刘明康2009陆家嘴论坛演讲实录（全文）

　　搜狐财经讯 2009陆家嘴论坛主题是“全球化时代的金融发展与经济增长”。就如何正确吸取金融危机的教训、怎样加固其金融体系以及金融如何更好地促进经济持续增长，103位嘉宾展开广泛的讨论。以下是搜狐财经来自现场的报道：

中国银行业监督管理委员会主席 2009陆家嘴论坛共同轮值主席刘明康

　  中国银监会主席刘明康：

     女士们、先生们，国务院日前发布的《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业，建设国际金融中心和国际航运中心的意见》，对上海建设国际金融中心提出了明确的目标和要求。正如大家所看到的，上海在建设国际金融中心方面有比较完备的金融市场体系、金融机构体系和金融业务体系，在当前应对国际金融危机的关键时期，提出加快建设上海的国际金融中心，既是具有深远意义的一项战略举措，也是具有实际意义的现实选择。

　　面对危机，中国的金融机构特别是上海的金融机构既要注重加强危机的应对，最大限度降低危机对我们的影响，更要学会危中求机，科学地把握这次危机 带给我们难得的机遇，与时俱进地调整我们的战略，从根本上促进国际竞争力的提升。

　　第一，与时俱进的实施重组的战略。包括银行业、证券业、保险业在内的所有金融机构都通过这次危机认真反思我们在结构上存在和暴露出来的问题，反思我们的公司治理架构，反思我们的业务模式，这种反思也需要结合当前国家“保增长、扩内需、调结构”的政策落实，特别是在调结构方面金融业应当积极主动配合国家有关部门发挥应有的重要作用。战略的重组主要包括以下三个重点。

　　一个是围绕业务组合的优化来实施重组，过去金融机构的业务组合存在着重大的缺陷，销售的产品实际上是以结构性的产品和衍生性的产品为主，并且不断追求利润率的提高，而且使用了比较高的杠杆率。现在欧美经济金融机构在这次危机当中以血的教训让我们认识到必须要改变这种业务结构，真正转向传统业务的商品化重组，以银行业为例，应该将重点放到传统的存款贷款汇款业务以及信用卡、国际结算、固定收益类项目为主的理财服务等等业务重组。要实现这种业务组合的重组必须要重视加强能力建设的重组，这就包括我们现在金融机构治理结构的重组，做到决策的机制更加科学合理，真正符合风险管理的需要，包括风险偏好的重组，做到战略目的和目标与自身能力相匹配，做到战略目标与客户的风险偏好改变相匹配。包括内部的控制和内部稽核的重组，做到风险在每个环节上能够可控，并且接受必要的监督。这也包括人力资源的重组，做到合适的人才必须用到合适的岗位上，并且得以加强。

　　二是围绕生产率的提高来实施重组，重组的出发点和立足点就是要降低成本、提高效率。今年我们的金融机构特别是银行业金融机构利润增长压力很大，在这种情况下，主要应当把工夫下在围绕生产率的提高来实施重组。因此降低成本、提高效率变得非常重要。首先要对金融机构的业务外包进行重组，金融机构有不少业务是外包的，无论是银行业、证券业、保险业，这都是很普遍的做法，在危机冲击下内外部的条件都发生了很大的变化，特别是外部受托对象的风险大大增加。因此对外包业务应该加大重组力度，在重新评估的基础上，努力降低外包风险、外包成本，IT业务的重组也势在必行。这不仅是对金融机构经营成本会发生重大的影响，而且在风险管理的响应上也的确需要做出新的安排。另一个需要重组和改革的方面是薪酬制度，这不仅是这次危机当中国际上最受指责的一个领域，而且在国内其实也引起了广泛的关注和质疑。应该结合实际制订与风险成本挂钩、有利于机构持续稳定发展的科学合理的薪酬体系，这样有效调动各层级的积极性，兼顾机构的短期和长期利益。同样需要重视的还有一个重组就是客户覆盖面的重组，这次危机冲击以后，客户的覆盖面发生了很大的变化，我们就可以发现，长期投资的机构投资者有所减少，但是持有短期投资的短线投资比较多，针对这个情况银行业和其它金融机构都应当重视与时俱进调整和优化自己的客户结构覆盖面。在银行业当中对中小企业的服务其实远远比不上对大企业、大客户的服务，而一些中小企业在当前经济形势下面不但具有巨大的潜质，而且对社会稳定、社会就业带来很大的贡献。各类银行特别是中小银行应当将业务重点转移和放到这些中小阶级的培育和发展支持上，而不是去跟大移行争抢大型客户，在大客户当中打补丁。

