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勾绘战略蓝图 农行内部改革成效初现

来源:中国证券网·上海证券报
2009年11月27日02:38
  自今年1月份农行股份公司正式挂牌后,在前期改革的基础上,农行今年进一步加大了内部改革力度,确立了“面向三农,服务城乡,成就员工,回报股东”的使命,从战略规划、组织架构、风险管理、财务管理、人力资源等七个方面着手,全面勾绘出改革路线图,并着手实施。记者从农行了解到,目前,农行的各项改革工作正在稳步推进,改革工作已成效初现。

  业务布局全面启动

  “三农”业务、城市业务、国际业务都将是农行在未来发展道路上需要齐头并进的。为此,农行自股改伊始就开始进行内部架构的重新分工。

  在总行层面,设计了七大板块,主要包括前台营销的“三农”业务、对公业务和个人业务三个板块,中后台管理及支持保障的风险管理、资金财务、科技产品、行政支持等四个板块,并已部分实施。在分行层面,各职能部门按照七大板块进行设置,逐步提高专业化管理水平。目前,山西、江苏、宁波、四川四个样板分行和福建、广西、重庆三个人力资源改革第一批推广行,已完成了组织架构和业务流程的设计,其他各行正在抓紧推进。

  农行在准确分析自身优劣势的基础上,制定了中长期发展战略,拟定了海外发展规划。下一步,农行将继续立足国内市场,紧紧抓住人民币国际化、企业客户国际化、金融资产国际化三条主线,有重点、分步骤地进行国际化机构布局,通过国内、国际两个市场的策应联动,不断提升农行全球金融服务能力和国际市场竞争力,把农行建设成为面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行。

  此外,据农行相关人士透露,农行还将利用现有在港资源,通过并购等方式,打造批发银行、零售银行、投资银行、资产管理、保险、信托等多条线混业经营平台。

  而这只是农行加快打造综合化经营平台的第一步。该位人士透露说,农行将统筹考虑监管政策动向、内部资源条件及未来发展规划,制定综合化经营总体方案,分阶段探索现有监管框架下的综合化经营模式。据了解,除将继续完善已经建立的农银汇理基金管理公司外,农行还筹备建立农银金融租赁公司、农村保险公司和农业产业化投资基金等一系列非银行金融机构。

  同时,根据国务院对农行的股改方案和银监会等监管部门的有关要求,农行建立了三农金融部,通过合理划分机构、职能和业务边界,建立健全相应的治理机制,下沉信贷决策重心、实现单独核算,实施有效的风险管理,建立正向激励机制,稳步推进对“三农”和县域业务实行事业部制管理模式。目前,正在按照分类指导、循序渐进、点面结合、突出重点的原则,逐步以地域为界,推开2048个县域支行实行事业部制管理。

  据了解,在大力实施“三农”和县域蓝海战略的全新“三农”发展思路的引领下,截至9月末,农业银行县域存款余额达到28489亿元,较两年前增加了8252亿元,增幅高达41%。涉农贷款和县域贷款余额分别达到11269亿元、11841亿元,两年来分别增加了3853亿元、4727亿元,增幅高达52%和66%,规模和速度都为农业银行近年来之最。今年前9个月,农业银行涉农贷款和县域贷款累计投放分别达7324亿元、10034亿元,同比增加3279亿元、3904亿元,增幅达到81%、64%。并初步探索出一条以农业产业化龙头企业和农产品基地为依托、以农户为重点、以惠农卡为载体、以农户小额贷款为突破口、以“三农”县域事业部为组织保障,服务到位、风险可控、发展可持续、具有农行特色的服务“三农”新路子。

  在“三农”业务重点突进的同时,农行也在巩固并拓展其城市市场的地位。据农行相关人士介绍,为做大做强城市主体业务,农行今年将业务发展重点放在了环渤海、长三角、珠三角及省会中心城市等金融资源富集的区域市场。并提出了“争取在重点区域、重点客户和重点业务领域取得与大行地位相称的市场份额”,实施了重点区域、重点城市行发展战略,打造总行、省行、二级行分层服务的三级核心客户群。此外,进一步拓展深度合作,打造涵盖贷款、贸易融资、财务顾问、现金管理、年金托管等在内的一揽子金融业务发展模式。今年11月,农行还推出了自己的现金管理业务品牌--“行云”。据介绍,农行已为4.7万多个客户、1600余家集团客户提供现金管理服务。其中,中国500强中25%、前100强中45%的企业正在使用农行的现金管理服务,在市场份额中居第二。

