刘明康：实施简约化战略 提高上海国际竞争力

　　刘明康：实施简约化战略_提高上海金融机构的国际竞争力

　　对于上海国际金融中心的建设来说，当前的国际金融危机既是挑战也是机遇。中国银监会主席刘明康昨天在“2009陆家嘴论坛”上表示，中国的金融机构特别是上海的金融机构要“危中求机”及时调整战略，通过实施重组、简约化和创新风险管理等，从根本上提高国际竞争力。

　　刘明康提出，包括银行业、证券业、保险业在内的所有金融机构都需要通过这次危机认真反思在结构上存在和暴露出来的问题，包括公司治理架构、业务模式等，同时需要结合当前国家“保增长、扩内需、调结构”的政策落实，实施战略重组。

　　战略重组主要包括三个重点领域，首先是围绕业务组合的优化来实施重组。刘明康表示，这次危机以血的教训告诉我们，必须要改变以结构性的产品和衍生性的产品为主、追求利润率和高杠杆率的业务结构，转向传统业务的商品化重组。银行业应该将重点放到传统的存款贷款汇款业务以及信用卡、国际结算、固定收益类项目为主的理财服务等等业务重组上。

　　第二个领域是围绕生产率的提高来实施重组，重组的出发点和立足点是要降低成本、提高效率。包括对金融业务外包进行重组，在重新评估的基础上，努力降低外包风险和成本。另外还需要重组和改革的方面是薪酬制度，结合实际制定与风险成本挂钩、有利于机构持续稳定发展的科学合理的薪酬体系。同样需要重视的还有一个重组就是客户覆盖面的重组，各类银行特别是中小银行应当将业务重点转移和放到这些中小客户的培育和发展支持上，而不是去跟大银行争抢大型客户。

　　第三是围绕形成系统效益来实施重组，以客户为中心，对部门的设置、产品的设计实施流程再造和彻底重组，相应在金融机构的内部管理、成本转移、风险定价、利润分摊上面一定要建设一种机制，安排一些制度来鼓励这种协同效应的长期养成，从根本上激励金融机构内部良好的客户至上的文化培育。

　　鉴于金融产品日趋复杂化的趋势，刘明康还表示，金融业应该实施简约化战略。在现代信息技术、网络化的基础上，使我们的金融企业管理行为更加具有科学形态的简洁化、标准化。

　　“前车之鉴、他山之石。”刘明康说，这次国际金融危机的重要教训之一就是过于复杂的金融衍生产品，过于繁杂的定价评级模型，过于庞大的金融机构和它的衍生管道公司、平台公司，导致了大家对于风险的判断出现了重大的偏差，也撬动了金融审慎经营和风险管理的根基。

　　他表示，推进我们国家的金融发展主要抓住小型化，任何经营模式都必须和风险管控能力相适应，不能一味追求规模搞机构扩张，不能通过放大杠杆率放大规模，否则就形成了泡沫。应该更加关注金融机构在风险冲击下的危机生存能力如何，能不能跑赢大势，能不能实现自己的长治久安，能否保持持续稳定发展的局面等。

　　此外，刘明康还指出，上海的金融机构也需要加强风险管理的创新。首先是加强机构内部各层级人员对于信息的掌握和分析，增强人与IT信息的联系。其次是加强前台客户营销环节和中后台风险控制环节的沟通，减少风险承担者和控制者之间的分离度。另外就是建立基于内部价值链的强有力的风险管理文化，避免千篇一律的风险披露，随时注意风险和回报的平衡和价值链的精细化管理。

　　“上海的金融机构要想脱颖而出，首先在这些方面应当敢为人先。”刘明康说。