技的实现，现在已经走在国际的前端。IBM有幸在这30年跟着中国金融业携手走来，感到非常的骄傲，所以今天我的题目是“总结过去的30年，未来我们怎么一起跟中国的金融业继续合作，继续努力”。

　　在开始之前，我要特别趁这个机会代表IBM公司感谢承办单位及支持跟协办单位，让我们有机会，每年有一次金融展的大聚会。今天主要分三个部分跟大家做一点抛砖引玉的分享。第一个阶段是30载，我们一起走来。第二阶段，全球背景发展下的中国金融业，我们如何看未来的金融跟我们面对的挑战。第三部分，我们往后如何行动，跟中国金融业一起走向未来。

　　改革开放30年，刚刚苏副行长，几位主席也跟我们做了很精辟的30年的里程碑的介绍，我也用这一张图，很简单的把过去中国金融业30年的大事记跟大家很快的一起再回顾一下。同时，以老百姓，我们每一个人，金融银行业的使用者，老百姓，从我们的眼中，过去30年，到底我们也跟着这个社会民生走到了哪一个地步。这边特别跟大家一起回顾的有几件大事，我觉得中间最重要的是从1984年，中央银行与专业银行二元银行体制的实现之后，到1990年，上海证交所开业，投资市场基本逐步完成，之后在1997年、2002年、2007年，第一次、第二次、第三次全国金融工作大会里面，对整个金融业的历程跟今后的发展方向有了非常精辟的一些指导原则。因为这些指导原则才带领了我们中国整个金融业走到今天，创造的刚刚所提到的不管是从获利，从资产，从一些科技实现的奇迹。我们以老百姓来看，我们也可以很简单的提到中国人民在金融生活中过去30年十大亮点，包含异地汇款，到ATM自动存取款机24小时服务，借记卡、个贷跟通存通兑，这些30年前，甚至10年、15年前很难想象会走到今天这样的地步，而这些在我们今天每天的生活中都被视为是理所当然。

　　改革开放30年，银行业结构从四大国有银行发展到国有股份制、外资及城市银行，整个大环境里面，变成一个大家共同参与，而竞争日益剧烈的一个市场环境，1979年当时只有四大国有银行，中央人民银行，中国农业银行，人民建设银行及人民银行，直到1984年中国工商银行才成立，1987年交通银行、深发行，1993年成立三家政策银行，一直到2007年底总共有政策银行三家，国有银行五家，股份制银行12家，城市银行124家，及众多的外资银行投入中国的银行战场。整个的改变带给我们的是，今天中国银行金融经济体已经不是一个独立的一个经济体，任何影响某些外在经济体的重大事件都非常迅速的波及其他的经济体，包含最近的金融风暴，而在整个的竞争，整个全球化，全球走向中国，中国走向全球这样的一个环境之中，我们如何面对创新在竞争环境下带来的利益及风险的防范，如何做到创新跟风险之间的均衡的考量，这是我们今天中国金融业面对的一个非常大的考量，也包括我们很多合作的伙伴在内。这是从整个银行的30年走来，从银行的数量已经可以看到有非常大的改变。

　　这一张很快的跟大家回顾一下过去30年，尤其是过去这六到八年当中，从保险、证券到有价证券金融行业的成长的脚步。我们现在看到的不光光是30年，而是过去六到八年的改变，这个改变带给我们的也是非常大的从社会、民生、经济上的一个非常大的变革。改革开放30年，IBM金融服务在中国，我也用一张非常简单的图跟大家分享一下这30年的历程。从1979年到1995年，大概20年时间专注在从手动走到金融电子化的一个事记，金融电子化体现了非常大的联机，从1978年香港中银引进第一套IBM主机系统开始到今天正好是30年的时间，在整个过程当中，除了这个机器之外，其实最重要的一个是引进核心应用服务，在座如果跟我一样，年纪够大的话，知道当时有一个非常重要的银行的第一代核心应用，叫撒菲，撒菲的核心应用系统不是一个软件，不是一个应用，他其实带给整个银行业的是一个金融的体制，整个体制包含核心应用的功能，应用开发的方法，及整个架构，如何把银行最基础的存放汇等业务体现在一个环境之中，创造一个核心应用，让我们走入第一阶段，从手工到金融电子化的第一个历程，这是一个非常重要的历程。当时也建立了非常多的分行网点架构，支撑起全国金融体系。

