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许臻:中国支付体系建设的新进展及其前景

  2008年9月25-27日,第九届中国金融发展论坛在北京展览馆隆重举行。“中国金融业改革开放三十年——成绩和未来”专题邀请了中国人民银行、银监会、证监会、保监会、社科院金融研究所领导、专家从中国金融业改革开放三十年历程与发展趋势、资本市场的改革与发展、保险业改革发展和对外开放、打造全方位金融后台服务体系等进行全面分析和深入探讨。以下是中国人民银行支付结算司副司长许臻的精彩演讲。

中国人民银行支付结算司副司长 许臻

中国人民银行支付结算司副司长 许臻

各位来宾,女士们,先生们,大家上午好,很高兴能参加这次中国金融发展论坛,借此机会我想简要的介绍一下中国支付体系建设的新进展和前景。

  首先向大家介绍一下近年中国支付体系建设所取得的重大进展。

  支付体系是经济金融体系的重要组成部分,是支持经济金融运行和维护金融稳定的核心基础设施,一个安全、高效的支付体系,对于畅通货币政策传导,密切各金融市场的联系,加速社会资金的周转,提高资源配置的效率,防范金融风险,推动金融工具的创新,改善金融服务以及维护公众对货币的信心,具有重要的意义。

近年来,中国人民银行切实履行作为支付体系的组织者、管理者、监督者的职责,以构建安全、高效的支付体系为目标,努力推进支付体系建设,中国支付体系建设取得重要进展,在维护金融稳定、促进经济社会发展、提高人们生活质量等方面发挥了日益明显的作用。

  第一,加快支付基础设施的建设,以人民银行支付系统为核心,商业银行行内系统,其他支付系统并存的支付清算系统体系已经基本建立,人民银行全额实施支付系统,作为我国重要的核心支付系统,2008年上半年运行平稳,处理跨行的支付清算业务一亿笔,金额320.5万亿元,占各类支付系统业务的3%和58.2%。分别同比增长了31%和71.3%,为银行业金融机构和金融市场提供了高效、安全的支付清算门户,维护了金融经济的稳定。特别在今年在抗击南方特大冰冻灾害和汶川大地震的抗震救灾中,人民银行所构建的支付绿色通道,保障了救灾款项的及时划拨,为抗震救灾和灾后重建作出了重要的贡献。人民银行小额批量支付系统作为我国大批量低成本的零售跨行支付业务清算平台,开通了许多与百姓生活密切相关的业务,为社会公众办理网上支付,电话支付等电子支付业务提供了全天候的支付清算业务,方便了人民的生产和生活。2007年上半年,人民银行运行全国支票影像交换系统,实现了支票的全国通用,便利了异地转账结算。2008年4月,中国境内外币支付系统建成并运行,并逐步开通了港币、英镑、日元、美元等八个币种,对境内银行间的跨行结算和清算提供了集中、安全、高效的平台。此外,为适应市场竞争和改进金融服务的需要,各商业银行相继建成运行或者正在建设高效集中的行内支付系统,不断的提高支付业务处理的能力,为改进以客户为中心的支付服务,实施产品管理和业务创新提供了条件,按照支付业务的统计口径,2008年上半年,银行业金融机构的行内支付系统共处理支付业务13.7亿笔,金额为189.7万亿元,占各类支付系统业务的40.8%和34.4%,同比分别增长了47.3%和61.1%,特别是在人民银行的协调和推动下,我国各省的农村信用社加大了城乡信用社网络建设和综合业务系统的改造力度,进一步提升了我国城乡信用社行内支付系统的整体水平。

  第二,大力推广非现金支付工具,适应多种经济活动和居家服务需要的支付体系初步形成。为了推动非现金支付工具的快速发展和普及,人民银行近年来出台了一系列的政策和措施,如2007年制订并实施了关于改进个人结算业务的工资,与财政部共同推动公务卡的使用,健全票据业务制度,这些错误的实施,对于推广非现金支付工具,培育良好的支付习惯,树立新型支付文化发挥了积极的作用。2008年上半年,全国使用非现金支付工具办理支付业务84.1亿笔,金额315.5万亿元,同比分别增长了18.3%和25.3%。在非现金支付工具中,票据业务4.3亿笔,金额122.3万亿元,同比比数下降了18.5%,金额增长了10.3%,票据在继续保持企业支付领域主导地位的同时,正逐步向个人支付领域拓展,在降低交易成本、融通资金和培育社会信用等方面发挥了积极的作用。我国银行卡受理环境持续得到改善,中小特约商户的普及率和持卡消费率在不断的提高,银行卡业务持续健康发展。2008年6月末,银行卡发卡量总量是16.2万亿张,同比增长了25.4%,其中,借记卡发行量为15亿张,占银行卡总量的92.5%,同比增长了22.2%,信用卡发卡量为1.2亿张,占银行卡总量7.5%,同比增长83.6%。ATM和POS分别为14.8亿台和144.9万台,同比分别增长了38.2%和46.9%,银行卡联网特约商户92.26万户,同比增长了49.6%。2008年的上半年,我们国家的社会消费品零售总额为5.1万亿元,同比增长了21.4%,而银行卡的支付业务量为76.2亿笔,金额为63万亿元,同比分别增长了23.5%和26%。这个数字表明,目前我们国家银行卡的渗透率已经达到了22.3%,与发达经济体国家的差距正在逐步缩小,银行卡已经成为我们个人使用最频繁的非现金支付工具。

