一家小额贷款公司成长的烦恼

　　新华网温州3月23日电（记者张和平　杨健翔）正泰小额贷款公司位于温州乐清柳市镇一个街口的西北角，下午2：30记者推开一层门市部的玻璃门，见右边一排客户座椅都空着，隔着电脑桌和液晶显示屏，里面坐着几位着深色制服系领带的年轻男女。看到有人进来，他们现出浅浅的职业微笑。

　　总经理刘阳介绍说，去年12月11日公司开始营业，头几天电话都打爆了，2亿元注册资金一个多月便放贷告罄。“我们不能吸收存款。现在没钱了，这段时间主要给雇员培训，提高业务水平。”说这话时刘阳显出尴尬的神情。

　　2008年5月中国银监会和央行共同发布《小额贷款公司试点指导意见》，浙江省是一个试点地区，而正泰小额贷款公司是温州市开张的第8家公司。

　　去年12月，乐清北白象镇的高永飞正为资金断流而发愁。没钱买饲料，他养的930头猪要挨饿。他找过当地农村信用社，对方要土地或房子作抵押，可永飞畜牧场的43亩地是租来的，房子也不许买卖。他已经向朋友借过一笔款，2分5的月息还款压力很大。这时，他在电视上看到正泰小额贷款公司的介绍，便打了电话。对方说没有抵押，找个保人也可以贷款。高永飞喜出望外。在一位朋友的担保下，两天后他得到正泰公司50万元的贷款，月息是千分之9.9，办手续只化了20来分钟。

　　政府规定小额贷款公司70％的资金必须用于小额贷款，单笔不超过50万元。正泰小额贷款公司迄今总共放贷347笔，其中329笔是小额贷款。绝大多数是担保贷款，由担保公司、企业法人或自然人提供还款保证。正泰公司放贷的手续简便快捷，“客户和担保人我们一般都知道，核实情况不需化太多时间。到现在为止还没有发现不良贷款，”刘阳说。

　　“小额贷款公司受中小企业欢迎，因为其产品切合它们的需要，”温州市政府金融工作处副处长余谦说：“小额贷款不强求抵押，手续简便，放款迅速，还允许客户自由选择还款期限。这对大牌银行是一个挑战，会迫使银行改善对基层的金融服务。”

　　资金短缺是小额贷款公司普遍面临的一个问题。一家公司的自有资金一般是一、两个亿，政府不允许它们吸储，但可以向银行或其他金融机构融资，比例不超过注册资金的50％。据悉，两家金融机构将在近期对正泰小额贷款公司授信1亿元。“从市场需求来看，这钱还是不够，”副总经理杨胜华说，“一个解决办法是提高容许融资的比例，比如说，到100％。或者取消这个限制，让我们发展成专业的借贷银行。”

　　单笔贷款的限额也是问题。杨胜华说将小额贷款的限额从50万元提高到200万元比较合适。目前30％资金的贷款数额可以比较大，但单笔不得超过注册资金的5％。对正泰来说，就是不能超过1000万元。

　　一家小额贷款公司通常由多方投资，参与者大多希望借机进入国家控制很严的金融领域。政府说如果经营规范，业绩优良，一、两年后，有的小额贷款公司可以获准转制，成为村镇银行。

　　成了银行在经营上便不受上述的限制，税负也大为减轻。目前小额贷款公司被视为企业，要缴多种重税，虽然放贷利率可以高过银行，但扣除赋税，实际上投资年收益大约只有7％，而温州地区的平均投资年收益在30％左右。“这种情况是不可持续的，如果不改变，即使小额贷款公司受欢迎，很成功，不会有后来者，”刘阳说。

　　据说政府当初推出小额贷款公司试点，除了促进中小企业的融资环境，还有另一个目的，即吸引民间游资。有人估计温州有3000亿元的流动资金，其中600亿被用作民间借贷。8家小额贷款公司的资金总额是13亿元，与实现第二个目标相去很远。

　　正泰小额贷款公司已经从放贷中获取一定的利息收入，政府规定小额贷款公司经营的头三年不能分红，这些收入被重新放贷，公司的贷款总额因此提高到2亿3千多万元。

　　现在，公司的职员和客户都眼巴巴地等着农业银行授信的资金早日到位。