全国政协委员、中国人民银行副行长苏宁：信贷投放高增长是一件好事
本报记者 孙雷
从2008年11月开始，中国金融机构信贷规模持续大幅度攀升。今年1月的1.62万亿元“天量”信贷投放更令市场一片哗然。
“这首先是一件好事。”3月6日下午，铁道大厦，全国政协经济界32组分组讨论政府工作报告会后，全国政协委员、中国人民银行副行长苏宁在接受本报记者提问时说。
今日焦点2009年3月12日
国有大行拨备覆盖率调至150%
银监会拟将国有大行的拨备覆盖率提高至150%，以防控不良贷款反弹，不过此举也会侵蚀银行的利润。
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在苏宁看来，目前整个国际金融处于非常动荡时期，国际市场信贷几乎停滞带来实体经济非常困难，在这一大背景下，国内信贷规模的高速攀升，既说明了中国金融体系的稳定，也说明了中国金融体系流动性是充裕的。
苏宁详细分析了央行调控货币供应的“方程式”，“我们有这么一个思路，就是扩大的内需要能够弥补出口的回落。”因此，央行要根据出口回落的缺口，测算投资、消费所需的信贷投放量，并根据经济发展的状况、经济回升的速度等来调控货币供应量，以最终达到适度宽松货币政策的要求，为经济的稳定发展提供足够支持。
他同时表示，央行高度重视中小企业融资难问题，并细数了央行促进扩大对中小企业贷的一系列措施。
“加大贷款力度是对的”
《21世纪》：从2008年11月开始，中国金融机构信贷规模持续大幅度攀升。其中，1月份的“天量”信贷投放更是远超市场预期。你怎么看这个现象？
苏宁：我觉得这首先是一件好事。
我不知道你们看没看昨天的数字。昨天美国股市再次大幅下跌，像花旗的股票已经到了1美元，说明国际金融市场还在动荡。整个国际市场的信贷几乎是停滞的，谁都不敢把钱贷出去，从而引起了实体经济非常的困难，这都是相互影响的。
在这种背景下，按照中央扩大内需的要求，央行提出了金融支持扩大内需的30条，商业银行积极响应，扩大了信贷规模。这既说明中国金融体系的稳定，也说明了中国金融体系的流动性是充裕的，和国外的情况是不一样的。
而从投资角度来说，也确实是有商业银行希望早贷款早收益，而国家4万亿经济刺激方案也在不断推出项目。所以商业银行加大贷款力度，我们觉得是对的。
《21世纪》：但有人担心部分资金会流入股市，导致泡沫？
苏宁：我觉得这种可能性不是很大。贷款也不能说这个月是这么多，下个月还这么多，也有季度波动。
所以，不能看一、二月贷款数额便说今年就会达到多少，不会每个月都是这么多的；也不要万一下个月这一数字减少了，就猜测是不是信贷又紧缩了，也不是那么回事。我们应该允许它有波动，是动态性的。
判断信贷供应量的“方程式”
《21世纪》：《政府工作报告》中提出“保证货币信贷总量满足经济发展要求，广义货币增长17%左右，新增贷款5万亿元以上”，这可以理解为并没有对新增贷款上限封口么？
苏宁：应该这样理解。从央行来说，我们也在预测，因为这些都不是指令性计划，而是指导性计划，是有预测性的。
那么到底贷款多少合适？我们的出发点是，有多少贷款能够支持GDP8%的增长速度，这是判断的关键。
《21世纪》：央行具体怎么判断全年需要多少贷款呢？
苏宁：我们有这么一个思路，就是今年之所以要扩大内需，最主要是因为受到国际金融危机的影响，世界进入衰退，导致出口的大幅度回落。也就是说，我们扩大的内需要能够弥补出口的回落。
所以我们要分析预测，今年的出口会有什么样的变化。我们在预测国际经济形势，在预测世界贸易增长速度，再根据我国近几个月贸易变化来分析，今年全年估计出口最后速度是多少。算出出口要降多少，就要弥补这块需求，我就要来算算需要多少投资(来弥补)，要有这么多投资的话，又需要多少贷款。
当然这个东西很难说死，说今年出口要降多少，谁也说不准。但是我们在认真的观察和分析。通过这样来适时适度的调节，这是温家宝总理特别强调的适时适度调节，有它的灵活性。
我们要根据经济发展的状况，经济回升的速度，出口受到影响的情况来调控我们货币的供应，来使得最终达到我们适度宽松货币政策的要求，就是货币要为经济的发展提供足够的支持。
加大票据融资支持中小企业
《21世纪》：信贷大规模增长的同时，仍有代表委员反映中小企业融资难。你是否注意到了这个现象？
苏宁：中国经济迅速发展离不开金融的支持。过去银行对中小企业的贷款支持力度是很大的。
到去年年底，中小企业贷款占商业银行对企业贷款的51.9%，这当然不能说比例很高。但要看到，在经济可能出现比较困难的情况下，比如说去年下半年，中小企业的贷款增长速度也在加快，尽管它的贷款增速还是略低于大企业贷款增速。
《21世纪》：在加大对中小企业金融支持破解融资难方面，央行有怎样的想法和举措？
苏宁：我们非常关注这个问题，也在采取各种措施来促进扩大对中小企业的贷款。
具体方法是多种多样的。包括我们鼓励成立中小金融机构、成立小额贷款公司，通过政策支持农村信用社、城市商业银行、农村商业银行这些中小金融机构，比如说他们的准备金率实际上就要比大商业银行要低，这样他们可以有更多的资金来支持对中小企业的贷款。
将来我们还要推动商业承兑汇票的发展，通过票据融资来支持中小企业的资金来源。同时我们也在发展质押融资。此外很重要的一个方面，我们要加强中小企业的信用建设。
《21世纪》：为什么要强调要加强中小企业信用体系建设？
苏宁：商业银行要保证贷款安全，就要了解企业信用，如果了解不了，可能就需要质押，抵押。所以最近我们也在研究鼓励建立中小企业贷款担保机制，特别是地方政府能够出一部分资本金，再加上其它资金，对中小企业贷款担保。
再就是信用体系建设。很多中小企业到银行借贷款，但是并不重视自己的信用，以为自己要贷款，商业银行就应该给它。现在很多中小企业抱着现金到处跑，在银行没有记录。所以它到银行去说给我点贷款，但银行说我不了解你。所以信用建设对中小企业来说非常重要。
所以央行非常强调中小企业的信用建设，强调中小企业要建立比较好的财务管理制度，要通过银行进行资金的往来，而不是使用现金。
人民银行也加大了这方面的工作。前一段时间我们要求各个地区，包括县里都要组织当地的中小企业，收集中小企业的信用记录，了解信用的状况，把这些资料提供给商业银行。通过信用体系的建设，不少地区，商业银行都扩大了对中小企业的贷款。
总之，中小企业贷款是一个难点问题，也是一个必须要解决的问题。所以人民银行也和银监会一起，积极的想办法，组织各方面的力量来推动对中小企业的贷款，来解决这个难题，通过中小企业的发展，来促进我们经济的回升。
《21世纪》：目前建立中小企业信用体系最有力的“抓手”是什么？
苏宁：我们建立的全国联网企业和个人的信用信息系统。这是非常重要的。所有企业的贷款，现在都在这个系统里留下了记录，你还款的情况，还款好的在这个记录里留得非常好，还款不好在这里就有记录。(本访谈未经苏宁本人审阅)
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