来源：中国经营报
冲动难抑。
日前，保监会批准了锦泰财产保险股份有限公司的筹备。这已经是今年第四家获准筹备的地方法人财险公司，背靠地方政府和地方国资资源的区域性财险公司正密集筹划，希望分羹财险市场。
在传统财险三强——人保财险、平安财险、太保财险保费市场份额
不容回避的是，随着市场竞争的加剧，费率竞争已经白热化，财险市场两极分化日益严重，盈利考验将是“新进入者”地方法人财险公司的首道难题。
地方争抢金融资源
近日，保监会批准了锦泰财产保险股份有限公司（以下简称“锦泰财险”）的筹备。锦泰财险注册资本为人民币11亿元，注册地为四川省成都市。发起筹备的股东有成都投资控股集团有限公司、国家开发投资公司、四川公路桥梁建设集团有限公司、四川省投资集团有限责任公司、四川省煤炭产业集团有限责任公司、成都市现代农业发展投资有限公司、成都欣天颐投资有限责任公司、新湖中宝股份有限公司8家公司。
这已经是今年获准筹准的第四家地方财险公司。此前，泰山财产保险（山东）、众诚汽车保险（广东）、紫金财产保险（江苏）已经先后获批筹备。而正筹备的地方法人保险公司则有安康（江西）、远泰（江苏）、珠江（广东）、北部湾（广西）等。这些公司的共同特点是，由当地政府牵头，并由当地的国有企业以及一些股份制公司发起筹备。如，泰山财险主要股东为中国重汽、山东高速、济南钢铁、等国企，众诚的主要股东则是广汽集团。
可以注意到，今年已经获批筹备的地方法人保险公司都是财险公司，而非寿险公司。中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，这是因为寿险公司相当于零售业务，而财险公司可以马上利用国企股东的资源开展业务。
这些财险公司经营业务的范围涵盖车险、财产险、责任险等主要财险品种。
在郝演苏看来，地方法人保险公司频频成立，与上世纪90年代末出现的城市商业银行成立热潮相像。由于沿用计划经济下大一统的管理模式，全国性银行、保险公司在地方吸纳资源和资金，税收却流入其总部注册地。“在地方政府逐渐强势的今天，它们需要打造区域金融中心、总部经济甚至地方金控集团，银行、保险的牌照资源必不可少。成立地方法人保险公司，既可以承揽股东业务，把税收沉淀在当地，又可以盘活当地经济，用吸纳而来的巨量保险资金投入当地建设。”郝演苏说。
争抢金融资源似乎已成为部分地方政府的共识，而保险监管层近年来在新公司设立上也希望保持适度的节奏和速度，以平抑地方投资冲动。
“几年前，我们倾向于认为保险市场需求很大，供给可以不断扩充。但现在，保险产品同质化严重，在监管层整顿市场秩序的努力下，市场没有根本性的好转。我们的市场主体发展太快，导致保险公司的规范意识、专业化经营水平、人才培养都没有跟上。”华东一位保监局人士反思。
这位保监局人士坦言，近年来地方保监局一直在努力“抑制”地方投资保险公司冲动，但面临相当大难度的博弈。“成立公司的计划都报给省委省政府，然后由省政府一个电话打到保监会，实在不好办。”该人士说，如果不批准，监管层还会被扣上违反市场开放原则“帽子”。
“保险业需要创新，不要恪守一级法人制，应尝试在严格遵守《保险法》的前提下，允许有条件的保险公司把在各地的省级分公司上升为二级法人，这样可以平抑地方政府的投资冲动。”郝演苏认为。
不过，上述保监局人士认为，这种方式在具体操作中有太多困难，“很多保险总公司不愿分出自己的利润”。
有冲击但难盈利
背靠地方政府和地方国企资源，地方法人财险公司的相继成立，对现有的全国性财险公司无疑将造成一定的冲击。
据《中国经营报》记者获悉，宁波市正在筹划一家以宁波港为主要发起股东的财险公司，而宁波港恰好是一家全国性大型财险公司宁波分公司的重要客户。“如果宁波港在当地发起成立地方财险公司，上述全国性财险公司宁波分公司就会直接失去50%的业务量。”一位知情人士分析。
“当年大众保险成立，我们有一批人跳槽过去，在业务上抢去了我们一部分的出租车和车队业务。”太保财险上海分公司一位人士回忆。
相对于大型全国性财险公司，现有的中小财险公司将更多地受到地方法人财险公司的挤压。“这是一碗水多少人来喝的问题，冲击当然有，新公司进来总是有竞争压力，也会造成分公司的管理人才流失，大家都喜欢去公司总部，待遇好、级别高。”民安保险某分公司总经理告诉记者。
不过，上述太保财险人士认为，目前财险市场上小公司的经营举步维艰，他并不看好这些新开的区域性地方财险公司。
在监管层的持续治理下，财险市场环境有所改观。2009年全国财险市场扭亏为盈。2010年上半年车险业务已扭亏为盈，财产险公司实现承保利润39.6亿元，24家产险公司实现承保盈利。但是财险市场上两级分化严重，随着市场份额集中度不断提升，中小财险公司难以生存。2008年和2009年，人保股份、平安财险、太保财险三家保费收入之和在总保费收入的占比分别为63.86%、64.21%，今年上半年三家财险公司保费占比更上升到66.3%。
作为“新生儿”，地方法人保险公司将面临盈利的难题。近年来财险市场竞争激烈，以上海为例，天安保险、大众保险都是上世纪90年代末成立的区域性保险公司，当地国企不少曾有入股。但随着业务不断扩张，两家公司都开始异地扩张，但目前天安保险仍是连年亏损，大众保险今年上半年才实现首次盈利。
很多地方法人保险公司在成立时强调地方特色，认为各地区经济发展各异，在财险领域一张保单保全国似乎并不是理想的状态，总部开发保单并不一定适合本地的需要，而要根据地方风险设计保单。
实际上，经营保险公司最重要的是风险分散。保险的范围越大越安全，如果保险客户全部集中于当地，风险过于集中，不但难以安排再保险，而且一旦当地出现特殊情况而导致赔付过大，股东业务将会受损。
国泰君安保险行业分析师彭玉龙认为，随着市场扩大，主体增加也是正常的，竞争是自然的，但占据市场不能仅靠股东业务，最终还是靠高品质的业务与稳健的经营。
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