　　1995年到2002年走入第二个阶段，是集约化的管理，实现数据大集中，刚刚苏副行长也提到了很多过程中间不同的银行，不同的技术的实现，在整个金融的运作上，其中最大的是全国的核心银行系统的大集中，从省级集中，全国集中，海外业务集中，网上集中到核心应用系统的第二代或者1.5代的建制。在1995年，整个集中的精神，在1995年我们提出一个四大统一的想法，建议给中国的金融业，统一规划，统一平台，统一应用及统一推广，在这几个统一的想法之下，带动了实现数据大集中、集约化管理的第二阶段的任务。2002年到2007年走到了第三个阶段的步骤，当然也是跟着中国加入WTO所带出来的全球跟中国之间互动的关系，如何能够安全生产，银行风险的控制，这两个题目变成最重要的题目。大集中之后，其实带来的是在大集中的环境之下，如何能保障安全的稳定运行，生产安全、运营管理的优化，跟灾备，同城灾备、异地灾备的实现就是在那五年期间我们做的最多的实践。这个实践就是在大集中之后，希望能够做到安全生产，而因为国际跟中国之间的接轨，在2002年到2007年开始，我们也有很多的讨论，是在风险跟合规上面，我还记得在2001年，IBM公司也针对中国银行业加入WTO竞争与变化出了一本白皮书，在这个白皮书上面谈到的是，2001年谈到的是WTO之后不光光是国际跟中国争客户跟人才，更重要的是在中国银行开放的体制之下，带给中国的会是非常本质的变化，本质变化就是银行的经营、业务、管理跟合规等等的考量。而在这个白皮书上面谈到的是，在这一拨监管体制改变的过程中间，中国会是一个最后的赢家。当时在市场造成一个比较大的震撼，因为很多人还是觉得IBM是一个外国的公司，一个外国的公司最后的评价是中国是最后的大赢家，所以我还记得当时对这样一份白皮书，市场起了一阵很有兴趣的响应。虽然很多人觉得IBM是外国公司，但是我们希望是变成在中国最好的公司，而不只是一个外国公司。

　　2007年之后，到现在，到未来，我们往后的方向是什么？我用几个很简单的字跟大家来谈一下我们的想法跟看法。未来会是一个以客户为中心的银行转型的阶段，什么叫做以客户为中心的转型？未来，尤其是我们科技从事人员不再是一个以科技主导，绝对是一个以客户最佳体验、以业务为主导，而IT科技如何配合来完成这样的一个转变的过程，而这整个转变的过程，跟市场、国际的衔接势必要继续深化风险跟合规。在整个银行的业务转型过程中，最重要的还是零售银行，零售银行包含客户，我们每一个老百姓去银行的最佳的体验，包含核心银行在第二代之后，我再往下看，怎么能够有一个更好的平台，而这个平台能带给我们未来金融新种业务，新种服务能够跟原来的核心银行之间有循序渐进的串联的关系，能够走入改革创新的这条路。第二，就是对原来的核心银行部分怎么把更好的以客户体验为主要精神来体现。从IT的基础架构来看，银行业务应用的资产化，如何透过模型能够带动改革，如何从原来很多年前，我们谈的数据资料走到资讯，走到Infomation，怎么再走到洞悉里，数据资讯走到洞悉力，以客户为资本的洞悉力才可以开发出最好的客户体验的应用跟流程，跟功能，这个跟刚刚谈的银行业务转型息息相关，所以第一个是谈到数据跟模型带动的改造，在整合IT基础架构上面，IT如何配合银行业务的转型而走到未来。

