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招商银行发布《2011中国私人财富报告》

来源:搜狐财经
2011年04月20日18:41

  编者的话:2011年4月20日,招商银行与贝恩管理顾问公司联合发布《2011中国私人财富报告》。报告指出,在蕴含巨大价值的私人财富市场中,个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群的财富管理需求呈现多元化趋势,对私人银行业特别是中资私人银行的认知度大幅提升。报

告还揭示了财富人群(高净值人群)的分布、投资需求变化、对财富管理机构的选择以及中资私人银行面临的竞争趋势。以下是《2011中国私人财富报告》的精华摘要:

  高净值人群日益庞大

  高净值人士是指可投资资产超过1千万人民币的个人。

  超高净值人士是指可投资资产超过1亿人民币的个人

  高净值人群规模正逐年扩大。2010年,中国的高净值人群数量达50万人,比2009年增长9万人,年增长率为22%,高净值人群持有的个人可投资资产规模达到15万亿元。其中,“超高净值人群”超过2万人,可投资资产5千万以上人士超过7万人。

  高净值人群日益增多的原因主要有二:其一,2009-2010年,房地产市场的剧烈涨幅促使大量人群可投资资产由不足1千万涨至且超过1千万人民币,成为高净值人士;其二,资本市场的进一步完善使得大批企业实现了企业价值,例如创业板的出现催生了约500位亿万富豪。

  高净值人士将来倾向于选择“一家机构为主、保留多家参考”的财富管理模式。

  高净值人群地域分布

  高净值人群也就是中国的财富新群体,他们仍然集中分布于东部沿海,近两年,天津、湖南、湖北和安徽成为财富新群体新增区域。

  报告称,2010年末,全国共有5个省市的高净值人群数量超过3万人,分别为广东、上海、北京、浙江和江苏;有10个省市的高净值人群数量处于1-3万人之间,分别为山东、辽宁、四川、福建、河南、河北、天津、湖南、湖北和安徽;其余省市的高净值人群数量少于1万人。较之2008年,高净值人士数量过万的省市新增4个,分别为天津、湖南、湖北和安徽,总数达到15个。

  高净值人士的投资风向

  除了继续注重财富积累和高品质生活之外,财富安全、财富传承和子女教育等也都成为了高净值人群的主要关注目标。同时,资产配置和服务需求均呈现多元化趋势,对私人银行认知提高。

  另类投资增多:2009 年初,以现金与存款、股票、房地产和基金为代表的传统投资类别占比高达80%左右。至2011年,四类资产占比下降至70%左右。与此同时,阳光私募、私募股权投资等近期市场热点为代表的其他类别投资和银行理财产品在高净值人群的资产组合中占比上升,分别增加了5 个百分点和4 个百分点。。

  境外投资潮起云涌

  以阳光私募、私募股权为代表的其他类别投资增速最快,2008年-2010年年均复合增长率约100%,成为高净值人群的投资热点。

  境外投资也成为高净值人群另一投资热点,2008-2010年境外投资年均复合增长率约100%,且投资主要集中在香港。

  境外资产在高净值人士的全部资产占比由两年前的不到10%上升至20左右。高净值人士拥有的境外收入、境外股权减持、抵押或变现后一部分资金滞留在境外。另外,由于近年来投资移民的需求增加也使得境外资产管理日益重要。

  中国高净值客户的境外资产虽然当前在资金比例上仍远小于境内资产,但其对于境外市场及境外投资产品的需求,对于投资移民相关税收、规定等增值服务的需求,以及对于跨境资金配置和管理服务的需求正日益增加。

  另类投资建仓屯粮

  常规的投资包括银行存款、股票、房地产、个人理财产品与保险等。

  银行理财产品以起风险低、收益相对存款较高的特性逐渐成为人们热衷的投资渠道之一。2010年下半年,政府规范银信市场,银行理财产品规模增速放缓,两年来的年均复合增长率约15%。寿险在过去两年保持平稳快速增长,年均复合增长率约20%。

  预计在2011年,除股票市场、房地产市场、个人理财产品与保险等传统投资渠道外,房地产信托产品、阳光私募产品、黄金投资、私募股权投资类产品、境外投资以及期酒、钻石珠宝投资也将成为新的投资热点,并呈现井喷式增长。

  私人银行的重要启示

  高净值人士理财渠道向财富管理机构发生转移。接近45%的高净值人士将主要可投资资产交由私人银行和其他财富管理机构打理,比2009年增加了近30个百分点。在选择财富管理机构时,品牌、专业性和客户经理服务依然是三个主要标准。其中品牌成为主要选择标准,专业性和客户经理服务次之。

  另外,中国私人财富市场上,中资银行依然占据主要地位。调研显示,私人银行客户中85%的高净值人士会选用中资银行进行财富管理,其中约60%的高净值人士会选择中资私人银行作为财富管理的主要机构。

  

(责任编辑:周思)
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