保监会力斩承保亏损 财险公司紧急自查

　　保监会力斩承保亏损 财险公司紧急自查

　　本报记者 孙 轲 北京报道

　　一家中型财险公司北京分公司上上下下近期加班加点“自查自纠”。

　　“现在距离上报保监局的最后期限只有一周多时间了。

这次按保监会70号文件的检查，比以往都细致和严格，因此到现在(我们)还有很多工作没有完成。”该分公司负责人说。

　　其所称的“70号文件”，即8月底中国保监会下发的《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》。

　　按文件要求，各保险公司要对2008年1月1日至8月31日经营期间的违法违规情况进行自查自纠，并于2008年10月30日前将自查自纠的详细情况报保监会财产险监管部。

　　执行70号文件是9月以来国内财险业经营的“主旋律”——由于横向涉及业务、财务数据，承保、理赔资料，条款费率执行，内控合规制度等方方面面，纵向又延伸到三、四级机构，自查自纠内容繁多，多家财险公司国庆期间都加班自查，并尽快对问题进行补救。

　　按照要求，各保险公司省级分公司需将情况上报总公司和当地保监局，总公司再综合系统情况后上报保监会。

　　北京自查样本

　　保监会对全国保险市场的现场检查几乎每年例行，但让各保险公司感觉如此风声鹤唳的，却还是头一遭。

　　“保监会这一次公布的处罚力度大大高于以往，可见是要大力整治财产险市场了。”一财险公司合规部负责人称。

　　按70号文件，此次检查中，若出现采取各种手段造成保费收入严重不真实、制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用、采取各种手段虚列经营管理费用数额较大等情况，将会被处以停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员，情节严重的还可能被吊销经营保险业务许可证。

　　“其实，保险公司日常经营中采取的违规手段、方式方法监管部门都了然于胸，但一方面由于没有拿到真凭实据，另一方面处罚力度又不够，一直无法遏制这些违规行为。”上述人士称。

　　北京保监局9月中旬下发的《关于进一步规范财产保险市场秩序工作的实施细则》(下称“《实施细则》”)，即要求各在京财险公司填报的9张自查自纠表，将财险公司经常采取的违规手段基本囊括其中。

　　这9张自查自纠表包括：自查自纠整体情况、交强险条款费率执行情况、商业车险条款费率执行情况、大型商业保险项目情况、成本费用执行情况、交强险手续费支付情况、批单退费情况、业务违规问题明细清单和财务违规问题明细清单。

　　以交强险条款费率执行情况为例，其违规类型包括改变车辆使用性质套用费率、大吨位货车作小吨位承保、多座位客车作少座位承保等；在商业车险中，则有单车套用团体优惠系数、无赔款优待使用不当、延长保险期限但未加收保费、随意扩大保险责任等情况。

　　按北京保监局要求，北京各财险公司需按类型将交强险、商业车险和大型商业保险项目中违规的保单数量，和该类型下少收或多收的保费金额逐类上报。

　　而对于成本费用执行情况，北京保监局则对违规费用的用途大致进行了6个分类，包括：弥补交强险保费不足、弥补商业车险保费不足、用于超比例支付交强险手续费、用于超标准支付商业车险手续费、支付交强险回扣和支付商业车险回扣。

　　“目前公司基本可达到据实填写这9张表格，因为隐瞒事实一经发现，将被从严处理。”一财产险公司北京分公司负责人表示。

　　《实施细则》即明确指出，“对重点检查中发现自查自纠走过场的公司和2008年8月31日以后继续违法违规的公司，依法严肃处理。”

　　棘手环节：违规支付手续费整改

　　在保监会《工作方案》基础上做出进一步要求的不止北京保监局一家。记者了解到，很多保监局都对本次规范整顿提出了更细致的要求——确保业务财务数据的真实性和按照报备的条款费率销售产品，是本次规范财产险市场秩序的核心。

　　江苏保监局一人士透露，江苏对重点公司进行重点监管，向其发出《调查通知书》，调取相关业务、财务数据进行分析，以掌握整顿的第一手资料。

　　同时，江苏保监局还对汽车4S店的车险代理业务进行检查。“日前已将涉嫌保险诈骗罪的一家4S店移送司法机关追究刑事责任。”上述人士称。

　　广东保监局则要求各财险公司自2008年12月1日起，保费批退资金必须全额以转账方式直接转至投保人同名账户，以遏制保险公司的虚假批退。

　　对于财险公司的省级分公司来说，上要向总公司、保监局汇报，下要到地区中心支公司、县级支公司、营销服务部检查，整改工作量之巨前所未有。

　　“因为要到支公司检查，业务量很大，因此对三、四级机构8月31日以前的业务我们主要采取抽查方式，而对9月1日至15日的业务则是逐单逐笔检查，发现违规的业务马上想办法进行整改。”一财险公司江苏分公司负责人表示。

　　他介绍，相对而言，手续费的违规支付较难处理。“交强险手续费比例按规定是4%，但在很多地方都能达到15%以上，其支付方式也从原来的买发票虚列费用报销手续费，发展到采取发放绩效工资的方式给高比例的手续费提供来源。”

　　已经高比例支付了的手续费基本无法补救。亦有一家财险公司内部人士透露，因为担心被保监局检查出来，该公司9月份承诺的超比例手续费至今没有兑现。

　　一财险公司分公司负责人私下里称，按照现在业内从上到下的风声，9月以后的业务如果发现问题就面临着严惩。“我想经过后面两个月监管部门的检查，年底会有一批高管人员面临处罚。”他说。

　　裁员减薪缩成本

　　此次大检查的背景，是财险业“严冬期”的开始——2008年，外部天灾频发、资本市场低迷，内部保险公司综合成本率高企不下。财险业一直以来的承保亏损，加之今年投资业务亏损，年初全国保险工作会议上提出的“实现财险全行业盈利”目标可望不可及，规范市场秩序犹显迫切。

　　一资深保险业人士表示，全球范围的金融危机让中国保险业更清醒的认识到，必须规范经营，夯实基础，做好自己的主业，才能稳健发展。

　　今年上半年，人保、太保、平安三大财险公司业绩纷纷下滑，综合成本率均达到105%以上。

　　人保财险将扭亏为盈作为后几个月的工作目标。人保财险总裁王银成近日接受媒体采访时表示，要通过内部费用控制来帮助人保财险实现全年盈利，其中包括机构负责人的薪酬待遇和费用控制目标挂钩，实行“见费出单”，减少保费收入无法到账的风险，及采用新的车险理赔系统以降低赔付率。

　　越来越多的财险公司将员工绩效工资与关键业绩指标(KPI)完成情况相挂钩。华安财险一内部人士透露，“原来公司有这样的规定，但一直没有执行，由于今年公司业绩完成不好，从这个月开始，一般员工效益工资扣去20%发放，总裁室成员则扣存全部绩效工资。”

　　渤海财险一内部人士也表示，“公司上个月开始按KPI考核系数发工资，需要考核的指标包括保费计划达成率、综合费用率、综合赔付率、应收保费率等，并且开始精简人员，原来未经总公司批准、由分公司招聘并享受正式员工待遇的人基本都将被辞退。”

　　这样的裁员减薪降低成本的措施，普遍存在于各家财产保险公司。

　　一财险公司分公司总经理表示，要实现盈利必须规范经营，减少中间环节费用，增加实际的保费收入，并挤掉理赔环节中的水分。

　　该人士还表示，“这次规范市场秩序的举措还迫使一些公司不得不完善各项内控制度，比如两核细则、销售管理制度、财务管理制度、费用成本核算办法等。”