　　下面是面向客户的信息管理，就是刚刚谈的数据、资讯跟洞悉力。从客户的角度来看，我有很完整的一个资讯体系，而对整个IT的管理跟运行，我怎么能够有一个更好的业务信息数据管理，一个是对客户，一个是对银行、金融业公司理念的管理，IT的管理、运营相关的数据。下面一个全新企业数据中心，是今年IBM在全球所推行的另外下一代的数据中心的想法，除了很清楚的绿色、虚拟化、监控管理跟整合数据中心下一代到底怎么走向，都包含在这里面，这是全新的企业数据中心跟数据中心的双模，这是非常技术的去谈未来动态的数据调度，跟数据同步，虚拟化技术的实现，这是从配合业务的应用角度，已经脱离数据走到洞悉力的分析能力，跟数据中心的管理运行到非常技术的实践，负载均衡、动态资源调度，虚拟化、跟数据同步这些IT基础架构的转型。

　　最后一个特别谈到的是走入未来，很多的金融的新产品，新服务项目必须要提出来，配合业务的转型，所以软件开发生命周期优化及管理的做法变得异常重要。

　　这是过去30年，我们一路跟中国金融业携手走来，我们对未来的一个看法。

　　下面针对全球发展背景下的中国金融业，我们提出两个看法，第一个是金融业最新发展趋势及面临的挑战。第二个题目是未来的银行企业，我用这个非常难得的时间，不跟大家详细去谈IBM的解决方案，反而我认为这是一个非常难得的时间跟大家分享一下IBM刚刚出炉，对2008年全球首席执行官做的一个调研的结果，中间有一些我觉得在银行业可以拿来当借鉴参考的一些资料。所以我先从金融业最近发展趋势及面临的挑战，跟大家做一个报告。

　　在全球化趋势之下，中国面临了几次不同的转型，我用三个阶段，非常精简的跟大家总结一下，1980年到2000年是对外开放的时期，2000年到2005年中国变成世界工厂，2005年到2015年，我们要开始问自己的是，我怎么成为全球的领先者。各位看到左下角GDP的曲线图，到2015年，中国已经会变成全球第二大经济体系，仅次于美国，在日本跟德国之上。到2040年，这好象是去年的一个预估，到2040年整个预测，中国会变成全球最大的经济体，因为最近的金融风暴，金融危机，中国怎么变成全球领先者的脚步会比一年多前的预估会快很多。所以2040年我觉得会提早体现。而中国金融业今天到底准备好了吗？我们准备好成为全球的领先者了吗？下面有几个问题是问我们自己的，

　　最近这些金融风暴，其实大家看的也很难过，可是过程中间，中国的金融业在国外的几个经济体系在流血，对未来在疗伤的过程中间，我们怎么把自家武功练好，金融创新，纳百家之长，更快速的走到领先的地步，这是未来两到三年最重要的事情，自家的武功是什么，这确确实实是我们值得思考的地方。上面提供了几个考量点供大家参考。

　　全球化趋势下，金融业趋势及技术热点，这是我们总结几个重要的点，供各位参考，几个趋势及挑战，卓越的运营，尤其是中国的量是全世界第一的，每一个银行，每一个金融体系，我们每一天面对的量是全球任何一个银行无法考虑的。几大银行，大概每一秒钟所处理的量，在1500—3000之间，这是非常非常大的量，各位可以想像，一秒钟处理的量。因为这个量大，我如何能够达到卓越的运营，变得异常重要。而全球整合带来的行业变化，最后只有全球化跟专业的公司才会是最后的赢家。

　　风险及安全，强化客户需求，跟创新带来的成功与成长，都是我们面对的趋势及挑战。对技术热点来讲，一定是更快、更好、更低成本的科技。开放资源，开放服务，开放数据，而这些开放的结果，带来的是资产，这些不管从应用，不管从架构、平台的资产，带给我们的是快速的开发未来的新的金融产品。时时感知企业风险管理，因为最近的金融风暴，大家都觉得这是一个最重要的热点，如何利用移动技术提高客户的便利性，通过客户信息分析满足客户定制化的需求，个人化的需求，最佳体验。而创新带来的成功及成长，举个例子是数据社区，还有很多虚拟化的想法。这是我们看到未来短期的一些技术热点，来应验今天金融业的趋势跟我们面对的挑战。