　　三是围绕形成系统效益来实施重组，我们看一下中国当前的金融机构，大部分仍然采取了内部的部门制，不同的部门和产品由不同的高管人员负责，相互之间很难形成协调效应。现在应该更加强调以客户为中心，对部门的设置、产品的设计实施流程再造和彻底的重组，真正围绕方便客户满足客户的需要，迅速响应他们需求的变化来进行。相应在金融机构的内部管理、成本转移、风险定价、利润分摊上面一定要建设一种机制，安排一些制度来鼓励这种协同效应的长期养成，从根本上激励金融机构内部良好的客户至上的文化培育。

　　第二，与时俱进地实施简约化战略。所谓简约化就是在系统理论的指导下，利用科学的方法将经营管理的主要目标以外的直接因素非核心业务、非标准流程尽可能剔除，使复杂的问题简单化，使简单的问题条理化，从而简化管理环境，优化工作流程，提高工作效率，创造更大的效益。金融的简约化战略是现代金融机构发展的新趋势，实质上是基于现代信息技术、网络化的基础上，使我们的金融企业管理行为更加具有科学形态的简洁化标准化。美国的大思想家艾蒙森早就说过，能够简单便是伟大。这次国际金融危机的重要教训之一就是过于复杂的金融衍生产品，过于繁杂的定价评级模型和过于庞大的金融机构和它的衍生管道公司、平台公司，导致了大家对于风险的判断出现了重大的偏差，也翘动了金融审慎经营和风险管理的根基，随着危机的不断深化和后果的不断显现，人们其实已经接受了前一两年甚嚣乘上的讨论，重新重视僭越化经营发展方向。前车之鉴他山之石，推进我们国家的金融发展主要抓住，第一小型化，机构的发展要结合风险的因素，一味追求规模搞机构扩张，不能放大杠杆率到达规模，这就形成了泡沫，任何经营模式都必须和风险管控能力相适应，在高增长和上升期当中创造的利润财富、市场份额会有多大，给我的条件会有多么优越，而是更加关注在风险冲击下在危机生存能力这家机构是如何的，能不能跑赢大势，能不能实现自己的长治久安，能否通过高人一等的风险和内控管理保持持续稳定发展的局面，使我的钱通过它的运作能够得到安全。

　　联系到上海，风险管理的创新也需要重点抓住三个方面。第一，上海的金融机构要趁这次金融危机困难时期迎难而上，做到增强人和IT信息之间的联系，在金融机构里面即使先进的设备和系统能够提供有用的信息，但是没有专业化的人去认真看去应用去准确把握和解读，是没有办法发挥它应有的作用，因此必须加强机构内部各个层级的人员对于信息的掌握和分析。近年来，我们通过对信息科技的建设大量投入，其实在上还有了很好的信息技术，比如银监会的非现场监管信息系统以及建立在这个基础上的大额客户风险的监测预警系统，比如说人民银行的信贷登记咨询系统和个人征信系统，这里面有很多的价值，有很多有用的风险信息供大家在从业时参考。现在的重点应当是加强对这些信息的分析和运用，真正挖掘其潜在价值，提高信息的附加值，运用到市场上，运用到我们的经营管理当中。

　　其二就是要减少风险承担者和控制者之间的分离度。我们现在前台的客户营销环节和中后台的风险控制环节岗位职责当然是要清晰的，风险责任的界限当然也是要明确的，但是他们相互之间的紧密沟通，相互之间的紧密联系而不是相互的分离、相互独立，是更加重要的问题。

　　第三，建立基于够内部价值链的强有力的风险管理文化。过去风险披露是千篇一律的，风险偏好其实不然，深入思考必须要考虑不同的金融产品、不同的金融服务对象和我们的服务专业化特色，要把价值链很好地来分析和划分。在价值链当中所处的地位、产品、客户和服务的专业化不同就有不同的风险偏好要求，这些风险偏好要求的不同，随着价值链的爬升是不一样的。比如说，银行业当中我们做理财和存款当然就不一样，风险特征是不一样的，对理财客户的分析和管理就不能按照存款的办法去管理。这样的做法是不对的，因此金融机构要随时注意风险和回报的平衡和价值链的精细化管理。上海金融机构要想脱颖而出，首先在这些方面应当敢为人先。

　　女士们、先生们，海阔凭鱼跃，天高任鸟飞，让我们在科学发展观的指引下，在金融风暴中深刻思考、锐意进取，不断推进金融机构国际竞争能力的建设，为上海国际金融中心的建设，为中国金融业的稳健发展做出我们崭新的贡献。

　　谢谢大家！