吴定富：目前保险业总体偿付能力充足 风险可控

　　中新网4月21日电中国保监会主席吴定富在一季度保险监管工作会议上指出，目前保险行业总体偿付能力充足，财务和经营稳健，风险处于可控范围。

　　吴定富称，从一季度保险市场情况看，保险监管工作的成效显著，为实现全年目标开好了头。但要看到，全球经济复苏是一个漫长和曲折的过程，保险经营和监管的外部环境依然严峻，既要坚定信心，也不能盲目乐观，关键是要切实做好当前的监管工作，保持行业平稳健康发展的势头。

　　吴定富指出，面对复杂形势和严峻挑战，今年一季度，广大保险监管干部克服困难，认真贯彻落实2009年全国保险监管工作会议精神，按照“抓监管、防风险、促发展”的要求和“四个着力”的部署，扎实工作，开拓创新，在着力防范保险风险，着力规范保险市场秩序，着力保护被保险人利益，着力推进分类监管等方面做了大量工作。

　　一是积极应对国际金融危机，防范风险的能力得到提高。尽管国际金融危机对保险业带来一定影响，但目前保险行业总体偿付能力充足，财务和经营稳健，风险处于可控范围。一季度在防范风险上主要做了三方面工作。第一，切实防范风险跨境传递。加强金融危机进展的跟踪研究，加强风险点的摸底排查和监测评估，要求保险公司对风险状况进行压力测试，对可能产生的风险做到心中有数。经过一个阶段的努力，保险业较好地防范了国际金融风险的跨境传递，维护了保险市场的稳定健康运行。第二，防范非正常退保风险。注重发现苗头性问题，抓住重点公司、重点渠道和重点产品，加强对退保情况的监测。一些保监局与当地银行监管部门、代理银行建立起协调处理机制，一些保监局强化省级分行和法人银行的管理责任，共同防范银邮渠道销售误导和非正常退保风险。一季度，全国寿险公司退保率1.2%，与去年同期相比有所下降。第三，防范资金运用风险。加强窗口指导，及时提示风险，引导保险机构调整资产配置，防范定价风险、错配风险、利率风险和利差损风险。积极调整政策，发布基础设施债券计划设立规则及投资政策，增加地方政府债券、无担保企业债券和香港市场债券，增加股票投资主体，支持符合条件和有能力的中小保险公司直接投资股票。加强投资管理和风险管理能力建设。发布股票投资能力和信用风险管理能力标准，支持符合标准的保险机构先行先试。经过努力，一季度保险资产管理运行稳健、风险可控。

　　二是加大规范市场秩序力度，保险市场秩序逐步好转。第一，严肃查处违法违规行为。出台现场检查方案，确定了统一检查、同查同处、即查即处和保监局对辖区市场秩序负总责的原则。积极开展全行业数据真实性自查工作。近一段时间以来，各地保监局共计对79家次产险机构进行了行政处罚。其中对个人警告46人次，责令撤换28人；对3家机构进行警告，停止6家机构的新业务，吊销1家机构的许可证，下达监管函27件。人身险方面，把银保市场秩序、收付费环节、销售误导和短期意外险业务等四个方面作为规范重点，组织各保监局进行培训。中介方面，严肃处理伪造和销售假保单的违法行为，开展保险公司中介业务检查等。第二，加强和改进产品监管。财产险方面，修改完善产品审批备案制度，启动财产保险公司产品管理制度修订工作。全面清理整顿现行保险产品，重点对条款内容的公平合法性，以及费率的执行情况进行普查，对存在问题的产品督促公司进行整改。人身险方面，从进一步强化产品审核力度入手，推动各公司调整和优化产品结构，防范产品经营管理风险，更好地保护被保险人利益。对各公司报备的产品，着重加强了保险责任、责任免除、保障程度、持续奖金等方面内容的审核，对25个不符合监管规定的产品未予备案。第三，积极创新监管方式手段。继续推进“见费出单”制度。截至2009年1季度末，“见费出单”已基本覆盖全国各省市。“见费出单”制度的实施带动了各保险公司对应收保费的重视和管控，应收保费大幅下降。完善和推广“零现金管理”制度。在前一个时期试点和实践的基础上，今年3月1日起在全国推行寿险“零现金管理”，较好地防范截留、挪用保费风险。积极推动建立承保理赔信息自助查询制度，切实保护被保险人的知情权，为保险公司业务数据真实性提供制度性保障。加强对总公司的监管力度。建立监管责任人制度，定期分析、测评公司的经营情况，实行定人跟踪。定期将违规行为向董事会和股东通报，加强对高管人员的约束。结合辖区保险市场特点，探索符合当地实际的监管方式手段。经过努力，保险市场秩序有了明显好转。今年一季度，全国产险业务同比减亏45.2亿元，产险公司预计利润总体扭亏为盈。银保、短期意外险等领域的竞争也有所规范。