　　趁这个难得的机会，我也跟大家分享一下刚出炉的IBM每两年对全球的CEO首席执行官所做的调研。这次的调研有1130位CEO首席执行官面对面的访谈，其次有128位银行业的CEO，发展中国家大概有20%，像美洲这些国家大概占整个调研的80%。银行业跟全球的CEO走向其实是非常类似的，只有一些些微的差距，我就拿整合银行家CEO首席执行官的反馈跟大家很快的做一个总结报告。

　　我在IBM已经25年，每两年IBM会做一个这样的全球首席执行官的调研，今年的调研，我看了非常的震撼。开宗明义，他讲的是我们现在面对的是一个全新的时代，如何成为未来的银行企业面对的挑战，我们到底要考虑哪些点，这是他整合的题目。进入的是一个动荡的年代，变化的速度再快，可是影响并非总是正面的，就像最近的金融风暴，客户的要求越来越高，也更勇于颠覆性的创新，全球化是一把双刃剑，进一步的市场混乱已经不可避免，新的业务模型创新对于成功至关重要，领导能力以及企业良好的社会责任乃是成功的关键。

　　在右下角综合这一次整个调研的走入未来的银行企业五件非常大的核心特质，第一，渴求变革，第二，让创新超出客户的想象，第三，全球整合，第四，颠覆性的业务创新，第五，真诚，而不仅仅是慷慨。这五大话题是走入未来金融业及其他CEO对未来的看法。我刚刚讲过，我觉得很震撼的原因是过去谈的很多是如何降低成本，提高质量，创造业绩，以这三种为主导思想，这一次谈的更多，第一个变革，过去谈过了，这次主题跟过去不太一样的是不但你要创新，而且你要颠覆性的创新，颠覆性的业务创新。另外这是第一次谈到企业的社会责任，这是过去我在IBM25年，我第一次看到企业的社会责任变成走入未来的银行家必须要考虑的一个很重要的课题。所以这五个题目我各用一张简报跟大家报告一下我们这个调研所收集的资料。

　　银行CEO们认识到成功实施变革的意义跟重要性，除了要成功之外，更重要的是提升企业自身的能力。左边看到，83%的CEO觉得变革的重要，对银行业，大概80%左右。看到银行在过去所列的大概20年期间，其实整个成长，不管是投入产出比、运营利润跟资产收益率，并没有长足的进步，但是如何在整个变革过程中间，能让平缓或者是往下滑的曲线再度往上走，我们要做什么样的变革，才能够带入更好的未来。很多本地的市场，很多的银行受到本地市场条件的约束之下，银行通过组织的扩展，或者收购来扩大他的业务范围，作为一个渴求变革的一个手段，而组织的扩展，或者收购，其实带来更多的一些挑战，经济体跟经济体之间，因为走上全球，带来相互及时的影响，也会加快我们下一步变革的力量，而这个变革不光光只是在业务上，他还会落在市场、人员的技能、法规、技术全方位的改变之中。新的CEO，他要面对的新的挑战，他是要有新的能力来驾驭全球化跟变革所带来的改变，要有组织的灵活性，对风险的管理能力，来创造未来，所以这是整合渴求变革，对CEO首席执行官带来更大的挑战。

　　银行看到跟客户之间，除了客户跟银行的关系已经慢慢走到了跟客户协作的另外一种新的模式，跟客户的协作，不光光是正式或者非正式得到客户的反馈，或者是基于事件跟客户的沟通，预测客户分析跟客户相关的情报，未来会走到将客户纳入组织决策流程，走到动态的定价，提供捆绑产品。再显示如何能够满足客户个人化的需求，做到客户最佳的体验。银行CEO认识到他们的客户日趋见多识广，用于创新、颠覆性的客户越来越多，面对这样的客户，如何跟客户之间保持协作，并且保持良好的关系，变得异常重要。在银行业，其实整个创新跟超出客户想象的经验滞后于其他的行业，这上面举了几个例子，也是提醒全球的银行家及中国的银行家如何能够跟客户发展更为紧密，定制关系的机制能够走入未来，让客户有超出想象的体验。

