来源：华夏时报
作者： 杨中华
4月19日，民生银行(600016.SH)对外公布了2009年的成绩单。
2009年，民生银行实现净利润121.04亿元，同比增长53.5%，每股收益0.63元。截至2009年末，民生银行资产总额达到14263.92亿元，较上年增长35.3%。从年报数据可以看出，民生银行的资产回报和资本回报都有显
亮丽的年报离不开民生银行公司业务事业部的改革成效，而专注小、微企业的金融服务又使其成为“特色银行”。
正是有了公司业务事业部的成功改革和转向服务众多有经济活力的小、微企业，民生银行董事长董文标豪迈地提出，从2010年开始，民生银行又将进入新的发展历程——“二次腾飞”的阶段。
民生银行行长洪崎先生也指出，2010年，将加快增长方式转型，做好稳增长、调结构、促改革、增效益的均衡发展，为建设“特色银行”和“效益银行”、实现民生事业的“二次腾飞”奠定坚实基础。
高息差助其业绩快速增长
2009年，国内银行也面临着息差收窄的局面。
从年报中可以看出，民生银行2009年的净息差由3.15%下降至2.59%，全年净利息收入达到322.40亿元，增长6.1%。
西南证券银行首席分析师付立春指出，2009年，民生银行成功化解了低利率带来的不利影响，净利息收入增长6.1%，净息差为2.59%，在上市银行中处于比较突出水平。这和民生银行积极的资产负债管理是分不开的。
从民生银行的发展也可以看出，2009年末，地产、能源、交通、冶金四个行业事业部一般贷款余额达到2428.82亿元，而贷款利率比同期全行新投放对公一般贷款中同口径占比高出5.2个百分点，也正是事业部的改革，加强了定价管理，提高了盈利水平。
2009年2月20日，民生银行开始推出面向小微企业的金融服务产品“商贷通”，而“商贷通”有效提高了民生银行的议价能力，并且有效优化了民生银行的贷款利率结构。
从年报中可以看出，民生银行的不良贷款率从2008年末的1.2%下降至0.84%，不良贷款余额从2008年末的79.21亿元人民币下降到73.97亿元人民币，不良贷款余额和比率都出现了双降。
为了应对未来风险，银监会要求在2009年末，商业银行要把拨备覆盖率提至150%以上。从年报中查询可以看出，民生银行的拨备覆盖率从2008年150.04%大幅提高至206.04%，增长了56个百分点。
2009年末，民生银行的资本充足率从2008年末的9.22%增加到10.83%，核心资本充足率从2008年末的6.60%增加到8.92%。
与上市中型银行对比来看，民生银行的核心资本充足率处于较高水平，资本充足率也满足了银监会的动态监管要求。
转型和改革助二次腾飞
民生银行董事长董文标提出，从2010年开始，民生银行又将进入新的发展历程——“二次腾飞”的阶段。
公司业务事业部改革、零售银行能力提升、新一代核心银行系统建设以及积极探索中小企业金融服务等多个方面改革都取得了显著成效，转型和改革的成功也更加奠定了董文标提出的民生银行的“二次腾飞”。
2009年末，地产、能源、交通、冶金四个行业事业部实现净收入75.22亿元，比上年增长近10%，实现中间业务收入11.42亿元，比上年略有增加。而在对公司业务事业部的改革中，高风险的业务从传统的总行—分行—支行“三级经营、三级管理”运作模式变为事业部的“一级经营、一级管理”运作模式，极大地提高了专业化服务的能力和水平，有效降低了风险。
在商业银行争抢大型企业贷款时，民生银行却专注于做小、微企业以及民营企业的金融服务。而小、微企业和民营企业等中小企业的金融服务向来都是一个难题。2009年下半年，民生银行提出了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的新市场定位。可见民生银行向民营企业、小、微企业金融服务转型的决心。
正是民生银行的专注，为民生银行带来了丰盛的果实。2009年2月20日，民生银行开始推出面向小、微企业的金融服务产品“商贷通”，在短短一年的时间里快速成为小、微企业贷款的领先银行。截至2009年末，民生银行“商贷通”贷款余额为448.09亿元人民币，占个人贷款余额的比例达到27.3%，客户累计达3万余户，并且资产质量优良。
就在民生银行为小、微企业服务时，商贷通的高议价能力也改善了民生银行息差收窄的局面，有效地优化了民生银行的贷款利率结构。
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