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解读全国政协委员保险市场提案关键词

来源:人民网
2011年03月03日09:01
  马明哲委员

  提案关键词:保障性住房

  根据国务院和保监会关于保险业要积极发挥服务和改善民生作用的精神和指示,结合保监会关于保险资金运用的监管规定,马明哲认为,利用保险资金支持保障性住房建设,不仅有利于加快保障性住房建设工程的发展,而且有助于提高保险资金的长期投资收益,有利于保险行业的长期稳定发展。

  保障性住房建设是一件利国利民的大事。但这项工程在有效保障和改善民生的同时,由于巨大的资金需求,也给政府带来了较大的财政压力。保障性住房不同于普通商品房的开发,建设运营期长,利润率较低,商业房地产企业参与动力不足,融资困难较大。当前保障性住房建设主要有两个资金来源,一是中央财政补助,二是地方各级政府的资金投入。按照我国城镇中等偏低收入家庭的规模预估,目前保障性住房的实际供求缺口还有4000万套左右。国务院和住建部计划在2011年建设1000万套保障性住房,相比2010年增长72.4%,达到全国房地产投资规模的20%,总投资额预计将超过1万亿元。

  马明哲指出,引进保险资金和商业化运作模式,有助于填补保障性住房建设庞大的资金缺口,有效缓解政府巨大的财政支出压力,加快保障性安居工程的建设与发展,确保这一重大民生工程的可持续发展,也是保险业作为“经济助推器”和“社会稳定器”,为人民群众谋福利的义不容辞的责任。

  马明哲认为,保险资金参与保障性住房建设,也符合保险资金的投资要求。保险资金的特点是规模大,久期长,追求资产负债的合理均衡匹配和长期可持续的稳定回报,对资金运用的安全性要求很高。保障性住房建设,不同于一般的商业不动产投资,具有地方政府负责、指定土地划拨、规定利润空间、承诺回购等强制性要求,对于保险资金而言,是风险可控、长期稳定、担保可靠的投资品种,符合当前保险资金资产负债配置的需要。同时,也有助于降低保险资金运用对资本市场的依赖度,有效规避市场波动给保险资金运用带来的风险。

  在具体措施上,马明哲提出了三点建议,首先,保险企业设立投资保障性住房建设的专项基金,按照“政府主导、商业化运作”的模式,建立高效率、低成本、高透明度的运作机制,与政府共同推进保障性安居工程的建设与发展。

  其次,保障性住房的投资收益不高,考虑到保险资金的基本回报要求,建议政府对保险资金参与的保障性住房建设项目给予一定的税收支持政策,减免相关税赋,提升保险企业参与的积极性。

  此外,基于保障性住房的公益性、长期性、稳定性等特点,建议保监会将保险资金参与保障性住房建设划归基础设施建设类的投资,按债权级别分类,允许保险资金通过基金、股权、债权等多种方式投资,支持保障性住房建设。

  戴皓委员

  提案关键词:防范金融风险

  近日,全国政协委员,全国工商联常委,湖北省残联副主席,合众人寿保险股份有限公司董事长戴浩向全国政协第十一届全国委员会第四次会议提交议案,从促进我国金融机构间资产均衡分布和发展,防范金融风险,确保金融安全角度建议放宽政策,允许保险资金进入商业贷款领域。

  从全国来看,我国金融机构间资产分布不均衡,过度集中于银行,不利于金融体系的稳定和金融安全。2010年末,全国银行总资产超过94万亿人民币,在金融机构资产中占比约90%,而保险业总资产仅为5万亿元,在全部金融资产中占比不超过5%。从美国、英国、日本和韩国等国家看,金融机构资产占比相对比较均衡,没有“一枝独大”的问题,英国、日本银行资产通常占比为55%左右,保险和养老金资产占比在25%左右。韩国目前银行资产占比为62%,保险业资产占比为16%。

  从金融资产发挥的作用看,银行资金处于短期长用,保险资金是长期短用。在银行存款结构中,活期比例也较大,而目前新增贷款中的中长期贷款需求量大,增长的也较快,贷款结构长期化。中长期贷款增多,形成了银行存贷结构的错配,大量的中长期贷款是建筑在短期存款的基础上的。这种错配,在银行的资产负债表中积累了大量信用风险和流动性风险。目前,目前保险公司中的寿险负债,其负债期限平均超过15年以上,而目前保险资金可运用于的投资渠道,平均期限不超过10年,寿险资产运用存在着比较大的资产负债久期缺口。保险资金在风险可控的情况下适当比例投资于中长期贷款,在解决金融机构期限结构失配的同时也解决保险资金运用中的资产和负债久期不匹配的问题。

