直播：2009中国农村金融论坛

　　人民网北京10月28日电（实习记者张晓晶）由中国农业银行和中国农村金融学会主办的“2009中国农村金融论坛”今日在北京召开，论坛的主题是“全球化时代的农村发展与农村金融”，人民网全程现场直播。

　　以下是国际金融公司中蒙区首席代表叶迈克先生在“全球化时代的农村发展与农村金融”上的发言：

　　非常感谢主办方对我的邀请，我知道这是一次非常重要的会议。我听到前面嘉宾的发言，我在我的发言中会重复一下他们的观点，先向大家说明一下，我并不是从他们那里剽窃的。

　　我们是一个发展机构，我们希望能够带来一些社会影响，同时我们还是一个商业性的机构，国际金融公司也需要一定程度的金融回报、财务回报。这是我们在这个领域的一个经营宗旨。我们和一些城镇银行、微型信贷公司、发展银行都有合作。

　　城乡差距是当前中国面临的一个重大问题，中国政府对此极为关注。在过去几年，国务院的一号文件总是针对城乡问题，这是建立稳定和谐社会的一个主要挑战。显然中国农业正进入一个新的发展阶段，农业将占有更大的比例，这对于农民来说是非常重要的，因为农业是他们的谋生手段，我们必须注意这些人的需求，也要保证他们从农业向其他产业过渡有一个比较顺利的进程。

　　现在中国面临巨大的机遇来转变发展模式，过去中国的经济主要是出口导向型的，主要是以固定资产投资为主流，现在中国需要转变，让内需成为经济发展的动力。我们要释放农村地区的需求，因为那里居住着大量的人。他们的需求可以在未来几十年推动经济的增长。此外，食品安全是每个国民的基本权利，农村金融可以在其中起到一个非常重要的作用，保证我们大家都能够吃到卫生的食品。

　　在这一进程中存在许多挑战。其中之一是要创造新的就业机会。现在，出口工厂中的很多人失业了，还有大学里有很多新的毕业生。以前的农民现在要寻找一些在城镇工作的机会。还有一个挑战是改善农村的基础设施：交通、水利，还有金融方面的基础设施，同时，还需要建立优质食品标准的文化。告诉食品的生产者，高质量的食品会提高他们的收入，也能够满足人们的需要。

　　在过去一年半以来，我们面临旱灾的问题。中国的有一些省份，面临严重的旱灾。中国的工业、农业、家庭对水的需求很大，必须解决水资源和水质的问题。最近一项调查表明，农村地区60%的水源没有达到标准。还有一个挑战是市场价格。这是由于环境和气候带来的波动。

　　这都是农村金融体系需要解决一些挑战。我们要知道，农业贷款和城镇地区或者工业贷款面临的风险是不同的，我们需要识别这些风险，并且找到管理风险的方式，我们还需要对银行和微型机构的员工进行培训，告诉他们有什么样的风险。扩大我们的金融体系，为未来农村的发展提供信贷支持。

　　还有一些法律问题。我会提出两个借贷的工具供大家参考。农村金融还有一个特点，就是单笔交易规模小，他们感觉很困难，如何在小额贷款上挣钱呢？实际上通过制度的完善以及对员工的培训和产品的设计是可以挣钱的，既能够满足客户的需求，也能够回报。

　　此外还有一个特点，就是基础设施。这些发放贷款是应该通过分支机构来做，还是通过手机银行、网上银行这种模式来做呢？技术让我们有越来越多的机会把服务推广到大众身上，而不用太多的投入。

　　还有一个特点就是信息不对称。发贷机构必须清楚地了解他们所承担的风险。很难对每一个交易的风险进行充分的考量，通过信贷局这样一个制度的建立可以提供充足的信息，让我们对风险的评估更加准确，我们就可以发放更多的贷款，获得更多的利润，创建这样一种农村地区的信贷局就可以让发贷机构获得更准确的信息，加快贷款的流动，提高小规模农户的生活水平。