  信贷体制改革促贷款业务稳健发展

  来自农业银行管理层的数据显示,截至9月末,在信贷增加较快的情况下,农行的不良贷款余额和占比仍然保持了平稳下降的趋势,这与农行加强信贷体制改革有着直接的关系。

  据介绍,农行以完善信贷政策管理、改革信贷审批体制、加强授信执行管理三条主线为核心,以推动业务经营转型、建设全面风险管理体系为方向,不断深化信贷体制改革。修订《信贷管理基本制度》、《法人客户信贷业务基本规程》、《信贷业务担保管理办法》等综合管理办法。同时,根据服务“三农”客户特点,制定“三农”评级、授权、授信、担保等一系列信贷制度。

  此外,落实产行业政策,制订一批钢铁、水泥、房地产、水电等13个重点行业的信贷政策。在明确信贷资源配置意向、标准和限额的同时,对5个行业施行了明细的客户名单制管理。

  为保证贷款审批的专业性,农行改革了信贷审批体制,实现专家专职审批,设立信贷审批中心和独立审批人,建立直接审批、合议审批及会议审批三个层级,落实记名投票制度并大力推行网上审批,全面完成信贷审批全品种、全流程的网上作业。同时,为服务中小企业,还设立了小企业金融服务专营机构试点,推行个人信贷业务经营中心模式。

  据初步统计,今年前9个月,农行法人客户贷款中,优良客户贷款余额占比87.8%,比年初上升3.1个百分点;中小企业贷款余额1.58万亿元,新增2945亿元,服务中小企业力度进一步增强。个人贷款新增2352亿元,增幅达50.7%。

  设立十个审计分局

  风险管理能力一直是农行最受外界关注的问题之一。事实上,自项俊波履新农行之后,就格外关注风险管理的问题。据农行相关人士介绍,项俊波曾经组织了近千人的审计队伍,同时对农行的五个省市进行地毯式审计,同时,还组建了五支监察检查队伍,负责内部自查。目前,农行已经完成各分行审计体制改革,并形成了董事会领导下的相对独立和垂直管理的两级审计派驻体系,在全国设立了十个审计分局。同时,整合全行的内控合规管理工作,成立内控合规部,落实两级机构、两级派驻制度,全面推行岗位授权制度,强化案件防控、严控合规风险。

  据介绍,为优化调整风险管理组织架构,农行在董事会下设立风险管理委员会和审计委员会,由具有风险管理经验的独立董事负责。在部门层面,按照“专业化、集中化、垂直化”的要求,构建了涵盖客户准入、信贷审批、授信执行、贷后管理、资产处置等各个环节的风险管理组织架构。

  此外,还全面启动内部评级法体系建设,在外部咨询机构协助下,制定了内部评级法整体规划。目前,已完成非零售业务数据收集与清洗、非零售业务敞口划分、模型设计开发、打分卡优化等工作,并对IRBS、CMS系统进行升级,逐步将五级分类扩展到十二级分类。

  据介绍,农行正在稳步推进一级分行财务集中改革,建立流程合理、标准统一、内控严格、监控有力、运转高效的财务集中管理体制。提出了力争用3年左右时间,建立以价值最大化为目标、以财务会计为基础、以管理会计为手段,以信息系统为支撑,目标明确、预算全面、核算准确、考核严谨、披露透明、内控有效的现代商业银行财务管理体系。

  加快推进运营管理体制改革

  为推进内部体制改革,2008年,农行全面加强了流程和机制建设,管理竞争力不断增强。以临柜业务、授信业务和技术运行为重点,农行加快实施精细化管理,改革运营管理体制,推动后台作业集中,提高运营管理的质量和效率。今年以来,农行再次对全行业务流程、运作模式、组织结构和相关业务处理系统进行全面整合、再造,加快实现业务处理前后台分离和后台处理的集中运作,逐步建立六大中心,打造技术先进、内控严密、运作高效、响应及时的运营操作、服务和管理体系。

  据介绍,农行组建了若干个后台业务处理中心,全面设计再造柜面业务流程和劳动组织,明确柜面业务管理职责,对柜面业务提供作业指导和专业支持,持续为营业网点减轻负担,建立科学、简洁、高效、合理的柜面作业流程。

  据了解,农行通过整合操作风险监控手段与方法,建立“交易、账户、客户”的全方位监测体系。合理调整事前、事中、事后各层级控制资源分布,结合会计监控系统集中开展非现场监督。同时,整合运营规章制度,规范后台中心业务的处理流程、操作标准、管理要求和控制机制,确保后台中心业务在科学的流程和严密的制度之下安全运行。(CIS) (来源:上海证券报)
责任编辑:钟慧
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