■ 本报特约评论员 郭田勇
改革开放30年以来,中国银行业经历了一段不平凡的深刻变革:从一元银行体制到多种类型机构相互竞争、共同发展,从无序竞争、高风险运行到科学有序发展、风险可控运行,从长期封闭到全面开放,我国银行业既实现了自身的稳健、高效发展,又为我国经济又好又快发展提供了有力保障。
上世纪80年代中期,随着改革开放的不断深入与经济的迅速发展,中国金融体制改革逐步成为一个引人瞩目的热点和难点,把国家专业银行逐步转变为国有商业银行成为金融改革的重要目标。为进一步推进金融体制改革,给四大专业银行向商业银行转轨营造适当竞争的外部环境,国家决定采取体制外引导的战略。在此背景下,股份制商业银行应运而生。1986年9月,国务院批准重新组建交通银行,标志着我国股份制商业银行的诞生。此后,我国陆续成立了十几家新兴股份制商业银行。改革开放大潮中诞生的股份制商业银行,是经济体制改革的产物,打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,逐步形成了适应社会主义市场经济要求的多层次、多类型的金融机构组织体系新格局,营造多种金融机构分工合作、功能互补、平等竞争的金融服务体系。在特殊的历史条件下,以其灵活的经济机制优势,成为中国金融市场十分活跃的力量,成为推动我国国民经济发展的一支生力军。
股份制商业银行设立以来,依靠较为灵活的经营方式获得了较为迅速的发展,但由于其设立正好处在计划经济向市场经济转轨过程中,新旧两种机制的矛盾导致了股份制商业银行在发展初期的局限性。近10年以来,股份制商业银行克服困难,抓住机遇,有效化解历史包袱,积极完善公司治理架构与机制,着力提高内部控制的有效性,强化风险管理,积极进行业务创新和改革开放进程,大力引进战略投资者,开始步入一个良性发展黄金发展时期。在这一阶段,交通银行通过重组、引资、上市,成为国际公众持股银行,已跃居大型银行行列;招商银行完成了海外上市、设立分行、并购,在国际化道路上实现了重要突破。兴业银行则成功实现了从一家区域性银行向全国性银行的全面转变,确立了在中国银行业体系中的地位;多家银行引入了国际金融公司以及花旗银行、汇丰银行、德意志银行等国际知名商业银行作为境外战略投资者,优化了股权结构,获得了国际先进的经营管理经验和技术;民生银行则在国内率先实行了流程银行改造。可以说,这个时期股份制商业银行的发展壮大不仅表现为规模、市场占比和数量的提高,更主要的是股份制商业银行竞争力的形成和发展模式、经营理念的深刻转变。
经营环境使股份制商业银行开始重新审视自己,从战略高度和长远考虑认识到必须进行转型,彻底转变经营管理模式,重塑核心竞争力,避免同质化的竞争。转轨已经成为最近几年股份制商业银行的共同任务。各行都致力于经营理念、管理体制、运行机制、业务结构、风险管理、组织模式等各领域的战略调整。首先,大力发展零售银行业务,加快中间业务发展。扩大非利息收入为基础,逐步调整业务结构和收入结构。其次,进一步完善法人治理结构、提高风险控制水平。建立与业务发展相适应的组织体系架构,提高经营管理水平,为综合化经营做好准备。在风险可控的前提下,通过经营多领域金融业务,满足现代商业银行资本节约、收入多元化和差异化竞争的要求。
“雄关漫道真如铁,而今迈步从头越”。经过22年的发展,股份制银行已经成为我国经济和金融活动中的一支中坚力量。股份制银行取得的成就使我们有足够的信心相信,只要股份制商业银行在目前良好的发展形势下切实苦练内功,加快战略转型,提高核心竞争力,必定会继续做大做强,在我国银行业体系中占据更加重要的地位,赢得更加辉煌的成就。
(作者系中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授)
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