  同时,随着人们对方便、快捷支付服务的需求的日益增长,网上支付、电话支付、移动支付等电子支付工具在我国也得到了较快的发展。2008年的上半年,网上支付、电话支付、移动支付等电子支付合计27.2亿笔,金额为156.5万亿元,同比分别增长了168.6%和68.6%。

  第三,促进支付市场的规划发展,人民银行、商业银行和其他支付组织共同发展的支付组织体系基本形成。近年来,中国支付服务主体多元化,支付服务市场化的趋势正在进一步的加强,支付服务市场的竞争程度持续的提高,目前,我国不仅有中国人民银行的清算中心,各分支行的同城票据结算中心和农信银清算中心等支付组织,这些支付组织在提供多样化的服务、满足市场多样化需求方面发挥着重要的作用,同时,农村地区的支付组织不断的健全,支付基础设施建设加快的推进,非现金支付工具覆盖面逐步的扩大,农民工银行卡服务特色范围在进一步的扩大,质量明显提高,农村地区支付服务环境得到了较大的改善。此外,在人民银行和相关部门的统一组织和协调下,积极的推进奥运支付环境的建设,在奥运会期间,各赛事城市以及其他的城市提供了便利的帐户、银行卡、旅行支票、电子汇兑、外币兑换等服务,为北京奥运会的成功举办做出了重要的贡献。

  第四,不断的探索支付体系的监管规律,具有中国特色的支付体系监管框架正在逐步形成。近年来,人民银行积极的研究探索我国支付体系的监管规律,不断的明确支付体系监督的目标、主体、范围和手段。安全、高效已成为我国为支付体系监督的主要目标,具有中国特色的支付体系监督框架也正在逐步形成。2005年,人民银行建成并运行了全国统一的人民币银行结算帐户管理系统,并于2007年,完成升级换代,它加强和改进了银行结算帐户的管理,截至2008年的6月底,全国共开立各类银行结算帐户22.5亿户,其中单位银行结算帐户1875万户,各类银行结算帐户22.3亿户。2007年6月底,人民银行会同公安部完成了联网核查公民身份信息系统,并在全国推广应用,为银行机构在办理业务时,有效的识别客户身份提供了便捷的技术手段。据不完全统计,截至2008年6月底,经联网核查确认客户出示的居民身分证虚假证件的案例共发生5.32万多起,其中3140多起具有违法犯罪嫌疑人的案件已经移送公安部门。另外,身份信息可疑的相关个人自动放弃办理相关业务的事件一共发生了近108万人次。银行帐户系统和联网核查系统的建成运行,为加强支付体系监督,落实银行帐户实名制,建立社会信用体系,打击洗钱等金融犯罪提供了重要的手段。

  第二,中国支付体系前景发展展望。今年是我国改革开放30周年,也是中国人民银行建行60周年,改革开放30年来,我们国家的经济社会发生了广泛而深刻的变化,我们实现了从计划经济体系到充满活力的市场经济体系,从封闭半封闭到全方位开放的伟大历史转变。在新的历史起点,我们应以科学发展观为指导,进一步解放思想,大胆的探索,努力开创中国现代化支付体系建设的新局面,在当前和未来一段时间,我们将重点做好以下的几项工作。第一,完善支付结算法规体系的建设,法规制度的建设,编制中国支付体系发展规划,继续推动支付领域相关法律制度的制定和完善工作,协调和会同有关部门加快银行卡条例的制定,积极推进票据法的修改工作,研究修订支付结算办法等规章制度,为中国支付体系发展创造良好的法制环境,进一步研究电子支付工具的管理模式,本着规范发展和促进创新并重的原则,领导我国支付服务市场健康的发展。第二,稳步推进支付基础设施的建设,按照高标准的要求,建设人民银行第二代大小额支付系统,同步建设中央银行会计核算数据集中系统,完善中央银行快速监督系统,推动支付清算的专业化和管理的集中化,组织建设全国电子票据系统,推动票据的电子化进程,鼓励和推进银行机构完善相关的业务系统,不断的提高支付服务水平。第三,积极推动非现金支付工具的应用,研究制定电子票据业务规则,继续做好票据的推广应用工作,加强银行卡受理环境建设,进一步提高银行卡的普及程度以及银行卡消费在社会零售消费额中的比重。关注网上支付、移动支付等新型支付方式的发展,鼓励和促进新型支付方式的健康发展。第四,促进支付服务市场的多元化发展,充分发挥人民银行支付系统公共支付平台和核心基础设施的作用,鼓励和引导商业银行依靠广布城乡的服务网点和先进的综合业务系统,为社会提供多样化的支付产品和支付服务,建立健全支付行业自律机制。第五,完善支付体系的监管框架,适应支付体系发展的需要,进一步的明确支付体系监督的范围、主体、标准和方法,不断完善有利于促进市场竞争,有利于推动支付工具多样化发展,有利于防范支付风险的支付体系监管方向,建立风险监测评估的机制,完善信息采集报告制度,不断提高监管服务的质量和水平。第六,加强国际交流和合作,适应中国经济融入世界经济体系的进程,加大国际交流合作,跟踪国际支付体系的最新动态,借鉴发达国家支付体系建设,促进市场竞争,以及规范监管的先进经验,积极参与支付领域的国际组织与区域性组织。

  女士们,先生们,安全高效的支付体系是中国经济金融健康持续发展的重要条件和组成部分,中国支付体系的建设离不开监管部门的有效引导,也离不开各类市场主体,特别是金融机构以及在座各位的积极参与和大力的支持。让我们共同努力,为建设更加统一、高效、安全的中国支付体系作出新的贡献。

  谢谢。

(责任编辑:聂晶)

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