企业要更加重视信用风险管理

　　美国金融危机与中国奶粉风波的警示

　　企业要更加重视信用风险管理

　　——访全国政协委员、中国国际商会副会长、经纬集团董事局主席陈经纬

　　 美国金融危机和中国奶粉事件给中国企业带来什么警示？我认为最重要的是要更加重视信用风险管理，深化对信用风险管理内涵的认识，企业要把不给社会造成危害作为企业自律和社会责任的一个重要方面，把信用风险作为系统工程来抓。

同时，还要教育引导企业的每一个员工都要树立强烈的信用风险意识，把好产、供、销的每个关口，只有这才能更好地规避风险，保证企业健康发展。这是全国政协委员、中国国际商会副会长、经纬集团董事局主席陈经纬在出席第五届中国国际信用风险和管理大会前夕接受记者采访时所作的表示。

　　 陈经纬说，近期，前所未有的美国金融海啸蔓延全球，虚拟经济“核弹”全球扩散，多家国际知名金融特大机构风雨飘摇，有的已经倒闭。美国次级贷款导火线引发的金融危机导致全球经济梦幻般的迷漫。庆幸的是，我国金融体制尚未融入全球体系，美国金融危机的影响较为轻微，不致受到严重冲击。但不尽如人意的是近期也发生“奶粉”风波，暴露出食品存在安全事故，多家知名品牌“乳制品”企业信用面临崩盘，引发了行业的灾难，给社会带来不安，给国家、民族带来了负面影响。上述两件事情，可归纳为一句话：信用风险与管理“失败”。

　　 那么，这个“失败”可以给我们带来哪些警示呢？陈经纬认为，主要有以下四个方面：一、企业必须深化对信用风险管理内涵的认识。对于信用风险管理的认识，五年前我们更多关注的是企业信用、诚信问题。此后，随着社会的发展，进一步关注了企业的交易风险和金融风险等。但由于去年美国次贷危机的发生，以及国内最近“奶粉”风波的出现，看来，我们原有对信用风险管理的认识是很不够的。其内涵需要随着经济社会发展而扩大。企业信用风险管理的内涵，涉及到企业管理中的方方面面。包括：法律、道德、资金、交易、产品质量安全、安全生产、消费者安全使用、企业家社会责任、企业家言行等诸多方面。把企业信用风险管理作为一个系统工程来抓，已成为每一个企业迫在眉睫重要工作，生产经营的每一个环节都必须要按照要求或标准做好，这是经济社会发展的需要。在建设中国特色社会主义市场经济过程中，更需要结合国情，发扬光大中华民族优良传统，认真研究信用风险管理内涵扩大的课题。

　　 二、企业严格自律是搞好信用风险管理的重要环节。信用风险管理要从过去的防范别人钻空子单轨行走，向同时防范自己不要给社会带来危害双轨行走。我国信用风险管理起步较晚，当问题提出后，大家的意识都认为信用风险管理主要是防范别人，偏重在交易过程中，合同签订过程中尤为慎重。当然，这在市场经济中是必须重视的。因为市场经济是大千世界，各式人等林林总总，总有人会不择手段地去谋取利益，防范别人是必要的。但防范别人不是信用风险管理中唯一的内容。先从“奶粉”风波说起，这起事件给我们敲响哪方面警钟？我认为非常重要的一点就是企业要自律以防止给社会带来危害。而这种危害是多种因素可以造成的，产品质量有问题，不安全生产、不重视环境保护等等，都可能给社会造成危害。以这次“奶粉”风波为例，据初步了解，因为有２２家企业生产的婴儿奶粉中有含量不同的三聚氰胺，导致了５３０００名儿童患肾结石。其中，有１５８人症状严重，发生了急性肾功能衰竭，４名死亡，目前有近１３０００人住院治疗，其后果对社会危害严重！这起事件不仅严重地打击中国奶制品产业，影响了中国消费者对国产奶制品的信心，影响了中国产品在国际上的信誉，甚至严重损害国家和民族的信誉，造成严重负面影响。此前，这些企业中曾花了大量钱财做广告打品牌，请明星做形象代言人，现在可以说前功尽弃，有一个乳制品特知名品牌在香港联交所股票上市，因涉及奶粉风波上周停牌，于前天２３号复牌上市交易便狂跌（香港联交所没有跌停板规定），仅开市半天按停牌前股价便跌掉六成多。我国的奶制品风波，国内外也有媒体报道认为是政府监管不力所致，当然，政府监管机构也应负一定责任，我是做企业的，我认为：企业自律更为重要，政府应该从宏观层面认真、重视、加强监管，但微观层面的管理应该是企业的责任。一个企业，生存于社会，占用社会大量资源，得益于社会，从道德层面来讲，毫无疑问应该自律承担起应有的社会责任。再看美国的“次贷危机”，这是美国金融海啸的源头。美国“次贷危机”带来了什么影响？它的直接影响：一是众多收入不高的购房者受零首付金融手段引诱套牢，由于无力偿还贷款，将面临负资产且住房被银行收回的困难境地；二是许多次级抵押贷款机构，由于收不回贷款遭受严重损失，甚至导致申请破产；三是由于美国和欧洲许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，他们也受到重创；四是在次贷风波中首当其冲遭到打击的是银行业。众所周知，“次贷”充其量金额是几千亿美元，至少还有５０％以上可以收回。但是，部分不良金融机构嫁祸“次贷”，导致引发金融危机的金额涉及几万亿美元。这是美国政府宏观经济的决策错误，金融系统监管机构监管不力的体现。更是企业在道德层面上不自律不择手段经营的体现，也是企业对信用风险管理失控的体现。中国从改革开放到现在仅有３０年，从９０年代初提出发展社会主义市场经济也才１５年，信用风险管理的问题是近几年才进入的课题。在我们的发展历程中，因为各种信用管理制度尚未建立健全，众多企业对信用风险管理认识不足，各种风险肯定会在人们不经意情况下反复出现，今后可能我们还要交“学费”。为了减少走弯路过程，我们必须重新认识中国企业在发展过程中的信用风险并采取相应办法来规避这些问题，这是当前亟待解决的重要课题。

