银监会点杀渤海银行个人房贷 暗示高管将撤职

　　针对渤海银行在京的房贷业务被叫停的消息，今日记者从北京银监局相关人士处得到证实，由于该行北京分行个人房贷的发放存在不合规之处，因此个人房贷业务已于3月份暂停。从时间上推算，这次暂停与新实施的房贷新政并无直接的关联。而据相关人士透露， 这次处罚更多的是传递警示的信号，如果更严重将考虑撤销银行高管的职务。

　　累教不改酿恶果

　　北京银监局人士表示，3月份该局暂停了渤海银行北京分行的个人房贷业务，被暂停的原因是该行在房贷利率与首付方面多存在违规行为，因此北京银监局根据审慎监管的原则暂停了该行个人房贷业务，要求其进行整改。

　　业内人士表示，去年年中之前，虽然有二套房贷首付四成、贷款利率为基准利率的1.1倍的政策，但是存在部分中小银行违规操作的现象。去年年中开始，银监会和地方银监局加强了对二套房贷的管理，部分违规银行已经抓紧自查和善后，而渤海银行可能没有及时修正其违规行为，仍然给予二套房较低折扣的利率。

　　而至于渤海银行北京分行何时能恢复个人房贷，上述银监局人士透露，目前该行个人房贷业务仍在整改过程中，将根据整改情况恢复其该项业务，但是因为整改需要走一定的流程，目前还不清楚整改何时完毕。

　　有媒体报道，渤海银行在房贷方面自去年以来一直被银监会重视，被查处是其长期以来造成的苦果。对此，该行有网点工作人员则回应，暂停房贷只是因为新政措施尚未出台。但是，不少业内人士则指出，渤海银行在房贷业务上被警示已经不是第一次。

　　挺而走险抢市场

　　有知情人士分析，渤海银行去年下半年才开始启动积极的信贷投放策略，初衷是希望对私信贷业务、对公批发业务、中间业务共同发展，分散风险。但由于起步比较晚，采取了比较激进的放贷策略，以更低的利率和首付比例吸引客户，同时为中介提供高返点，期望中介将客户推荐到渤海银行，“这也是形势所迫”。

　　据了解，其实二套房执行40%的首付规定曾经一度模糊化，很多中介与银行配合，在客户首套房贷还清之后，将二套房视作一套房来处理。但是今年以来这一现象基本绝迹，而渤海北分还有此类操作，由此涉嫌违规。由于过于突出，渤海银行北京分行成为北京地区唯一一家被暂停该项业务的银行。

　　一位不愿具名的分析人士表示，信贷违规操作其实在很多银行都会出现。一方面，由于缺乏网点和客户，一些中小银行只能靠给中介、客户提供更优惠的条件才能吸引客户。而对于这些中小银行来说，信贷工作人员的数量和质量都难以匹配急速扩张的信贷规模，导致在具体的操作审批贷款过程中出现了很多问题，贷款的风险控制不严格。

　　铁腕警示要自觉

　　自今年初房贷新政出台后，国务院以及银监会一直“三令五申”强调要加强对房贷新政的管理和执行力度。其中，新国十条分别在(八)、(九)、(十)三条政策中要求加强监管，包括加强对房地产开发企业购地和融资的监管、加大交易秩序监管力度、完善房地产市场信息披露制度等。但是似乎一直是“雷声大，雨点小”，而这次则真正动了真格。

　　据一位接近银监会的业内人士透露，银监会加强监管的手段一般有几种，其中包括通报批评、罚款、暂停业务、停止准入的业务(如停止银行开设分行、发布新产品等)，还有更严重的就是撤销银行高管的职务。“这些惩罚措施对银行来讲造成的实质影响都比较大，震慑作用还是不小的。只要银监会下决心去管，银行还是得执行，因此银行这次都能够比较自觉。”该人士指出。

　　业内人士还介绍，按照以往的经验，银监会停止某一银行的按揭贷款业务，多数是由于该银行在按揭贷款中出现假按揭，“银行一旦发生假按揭就很容易出风险问题，因此银监局会查得比较严”。但他认为，这次若针对房贷的首付和利率暂停渤海银行业务，更多的是传递严格执行房贷政策的信号，起到警示作用。