　　第三个是全球整合。全球整合势在必行，这边有几张图跟大家分享，全球CEO，尤其是银行的CEO怎么看这件事情。势在必行之下存在着许多内部的挑战，内部的挑战跟大家一起分享一下，监管的问题，看来是挑战最厉害的。法规的负担，全球化之下每个地方有不同的法律规定，到底怎么在每个地方都能考虑到法规的影响。组织结构条块分割，企业文化的变革跟技术未整合所带来的一些让全球整合的滞后。大概是这几个很重要的考虑，而这些考虑带出来的是文化管理，合规跟风险等一些特殊的考量，未来的世界已经不只是在钱，工资，考虑的是未来的全球人才，所以人才的培养在整个过程当中异常重要。

　　第四，颠覆性的业务创新，这边举了几个例子，而在整个银行业跟其他行业来比，颠覆性的业务创新，脚步还是滞后的。脚步走在前面的，像Google，上面已经有很多跟银行相关的业务，像是电讯业，大家手机上面也有很多跟银行相关的业务，所以如何能够变成一个颠覆者，而不是被颠覆者，这是提供银行业考虑的一个想法。

　　最后一个，真诚而不仅仅是慷慨。这是第一次大家认真的谈到企业社会责任，遵守法规跟标准这是最基础的，战略性的实战事业也是很多银行在做的事情，而正式的把企业社会责任变成公司价值体系跟如何产生新的收入流，这是一个比较新的话题。我在周末参加了国务院扶贫办的一个活动，就是中国企业如何能够尽到企业社会责任，这么一个讲座。跟这个题目不谋而合，我发现中国在过去这一年12个月，对企业的社会责任也有非常多的讨论，也是变成一个新的话题，这跟整个国际的趋势是非常吻合的。

　　这是刚出炉的CEO2008年银行业的调查报告。针对这五大块未来的挑战跟未来的变化，我们如何开发新的战略工具跟流程，来管理变革，怎么建立一种将变革视为商机的文化，这是第一个重点。另外就是制定新的协作战略，最大程度的改进客户体验跟洽商活动。在新产品服务开发流程中，直接融入客户意见，透过新的虚拟网络，来推动协作的创新，新的web2.0、3.0是非常新的技术，而使创新成为每一个员工的责任，开发产品创新服务的组合。对全球的整合，如何利用全球资源以及你的合作伙伴，包含文化跟地域的差异，如何构建卓越的文化运营中心来优化能力跟交付新产品，这是我们大家走入未来要面对很重要的趋势跟挑战。颠覆性的业务创新，怎么通过更好的认识市场竞争对手，以及跨行业趋势，并前瞻性的估价和实施企业模型创新，成为市场的颠覆者。开发集数据平台，支持快速运营模式的创新，这是走入未来在整个颠覆性的创新，我们要面对的事实。最后一个就是企业社会责任。对科技的从事人员也把它整理出来，对CIO，首席资讯官的一些建议也是分为五个考量。驱动力，最重要的是说怎么透过科技的使用，能够达到业务的转型、文化的转型、企业的转型带来最好的客户体验，创造出颠覆性的创新，而整个过程中间还能对社会责任有更好的实践。这是对科技从事人员一个非常大的挑战。