　　 三、企业要把不给社会造成危害作为企业自律和社会责任的一个重要方面。企业和企业家的社会责任是多年来的热门话题。通常人们对企业和企业家的社会责任内涵认定为发展企业做好做强，为国家多纳税，为社会提供更多就业机会，积极参加光彩事业、慈善事业，积极参加新农村建设、参加振兴东北老工业基地和西部开发等方面。换言之，企业和企业家的社会责任过去被认定为多做好事。通过这次“奶粉”风波，我认为要把不给社会造成危害或者通俗说法“不做坏事”作为企业和企业家的社会责任的一个重要方面。对于一个企业家而言什么样的事算坏事？我认为凡是危害国家利益、民族利益、危害社会、坑害消费者、危害员工的都是干坏事。而往往不重视信用风险管理就会导致这些危害的坏事发生。“奶粉”风波是一个典型案例。而在现实经营中，不重视信用风险管理的现象往往在盲目投资、随意动用流动资金进股市，为了追求利润最大化、不顾产品质量信誉压缩生产成本等方面时有发生。盲目投资有可能会导致破产，随意动用流动资金进股市，一旦被套住，其主业就没法做好，导致失去竞争力，甚至资金链断裂引发危机。企业的破产不能单纯看做企业家个人失败的事，你把员工再次推向社会就是干坏事。而不顾产品质量压缩生产成本不仅会造成品牌颠覆，还会因产品质量问题直接坑害消费者。如果是出口产品，存在质量问题，还将会造成国家和民族信誉受到影响。因此，任何一个企业，你不是孤立的，在经济全球化大背景下，你可能是国家与国家、地区与地区之间交流合作的窗口，你的产品代表了中华人民共和国，你的产品过硬，在国外受到欢迎和好评是为国争光。但如果产品存在质量问题，首先损坏的国家的名誉。所以任何一个企业不重视信用风险管理的做法都是十分危险的，其后果不仅是危害社会且企业自身也得破产倒闭，严重者其企业主管也应负上相应的法律责任。

　　 四、企业深入贯彻科学发展观是搞好信用风险管理的基础。科学发展观，是立足我国社会主义初级阶段基本国情，总结我国发展实践，借鉴国外发展经验，适应新的发展要求提出来的。在企业信用风险管理工作中，科学发展观具有十分重要的指导作用。科学发展观第一要义是发展，企业要实现可持续发展就必须防范各种风险，因为任何一个风险若处置不当，足以导致企业发展受影响。由于国内有关信用制度尚未建立健全，作为企业更有必要把信用风险管理工作作为一项系统工程来抓。这是因为在我们生产、经营过程中每一个环节，稍有疏忽就可能引发风险。“奶粉”风波是由于奶源环节出了问题，而导致了企业受重创的影响。每个企业在其生产经营过程中都有着若干道的工序。从进原材料到加工、质检包装、储藏、运输，任何一个环节出问题，都会造成风险，都可能给社会带来危害。因此，在国家尚未建立健全信用制度的情况下，企业可以根据自己的情况，首先建立相关的规章制度，以防范可能出现的任何一个风险。同时，信用风险管理工作也要靠全体员工来做。因为从事每个环节管理的是具体的人，企业家不可能直接参与企业的每一项很具体的工作，所以仅仅企业家重视这项工作是不够的。企业要教育、引导每个参与管理的人都要有强烈责任意识、风险意识。只有企业的每个员工都重视了这项工作，才可能防微杜渐，才能堵住任何一道风险环节。只有这样，企业才有可持续发展的可能。