银保产品再现“高息”揽客陷阱

　　商报讯 （实习记者 闫瑾）“累计投入5万，10年后到期本利最高可达8万”，如此高的收益真真实实地出现在银保理财产品中。昨日，记者在建设银行某支行存钱，偶遇一银保产品推销人员，上述说辞着实让人“很心动”。但算来算去，“高收益”只是“迷惑”客户的幌子，就算付 出时间的“代价”，也鲜有天上掉馅饼的事。

　　7月初，监管机构紧急叫停银信产品，保险公司趁势加码，逐渐拓宽银行渠道销售的保险产品。而银保产品一直是误导销售的“重灾区”，不少推销人员却不顾监管机构的多次禁止，用“高收益”、“存多长时间都高于银行存款”等一系列说辞迷惑客户。

　　该支行推销人员介绍道，这款分红型银保产品是会长大的保险，比如1年交1万元，5年累计5万元，每年都会分红一次，但是不可以取出，红利可以累计生息，年年复利滚动，保险期限为10年，10年以后全部取出，可能就是8万元了，这款产品最终收益由四部分组成，本金、保底收益、10年累计红利加该产品特有的终了分红，而且采用美式现金分红，不仅可分配利润的70%给客户，未分配的70%同样会分给客户。

　　同时，该销售人员向记者展示了某客户的分红详单，该客户2008年购买银保产品，每年交1万元，2009年分得红利近600元，2010年再次分得红利607.4元。口说无凭，白纸黑字为证，分红详单给人一种错觉，该产品一年收益可达6%。粗略一算，如果每年都能分得600元红利，10年就是6000元，保底收益加本金是5.42万元，这就有6万多元，加上10年间本金加红利累计生息，并以复利计算，还有终了收益，最后的收益很有可能“冲8”。“未来市场的投资渠道越来越广，投资方向可选择性更强，分红只会多不会少，而且现在股市风险太大，基金不冷不热，理财产品门槛过高，购买银行保险既能比存银行收益高，获得高收益的同时还购买了一份保障，一举两得，何乐而不为。”上述销售人员如是说。

　　值得注意的是，当记者问到投资是否存在风险时，该销售人员表示，分红部分是非保证收益的，但投资方向是相对稳定的债券、票据，而如此高额的年分红，投资于收益较低的债券市场实在有些牵强。业内人士表示，分红险产品是银行保险中一个常见的险种，很多工作人员会通过宣传资料掩饰，偏重于介绍投入的保费会有怎样的累积而让客户忽略了存在的风险，或用稳定的投资渠道赢得客户的信任。

　　记者同时发现，此前，监管机构明令禁止“以送礼品”等方式招揽客户，但目前礼品再次摆上了台面。银保产品推销人员承诺，如果这几天来购买银保产品，会有购物车、毛毯、手机等一系列礼品相送。

　　作者：实习记者 闫瑾