外管局昨天出台通知，明令遏制个人以分拆结售汇等方式规避限额监管行为，堵截热钱流入境内的意图明显
银行业人士认为，通知发布后，受影响最大的是频繁的外汇资金进出者，同时个人购汇资金来源也受到严格控制
规范个人结售汇遏止热钱借道 随着人民币升值预期升温，为保货币政策独立性，避免境外热钱冲击国内市场，国家外汇管理局昨天出台《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，明令遏制个人以分拆等方式规避限额监管行为，堵截热钱流入渠道意图彰显。
银行业人士表示，我国外汇管制严格，以往境外热钱进入时通常会首选地下钱庄。不过，在国内逐步简化个人结售汇程序，并且逐步提高个人结售汇金额后，最近，境外资金以分拆方式化整为零、乔装成个人结售汇后进出境个案增多，也较难察觉。据悉，个人分拆结售汇已成为境外资金流入狙击境内股市、楼市的重要途径之一。
因此，外汇管理局首次明确了符合个人分拆结售汇行为的六大特征(详见右上表)。外管局表示，个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理，银行办理业务过程中，发现对于个人分拆结售汇特征明显、能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。
居民日常结售汇基本不受影响 银行业人士认为,监管细化后居民日常结售汇基本不受影响，而受影响最大的是频繁的外汇资金进出者。比如，对包括境外同一人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个及以上不同个人，收款人分别结汇等的行为，银行将不予办理。
另外，在现行个人外汇管理办法实施细则中，对个人结售汇实行总额管理原则，个人年度总额等值5万美元内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理即可。而在最新通知中，外汇局对个人手持外币现钞结汇管理更为细化。据悉，受影响比较大的是未超过年度总额，但当日累计金额超过等值5000美元的个人外币现钞结汇。这种情况下，须凭本人有效身份证件、海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
外汇局还强调，个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。“这意味着，个人购汇资金来源也受到严格控制，投机分子除非把投资所得全部都换成人民币现钞，否则很难通过个人购汇渠道流出境外。”
热钱压境 搅动资产泡沫迅速膨胀 外管局发布《通知》堵截热钱流入的意图明显，而种种迹象表明，曾在去年年中如过江之鲫涌入中国的热钱，在经历金融危机的短暂停歇之后，又再度袭来。
据新华社电国际热钱近期正持续涌入香港，日前，香港金管局总裁陈德霖坦承，去年至今共有逾5000亿港元热钱流入香港，其规模是“前所未见、闻所未闻”。
“热钱大量入港的真实目标是，期望人民币快速升值后能带来与内地相关在港人民币资产的上涨。”
交行首席经济学家连平说。
数据显示，三季度我国外汇储备增加1410亿美元，而当季外贸顺差与利用外资量仅为600亿美元左右。此外，9月份我国新增外汇占款超过4000亿元，10月份也达到2200亿元，远超月均1000多亿元的增长规模。一些学者认为，这背后隐匿着热钱的身影。根据学者测算，当前至少有千亿美元无贸易背景的热钱涌入国内。
巨量资金过境的背后，夹杂着热钱套利的种种冲动。
美元最近半年来超过15%的持续贬值，强化了市场对人民币的升值预期，目前市场对人民币升值空间的预期为10%～20%之间，当升值速度明显跟不上预期，就会进一步强化热钱的套汇动机。
此外，在美联储相当长一段时间保持低利率、中国未来可能开启加息通道的背景下，中美利差有逐渐扩大的可能；而自今年三月份以来，中国股票价格与房地产价格加速上涨——这些都成为刺激热钱入境的重要因素。
而热钱的快速进出，往往会带来资产泡沫的膨胀之忧与破裂之祸。经济学家认为，热钱的流入将会加剧国内的流动性过剩，进一步推高资产价格。而一旦美联储重新开始加息，热钱流向可能再度逆转，从而刺破资产价格泡沫，给国内资产市场带来剧烈波动(记者孔华)
个人分拆结售汇六大特征 (一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含，下同)不同个人，收款人分别结汇。
(二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一人或机构。
(三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
(四)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取等值近1万美元外币现钞；或5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人结汇近等值5000美元现钞。
(五)同一人将其外汇储蓄账户内存款划至5个以上直系亲属，后者分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。
(六)其他多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。 (来源：广州日报)
来源：中国新闻网
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