就在大企业、大项目贷款增速减低、贷款规模增长料将受限时，中小企业贷款却是别有天地。

　　“中小企业贷款不会算在银行需要控制的信贷指标里。”在15日举行的第六届中博会银行业参展通报会上，银监会银行监管一部主任杨家才表示，即使银行下半年收缩信贷，也不会波及中小企业的信贷量。

　　记者从上海地区的多家银行了解到，尽管中小企业贷款成本较高，银行年内仍将大力发展中小企业信贷和融资业务，无论是规模还是资金都会不作出限制，优质的中小企业更成为银行争抢的对象。

　　贷款需求重燃

　　去年四季度到今年8月，中小企业的贷款需求经历了一个从快速的下滑到回升的过程。

　　“去年四季度到今年1季度，中小企业受到全球经济危机影响大，企业没有订单，不需要资金，且主动归还银行贷款，银行的放贷也很谨慎。”中国银行上海分行中小企业业务部宁瑞洁表示，但从2季度开始，中小企业贷款的增速明显提升。

　　一家城商行上海分行相关人士表示，中小企业贷款增速低有几种情况，一种是企业看到销售下降，经济前景不明而提前归还了贷款；第二种是抵押物升值后对抵押物做了处置；再者是银行给了授信，但企业没有提取贷款或者分批提取。

　　因而，到5、6月份，三成左右的授信仍然没有被提取。但6月以后情况逐渐好转，企业已经开始使用余下的授信，而提前还贷的企业也开始重新申请。

　　“7、8月份中小企业融资需求非常旺盛。”宁波银行上海分行行长助理白华表示。今年一季度宁波银行上海分行中小企业贷款增速与去年持平，但从二季度至今，该类贷款余额增长了60%-70%。

　　2007年底成立的中行上海分行中小企业业务部，其2008年全年新增授信约10亿元，但2009年7月新增授信已经到11亿元。宁瑞洁表示，到8月底，该行新增中小企业贷款应达到13-14亿元，全年预计超过20亿元。交行上海分行也表示，小企业贷款增长迅速，截至8月20日，其贷款余额为10.4亿元。

　　来自上海银监局的数据显示，8月份中小企业贷款当月增加110亿元，当月增量占全部贷款增量的23%。而前6个月中小企业的新增贷款为286.84亿元，月均增长47.8亿元。

　　几家银行中小企业部人士均表示，尽管总行对大企业贷款的额度有所控制，但在中小企业贷款上却要求增速不能低于其他贷款增速。除此之外，在资金上和规模上中小企业的贷款将不受任何限制，“基本上符合条件的中小企业有需求就可以提供融资。”

　　“预计接下去的几个月，随着四万亿元投资资金向下传导，中小企业的融资需求会继续恢复，而银行的贷款匹配也将随之增长。”白华说。

　　中小企业成竞争新对象

　　从被动的政策驱使到主动的摸索发展，不少商业银行已将中小企业业务视为新的战略重点。其背后的驱动力与寻常无异——追求稳定的业务和更高的利润回报。

　　“大企业受到直接融资的冲击越来越大，特别是上海，由于资本市场发达，发行的票据、债券大量置换了银行贷款。”工行上海分行行长助理徐力表示。

　　上半年，许多银行主攻基础项目设施和大企业客户，但在这些项目上银行的议价能力变低，利润空间变小，加上存贷款利率不对称加息，银行的净利息收入均出现下滑。

　　而中小企业的贷款则能带来稳定的业务，并改善盈利结构。

　　工行上海分行有关人士表示，理想的信贷结构应该是大公司贷款占50%、个人贷款占30%、小企业贷款占20%。目前该行小企业贷款的占比将近10%，计划用两年时间达到理想状态，未来三年每年中小企业贷款规模计划增长100亿元。

　　不过，各家银行对中小企业的定义各有不同，招行中小企业信贷中心服务授信额度在1000万元-5000万元以内的客户，其江苏小企业信贷中心上海分中心则服务授信额度1000万元以下客户；中国银行面对的是年销售额1亿元(批发、贸易类1.5亿以下)的客户，而宁波银行的客户对象是年销售4000万元以下的企业，包括大量注册资本在50万元以下的微型企业。

　　成立中小企业信贷独立部门的同时，银行的贷款模式也在转变。与以前采用审批制，动辄几十项考核指标相比，许多银行开始借鉴外资银行的模式，通过与行业协会、园区等平台合作，寻找成长性好的企业，以期达到中小企业贷款标准化的目标。

　　随着各家银行越来越认识到中小企业的重要性，上海地区中小企业贷款业务竞争越来越激烈，优质的中小企业更成为银行争抢的对象。“速度和价格是竞争中小企业贷款的两个主要方面。”徐力表示。

　　不少银行的中小企业贷款办理时间已经缩短至7天左右。价格上，尽管中小企业贷款成本高于大企业贷款，但银行仍给以优惠价格，并提供综合的金融服务，以期加强客户的粘着度并拉平长期的成本。

　　据中行上海分行介绍，面对成长性好的中小企业，银行会根据企业特点设计最合适的融资方式，如果是轻资产的优质企业，也可能会无抵押无担保给予授信。

　　其他的综合服务还包括为科技型企业寻找股权投资者提供支持，为企业主及家庭提供个人贷款、出国、教育等方面咨询。

　　由于抵押物少，科技型企业是中小企业中最难获取银行贷款的，但面对优质企业，银行仍不遗余力。9月11日举行的上海科技型中小企业融资洽谈会上，就有28家科技型企业与8家银行签约。