村镇银行：“草根金融”欲脱“双手互搏”困境

　　记者近日走访云南、广东的一些村镇银行发现，这些“草根金融”在支农方面做了大量工作，但也有一些与设立初衷相背离的现象出现：比如营业网点都设立在相对富裕的地区；贷款客户主要是当地政府的关系户，个体农户相对较少等等。

　　这一现象折射出村镇银行这一“草根金融”发展过程中面临着“双手互搏”的困境：一手是支农惠农的社会责任，一手却是求生存求发展的压力，两者难以完全统一，这一难题考验着经营者和政府监管部门的智慧。

　　村镇银行为何难“下乡”

　　记者走访了3家村镇银行——云南玉溪兴和村镇银行、云南昭通昭阳富滇村镇银行、广东中山小榄村镇银行，都设立在比较富裕的地区。与之相反，广东省韶关市乳源县属于国家级贫困县，原本计划设立一家村镇银行，因为找不到发起者而作罢。

　　无一例外，这些村镇银行都得到了当地政府的强力支持。云南玉溪兴和村镇银行行长李玉红介绍，他们在２００８年６月挂牌营业，截至一季度，兴和村镇银行各项存款１１２５４万元，其中对公存款就达到７０４５万元；各项贷款２６５１万元，客户中也有不少是政府的关系户，个体农户贷款相对较少。其他两家村镇银行的情况也类似。

　　在解释这些现象时，行长们都表示，村镇银行虽小，但各项基本开支都不能少，贷款的成本相对较高，如果不在相对繁华的地区选点，业务达不到一定规模，就很难达到盈亏平衡，生存都成问题；同时，与大型国有商业银行相比，村镇银行社会知名度低、网点少、业务简单，很难吸收社会存款、发放贷款，如果不是当地政府的强力支持，很可能早早夭折。

　　“村镇银行的股东都是奔着赚钱的目的才来投资的，不可能只考虑政策性金融的需求，各家村镇银行都制定了近期盈利分红的计划。”云南玉溪兴和村镇银行行长李玉红说，村镇银行首先要考虑生存问题，其次是要发展，回报股东，也只有发展壮大后，村镇银行才能更好地服务“三农”。

　　摆脱困境期待政策扶持

　　据了解，云南、广东各家村镇银行都在积极地“谋生存”，效果也都不错，但对于未来的发展规划和策略，这些行长们也心中无底：与农村信用社相比，村镇银行的优势和生存空间在哪里？未来村镇银行是以政策性金融为主，还是追逐商业性金融的目标？

　　目前村镇银行最大的问题，是国家的扶持政策没有落实，致使村镇银行在发展过程中常常遭遇尴尬。“我们到现在还无法加入人民银行的大小额支付系统，致使银行无法互联互通，客户通过村镇银行汇款，还要转借第三方通道，也无法发行银行卡，客户只能拿着存折办理业务。”中山小榄村镇银行副行长陈灿明说。

　　配套扶持政策的缺乏制约着村镇银行的发展，比如：行业歧视政策仍然存在，如政府财政性资金仅能在部分国有大银行开户，极大地限制了村镇银行吸收资金的能力；新机构开办费较高，如工商注册登记费、注册资本印花税等偏高，造成村镇银行设立初期压力较大，盈亏平衡难等。

　　针对上述问题，这些村镇银行都表示，希望尽快地解决人民银行的大小额支付系统问题，落实更多的扶持政策，并给予村镇银行一定的支农再贷款支持，以扩大村镇银行的资金实力，建立必要的风险补偿机制，建立村镇银行服务“三农”的正向激励机制，同时加快建立农业政策性保险机构，为他们摆脱“双手互博”的困境注入更多动力。