　　我们如何设立这样专门的机构呢？我们有专门的农业贷款机构可以弥补农业银行和邮政储蓄银行的一些缺口。我们认为，可以设立专门的农业贷款机构，也可以引进专门的从事农业金融的只贷不存的机构，这种机构不吸收存款，因此他们可以承担更高的风险。另外我们还可以研究利用现有的微型贷款和小型贷款经验，看一看这种微型信贷机构可以实施审慎的贷款实践的话，他们不仅仅可以在本地区运作，我们可以创立控股公司来实现规模经济。

　　我在这里想举两个创新的代表模式的例子。这两个模式也许可以在中国加以引进，它会创造出支持农业金融的发展。第一个例子是价值链贷款；第二个例子是仓单收据。

　　在价值链贷款方面，我们要研究整个价值链，包括生产、农产品加工以及销售链条，我们在这个过程中看看现金流在何处，个别的单个的生产商和农户也许现金流是有限的，但是加工商可以汇总原材料，并且将制成的农产品可以销售给大型的销售商或者分销商，他们的现金流更大。那么，销售商的现金流甚至更大。我们可以做的就是向小的股东贷款，我们使之成为自我实现流动性的交易。不管是加工商，还是销售商，如果他们有更好的现金流，他们可以减少我们的风险。只要较大的现金流和加工商的原材料衔接起来，他要求银行要十分了解价值链的运作，在每一个层面上的风险如何进行评估和管理，以及我们如何将这些风险更接近现金流。

　　仓单收据是另外一个创新型的方法，它可以释放出农产品的现金价值，并且应对时间上的问题，它是一个以农产品为基础的可依附的金融工具。这样一种仓单收据由可靠的仓库发出，这些产品的所有权仍然属于生产商，这个仓库实际上作为保管机构存在的，仓库中的产品可以作为贷款的，或者是借款的抵押品，这些产品被卖出去之后，销售的收入可以通过贷款机构流向生产商，也就是贷款商把相关的利息减去之后可以给生产商，它可以解决生产商缺乏现金的问题。同时，那些不会立刻变质的产品还可以将其销售延长到丰收季节之后，这样的农民就不会面对以低价出售的压力，他们可以等到价格好转之后再进行销售。

　　为了进行这样的项目无、为了使用这样的工具，我们需要进一步加强农村金融的金融基础设施，其中一个问题是农户的土地权利要在地方层面得到全面的贯彻和实施。第二个层面或者是第二个领域就是建立仓单收据的法律地位。大家可能还记得，两年前所颁布的《物权法》中规定，有权将库存或者应收帐款作为抵押，它就有一定的法律地位，使得小公司可以获得银行的贷款。建立仓单收据的法律地位也将带来同样的好处，使得仓单收据作为借款的抵押品成为合法的，或者是有法律依据的。当时我们还需要非常可靠的仓库保管员，换句话说，要有有效的仓库体系，如果你要为仓单收据提供贷款时，你可以相信在必要的条件下可以获得有关的产品。

　　我们还需要培训专业的贷款人员。如果我是一个商业银行家，先是做批发，然后做零售银行业，但是批发和零售银行业都和农业金融有着不同的特点，这方面需要很多专业知识和专业人员，我们需要扩大微型贷款的网络。试点阶段已经进行了三年了，我想在这里已经学到了不少的经验和教训，我们可以推广有关的试点，使更多的农村借款人能够以这种方式借到钱；另外我们还可以试点农村的只贷不存机构，特别是在农业发展领域。

　　为什么我们要做这些事呢？我们的优先目标和优先领域是什么？最重要的当然是改善农民和农村、农户的生活，我们要扩大融资的渠道，以便提高劳动生产率。我们希望能够提高质量，实现环境的可持续发展。我们也希望释放价值链中的流动性，因为其中很多都体现在销售和分销的环节，我们希望生产者能够享受这种流动性。我们还知道，通过整个城市化进程，越来越多的农村家庭将开始承担其他的职业，农村金融不仅限于为农业提供金融，而且包括为农村家庭所进行的这种中小型企业提供融资。通过创造流动性，通过使这些家庭享受有关活动的好处，我们将会扩大农村的消费，从而使中国能够实现一个新的经济发展模式。谢谢。 (来源：人民网-经济频道)