  另外,从我国广大群众的需求看,化解风险更需要保险业提供保障。对老百姓而言,在不同金融机构中分配资产,有利于防范和化解风险。如果允许保险资金进入商业贷款领域,可以提高保险业的竞争力,有利于做强做大,从而提高保险业对广大群众的吸引力,从而更好地发挥保险业社会风险的管理功能。

  对此戴浩得出结论,保险资金用于商业贷款不仅是必要的也是可行的。

  首先,国外有保险资金运用的成功经验。从美国,欧洲以及日本、韩国等一些国家的经验来看,保险业资金都可以直接贷款。

  其次,有政策基础。尤其是“国十条”专门对保险资金运用提出了新的政策,这是在保险资金运用渠道方面的重大突破。在现有政策的基础上,在前进一步,就可以实施这个提案。

  再次,保险业资金监管水平和保险公司管理能力日趋成熟。90年代,保险资金曾进入过信贷领域,但由于监管缺位、管理不力、技术不足,一度停止。但是,近几年来,在中国保监会科学有效的监管和指导下,保险公司的资产管理能力日渐提高,风险控制能力逐渐完善,保险行业近几年的平均投资收益水平充分说明了这一点。

  最后,保险资金结构的适合性。保险资金运行特点是:资金来源由合约决定,相当确定;可以精确的预计在未来年度中必须向受益者支付的资金规模及时间,因而资产的流动性不十分重要;资产管理上着重于长期运用。这种特性正符合中长期投资的需要。

  吴焰委员

  提案关键词:医保“湛江模式”

  在《关于充分发挥保险机制的作用进一步推动社会管理创新的提案》中,吴焰总体概括了他所有提案的主要内容:

  一是要把转变政府职能、打造有限政府与创新公共服务管理体制相结合。二是要从制度上明确保险在多层次社会保障体系建设中的定位。三是大力推行强制责任保险制度。四是优化惠民财政投入的方式和途径。进一步加大对政策性农业保险、森林保险等的财政补贴力度。

  而在具体的提案中,在全民医保体系建设方面,吴焰提交《关于大力推广保险机制服务全民医保体系建设的“湛江模式”的提案》。所谓“湛江模式”,具体做法是在政府主导下,委托中国人保参与医疗保障体系建设和管理服务,打破城乡居民身份界限,统一统筹层级,建立了不分城镇和农村户籍的城乡一体化医疗保障体系,从城乡居民医保个人缴费中(个人缴费分为20元和50元两个档次)划转15%购买商业保险,实行大额医疗补助制度,使湛江市参保城乡居民的医疗保险最高报销金额由原来的2万元分别提升至8万元和10万元。

  在《关于进一步完善政策性森林保险制度更好地服务林权制度改革的提案》中,吴焰建议:一、尽早启动森林保险单独立法工作。二、实施差别性的森林保险财政补贴机制。三、建立森林保险多部门协作机制。四、建立森林保险巨灾风险保障机制。

  在《关于积极推行强制责任保险制度进一步完善公众权益保障机制的提案》,吴焰建议建立健全强制责任保险法律法规体系。推进强制性火灾公众责任险制度建设;加快推进环境污染责任强制保险制度。探索建立食品安全责任强制保险制度.积极探索建立高危行业安全生产责任强制保险制度建设。

  另外,在《关于充分发挥保险功能完善扶贫机制服务全面小康社会建设的提案》中,则主要建议第一,率先在贫困地区实施涉农财产和人身保险保费财政补贴政策,拓宽贫困地区的涉农保险保费财政补贴范围。第二,提高中央财政对贫困地区农业保险的保费补贴比例,扩大保费补贴险种,提高对贫困地区农业生产的保障水平。第三,优化财政扶贫资金投入结构,将部分财政扶贫资金转化为对贫困地区和贫困人口的保险保费,提高财政救灾投入的使用效能。第四,强化保险保障与金融信贷之间的联系,增强贫困地区的融资能力和风险保障能力。

  最后,吴焰还建议鼓励保险企业开展养老社区。 (赵晓菲 路 英 )

  作者:赵晓菲 路 英 (来源:证券日报)
(责任编辑:盛岚)
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