　　知道这些未来的走向跟挑战，IBM要怎么做？其实这张只是总合了前面最后一段，走入未来，2007年之后IBM要做的几件大事，我们还是秉承两个大目标，这个目标是繁荣本土，繁荣与和谐的愿景之下，怎么样中国走到全球，全球走到中国。三大战略业务相关的重点，总结一下谈的是风险管理及合规，零售业务怎么让前台跟后台之间，有更灵活的一个体现，零售业务跟核心银行的改革创新。核心银行改革创新是从今天已经有的核心银行之下，怎么配合银行业务、客户最佳体验的改变，能够有更好的串联，更快的产生出新的金融业务，金融服务，金融产品，这个是整合的精神所在。而搭生出这三个银行业务转型的几个重点，IT技术架构方面，我们也放出了三个方向，供我们自己努力。第一个，针对上面三个银行业务的转型，银行业务如何让应用变成资产化，让更多过去最好的实现透过今天跟中国银行业的交流，变成一个最适合中国不同银行的不同需求，变成本地银行的资产，这个是非常重要的一个实现。实现的手段就是软件开发生命周期优化的管理跟资产的引进，这是第一大块。

　　第二大块是针对数据方面，第一个数据讲的是面向客户的信息随需应变。这个就是刚刚谈的从数据走到资讯走到洞察力，以客户为导向的数据管理。第二个是以IT理念的管理运行，IT相关的企业信息数据管理，所以这是与数据相关的部分。右边就是全新企业的数据中心，刚刚提到的负载均衡、数据同步、虚拟化、绿色的建制，包含IBM现在的产品走到绿色节能减排，监控管理。另外，前面刚刚提到的灾备，灾备有同城灾备，异地灾备，我们现在提出一个数据中心的双活，通过双活，能割让灾备中心提升到企业的韧性，我在不让机器有任何停机的情形之下，怎么保障系统的安全运行，这是最新的数据中心的双活概念。

　　这次金融展，在座如果还没有去看的话，做一个预告，我们今年展的内容就是以30年与中国金融携手走来为主题，有六个大展，展示点以上面的黄色跟绿色，业务的三个转型，跟基础架构的三个转型，有六个不同的区域供大家参考。而这一次除了携手走来30年这个主题跟过去不同之外，我们特别把一些刚刚谈到的CEO调研、颠覆性、创新、变革，我们这次特别把中国研究院在1995年成立，是IBM全球八大研究院之一，这次特别把中国研究院里面的十几项未来可能跟今天的实践还没有很直接关系的一些想法，也进入这一次展会跟大家一起分享。我们把这区命名为“创新梦工厂”，所以大家如果有机会走到IBM这个区域，看到“创新梦工厂”，里面放的就是有十几种中国研究院所提出的一些未来的主张，这些主张大概分为三大种类型。第一个类型是企业的协作，刚刚讲到web2.0的虚拟世界，怎么从搜索走到未来3D进入式的虚拟世界的实现。第二大块是整合、分析、优化以客户为中心设计的一些分析与优化。第三大块是IT资源管理与优化，包含一些绿色节能的想法，未来的零计算等等一些新的科技。IBM每一年大概在我们整个业绩里面投入6—7个百分点去做未来一些新技术的研发，IBM已经连续第15年是全球的IT专利，连续15年是最高的，跟第二名差很多，所以在这15年的整个专利，不光光从我们的产品，里面还有很多跟服务相关的未来的设计跟想法，从纳米到很多服务上面的专利。这边有很多是我们中国研究院跟全球研究院做出的一些比较实质性的，可以提供整个金融市场参考的一些调研报告。他们研究的这些成果，譬如今年刚刚颁布的金融行业版本2008，新兴发明技术在金融领域服务的应用，刚刚在3月出版，如果各位手上没有的话，我们也很愿意提供给大家参考。这是中国研究中心提供给金融业跟在未来这两天金融展之间提供给大家创新梦工厂的一些未来的想法。

　　我今天很快的总结IBM有幸跟中国金融行业携手走过30年，风风雨雨，走到现在，我们希望未来在我们创新，在我们一起合作的模式之下，能够继续往下走30年、60年、90年，我们也希望在整个过程中间，能对中国的金融业提供更好的服务，我们一起在过程中间，能够走到全球领先。

　　谢谢大家。