7月10日前后，多位银行业人士证实，银监会《关于进一步加强按揭贷款风险管理》的通知已经转发到广东各银行，文件重申二套房政策，严禁“假按揭”、“假房价”、“假首付”。

　　不过，某国有大行广东主管零售业务行长认为，监管部门的此次发文并无收紧房贷政策之说，文件所述二套房政策与之前并无太大区别，更多的只是重申政策，督促执行，相信与部分银行上半年个贷过于重视数量而放松标准有关。

　　来自广东银行业数据显示，6月末，各银行个人中长期消费贷款余额突破7000亿，较年初共增长1050亿，增幅达17.5%，其中国有行增加827亿，股份行增加214亿。

　　二套房贷“松”中有“忧”

　　实际上，此前有媒体报道6月22日，前述银监会文件就已经印发。不过反映至最基层仍需时日，直至昨天，广深两地只有数家银行下发相关执行细节。

　　不过，出于对下半年房贷政策的担心，广州、深圳的按揭申请量早在两周前就开始突然发力，出现“抢搭末班车”的短暂现况。

　　7月15日，某股份行广州分行个贷人士称，近两周的申请上升大概有20-30%的水平，一个是延续5、6月房地产交易递增的走势，另外也可能与担心下半年政策微调有关。

　　另一城商行支行负责人亦称，现在风声紧，该行的个贷近两周增长虽不算明显，但是中介机构那边已经加强与银行的信息沟通，探寻下半年银行房贷方面的操作方向，以提前做好应对准备。

　　深圳世联地产周报(6 月22 日—6 月28日)显示，深圳一手房市场共成交1655套，与前周相比有较大幅度上升，环比上升16.9%；二手房市场上周共成交3215套，一、二手房的成交量比例为0.51：1。

　　上述股份行人士又称，二手房是今年个贷增长的主力，虽然早有二套房政策传闻，但尚未收到相关的操作文件，因此，将按照现行的做法办理二套房贷款业务。比如，对于改善型住房要求，首付可由四成降至三成，贷款利率亦最多可下浮29%左右，前提是只要能提供卖房证明。

　　事实上，在年初“以量补价”、“早放贷早收益”的促动下，银行对个贷业务的争夺激烈程度并不亚于大项目贷款，而这亦不可避免导致部分银行降格以求客的做法。

　　该股份行人士承认，除尽量给予利率优惠外，在一些审批程序和证明文件，如首套房买卖合同、婚姻证明等都采取责任自负的认定。

　　同时，监管部门还要求银行“要坚持面测面试和实访制，把做实每笔贷款的尽职调查作为发放贷款的前提条件”、“不得以征信系统未联网、异地购房难调查”等为由放弃“二套房贷”政策约束，不得自行解释“二套房贷”认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。

　　5月份以来，更有报道称，深圳不少银行对二套房不但可以做到2成首付、4.158%利率，有的甚至还可以做到1成首付。

　　广发证券一分析人士认为，在整体经济尚未完全复苏的情况下，房地产的逆势量价齐升需要理性看待，究竟真实自住需求有多少，当中隐含的风险，银行亦心中有数。

　　7月14日，在另一股份行转发的上述系列文件中，除严格执行二套房贷政策表述外，亦专门提及个贷资产质量问题。

　　文件称，下半年将会改变考核方式，个贷人员必须对客户申请材料真实性负全责，此外，银行还增加个贷不良率的考核指标，并将其分解至业务人员身上。

　　该行相关人士透露，上半年至今，个贷不良实际有轻微的上升，大概以千万计，所以，上级对此亦感到压力，遂借此次发文一并发布相关措施，意图压制不良的势头。

　　 该人士不愿评论不良上升的原因。不过，个贷除按揭贷款外，经营性贷款比重最大，因此，不良应来源于这两种业务。

　　个贷高位运行

　　房地产的火爆，客观上为银行信贷造就了上升空间。

　　以深圳为例，2009 年6月深圳一手房日均成交面积比2008年同期增长了130%，成交量依然处于较高水平。从均价来看，已连续4个月上涨，6 月更是较5月上涨了16%，由12900 元每平米上涨到14900 元每平米。

　　种种因素叠加，令上半年银行个贷飙升，1-6月广东新增个贷1050亿，增速达17.5%，虽不及整体贷款25.3%的增速，但是与去年1-6月个贷仅新增178亿相比，增量不可谓小。

　　从区域来看，6月末的广州、深圳个贷余额分别为1517亿和3050亿，与年初相比，分别增加223亿和445亿，显示出深圳无论在总量和增量上，已经进入高位运行的状态。

　　深圳一国有大行人士表示，上半年，深圳地区市场份额居前的建行、中行、招行、工行等四家银行累计新增个贷分别为108亿、95亿、85亿和75亿元，共计363亿，占行业增量的85%有多。

　　同样，综观广东个贷家底，国有行为主的运行格局无论在深圳还是广东都得到巩固。

　　从存量来看，6月末，工中建农四大行个贷余额分别是1416亿、1320亿、1131亿、741亿，其次到股份行的招行、交行和深发展，余额分别达到559亿、252亿、229亿。

　　不过，除农行外，第一梯队的前三大行余额非常接近，只有100亿不到的差距，排名随时可能在两个月内更替，因此，各大行对新增量的竞争亦日趋激烈。

　　6月末，广东个贷新增前四名恰好为四大行，其中中行增230亿、工行增210亿、建行增206亿、农行增178亿。

　　股份行上半年总体新增仅214亿，相当于一家大行的增量。其中，招行又几乎占半壁江山，为105亿，其次是交行38亿，除民生银行负增长外，其余均录得10亿以下的正增长。