对中小企业放贷要三大创新

　　21世纪经济报道记者 何青楚 上海报道

　　7月22日，上海，“2009中国最具成长性新锐企业奖评选暨投融资峰会”上，渣打银行(中国)有限公司中小企业理财部董事总经理林添富称，该行今年中小企业贷款有所增加，估计下半年银行业对该块也将有增加。

　　渣打推出了类似无抵押小额贷款产品，经过几年探索，已将中小企业无抵押小额贷款额度由50万元提高到100万元，贷款年限由2年增加到3年至4年。

　　林添富认为，化解中小企业融资难，银行必须从三大方面进行金融创新。

　　首先是组织架构、服务理念创新。必须设立中小企业专门服务部门，建立独立的业绩考核指标。要厘定中小企业标准，培养专业人员一对一服务。

　　第二是产品创新。中小企业最大问题还是缺乏固定资产抵押品，银行应想办法实现贷款和抵押品的有效运用，做成灵活组合，比如根据企业资金周转周期，量身订做融资解决方案。银行还可以尝试用信用考察中小企业。

　　第三是风险管理。“如果银行只用较传统的、量化的方式分析，用财务报表考察中小企业有无能力承担贷款，其实无法帮到中小企业。”林称，是需要一个量化分析，更重要的是非量化分析，要会看中小企业包括法人的道德品质、还款能力、资本实力、订单真实性，担保还有经营环境条件等。“这同时也是在进行另类风险管理。”

　　林称，一个亟待解决的问题是贷款流程简化。如果贷款审批要两三个月，中小企业是等不及的。既要简化审批流程，又要控制信贷风险，是银行服务中小企业亟待创新的重要方面。