　　三是抓住发展保障型业务、服务民生的主线，保险业务结构调整初见成效。在保监会的指导下，各保险公司着力推进结构调整，重点发展期交、期限长、保障程度高的业务。今年以来，寿险新单期交业务增长速度超过了趸交业务，5年以上期交业务呈稳步上升势头。一季度，新单期交率24.5%，较去年全年上升近5个百分点。其中5-10年期业务占比33.5%，同比上升18个百分点；10年期以上业务占比达到51.5%，同比上升1个百分点。寿险公司标准保费529.7亿元，同比增长25.6%,大大超过规模保费和新单保费增长速度，业务内含价值有所提升。农险、家财险等非车险业务增幅较大，同比分别增长77.7%和17.1%。

　　四是分类监管制度顺利实施，监管的科学性、有效性不断提高。从一季度情况看，分类监管制度正在逐步完善，分别对产险公司和寿险公司进行了首次分类。根据分类监管试运行情况，对分类监管指标、评分方法、分类流程、职责分工、信息系统等存在的问题进行了深入研究，并提出了分类监管机制的改进方案。开发了分类监管的信息系统，实现了对保险公司经营风险的动态监管。积极探索保险公司分支机构分类监管工作。分类监管的实施，节省了监管成本，提高了监管效率，进一步增强了对法人机构的约束力。当前，越来越多的总公司对分支机构的考核由规模导向向效益导向转变，公司更加注重差异化、精细化经营。分类监管对保险公司理性经营和行业科学发展的推动作用初步显现。

　　五是加快法规“废、改、立”工作，保险制度建设进一步加强。把新《保险法》通过作为提高保险监管法制化水平的重要契机，加快保险法制建设步伐。完善了偿付能力监管制度、机构管理制度和业务监管制度。加强保险监管信息化建设，组织开发了寿险非现场监测系统和专业中介机构非现场监管系统等。

　　吴定富指出，当前复杂多变的外部环境也给行业带来了一些新情况、新问题，监管任务仍然十分艰巨，不能盲目乐观。保险业稳增长的压力仍然很大，市场秩序还没有从根本上得到好转，防风险的任务仍然很重，转变发展方式的要求越来越迫切。

　　吴定富指出，要切实做好当前的监管工作，保持行业平稳健康发展的势头。要加强对国际金融危机和保险市场形势的跟踪分析，研究当前监管工作取得的成效及存在的不足，安排好当前和今后一个时期的工作，把工作抓实。

　　一是努力防范风险。要高度关注非正常退保问题，密切监测保险公司业务结构、退保率等指标，做到对风险“早发现、早处理”。要高度关注中小保险公司业务波动较大的问题。要做好资金运用风险防范工作。从目前的情况看，保险公司的投资能力总体偏弱。随着近期保险资金运用渠道的逐步放开，防范投资风险的任务会更重。要督促公司根据市场情况和自身条件，有效利用新出台的投资政策，合理调整资产结构，规避市场风险。

　　二是进一步规范保险市场秩序。要纠正部分公司不理性的经营行为，为整个保险业营造良好的市场环境，促进市场竞争从简单地拼价格、拼保险责任范围，向比管理、比服务转变，促进保险公司业务结构逐步优化，内部管理不断加强，服务能力日益提升，经营效益逐步提高。要重点加强对法人机构的监管，开展对法人机构的综合性检查，加大对保险机构处罚信息的披露力度，增强社会监督的约束力。对有条件的地区，推动法人机构属地监管试点。要提高现场检查的针对性，选择经营效益低下、市场反映较差、自查自纠不力的重点地区和重点公司，开展现场检查，对于业务中涉及到商业贿赂的违法违规行为，移交有关部门严肃处理。要注重监管制度创新和推广，各保监局要在基础监管制度方面加大创新和探索的力度，对于在实践中证明行之有效的监管制度创新，要在全国范围内予以推广。要严厉打击伪造和销售假保单的违法行为。要推动保险公司提高信息化管理水平。

　　三是强化偿付能力监管。建立健全工作机制，加强重点公司偿付能力监管，加快推动《企业会计准则解释2号》相关实施工作，完善偿付能力监管制度。

　　四是做好新《保险法》的学习贯彻工作。要认真开展学习宣传，尽快修改完善与新《保险法》不相适应的规章制度，更加注重保护被保险人利益。

　　五是继续推进分类监管工作。根据试运行的情况，抓紧改进现有分类监管制度，包括监管指标体系、分类流程和分类方法等，努力提高分类监管的针对性和有效性。研究针对各类别公司的具体监管政策，将分类结果与机构、产品、高管、资金运用等监管政策相挂钩，切实发挥分类监管扶优限劣的作用，促进全行业的健康发展。