传统的四大行雄踞全国，地方性中小银行更是遍地开花……紧俏的资金，群雄林立的竞争格局，一场拉存款的战争就此拉开大幕。
当追逐利益的欲望已经超越提供正规服务的底线之时，这对于任何系统都意味着巨大的风险。毕竟，我们每个人
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银行资金的N国演义
前段时间，微博上广为流传的一张“红粉军团”的图片引起了轩然大波。坊间流传的说法是，此为某商业银行一支专门为吸收存款而设立的“娘子军”。
我们姑且先不论关于该图片说法的真实性，银行吸收存款、发放贷款本也是其基本业务。然而，发生在当前中国银行业的种种光怪陆离的现状多少有些令人哭笑不得：银行行长陪客户喝酒喝到胃出血、银行职员迫于业绩考核跳楼自尽、银行存贷比考核日利息高达千分之五、客户取款频频遭到推诿，再加上红粉军团、资金掮客……为了拉存款，中国的银行们可谓花样百出。
的确，这也许是“史上最严厉的调控”。自2010年以来，央行已连续12次提高法定存款准备金率。2011年9月5日，央行又勒令商业银行的保证金存款也纳入存款准备金缴存范围。仅此一项，就将有超过9000亿元的资金被冻结，相当于提高存款准备金率2～3次。而粗略估算，本轮调控冻结的资金总量接近5万亿元。
银行们自然是叫苦不迭，原因无他——无钱可贷。众所周知，中小企业贷款变得更加纸上谈兵，甚至连个人住房贷款也是难上加难。于是，我们的手机上常常收到“你急需资金吗”这样让人摸不着头脑的短信，于是，民间金融案件越来越密集地见诸报端。
另一方面，银行之间的竞争却是有增无减。传统的四大行雄踞全国，大型银行也在急速扩张，外资银行不是猛龙不过江，地方性中小银行更是遍地开花……大家争夺的实际上是同一块地盘，不管是从全国还是从某一区域来看，存款资金只有那么多。存款是银行的立行之本，蛋糕如何来瓜分？那就要各凭本事了。
紧俏的资金，群雄林立的竞争格局，一场拉存款的战争就此拉开大幕。
我们无意去苛责银行的种种行为，事实上，在《商界》记者遍访银行普通工作人员、客户经理、分理处主任、行长副行长等银行内部人员的过程中，他们也确实有很无奈的理由。但如果放在商业领域来看，这就好比是厂家与经销商的关系：厂家(央行)收紧对经销商(商业银行)的供货(货币供应)，显然不能成为经销商窜货、违规操作，甚至在客户身上打主意的说辞。
当追逐利益的欲望已经超越提供正规服务的底线之时，这对于任何系统都意味着巨大的风险。毕竟，我们每个人都身在其中，每个人又都逃不开这样的风险。
不翼而飞的千万存款
如果这不是孤案，那么无疑，中国的银行系统将置身于巨大的风险之中。
而事实上，这显然并不是孤案。
我们的关于银行拉存款的追问，起源于一个电话。
8月中旬，《商界》编辑部接到了这样一个来电：电话那头是山西太原的一位企业主，她称自己几位亲属在存在当地农行的4000多万元的存款竟然不翼而飞，而银行方面却拒绝处理此事。他对此感到十分愤慨。
在大多数人的印象中，钱放在银行自然是万无一失。当这样的事件突然出现在人们面前之时，人们往往难以看出其中的玄机。然而，这样事情已经不是一桩两桩，频发的银行资金事件，使得我们常常担忧，中国的银行体系究竟已经危险到了何种程度？
于是，《商界》记者赶赴山西，探寻这起由银行拉存款而引起的纠纷的秘密。
银行，“抢钱”
在太原，作为当事人之一的王红(化名)见到记者的第一句话便是：“没想到钱放在银行竟然会发生这种事，现在企业刚刚上马的一个项目，却不得不因为资金问题搁置下来。”
王红告诉记者，2009年，有一位生意上的伙伴找到她和另外几位亲属，称需要帮在银行的朋友一个忙，拉上一笔存款。当时王红不明就里，而且所在的企业并不缺资金，一想钱存在哪里都是存，于是便与其他六位亲属分别将4000万资金存在了农行在太原的两家分理处中。
在这期间，由于没有动用资金的需求，王红一直以为这笔钱就静静地躺在银行的账上。直到2010年底，王红因所在企业搬迁车间需要资金，才想到了这笔钱。根据银行规定，5万以上的取款需要提前预约，但在王红等7人预约的时候，银行均以年底资金紧张各种理由婉拒了他们的取款要求。
在长时间的等待后，2010年12月21日，王红前往农业银行太原分行一家分理处打印银行存折明细，突然之间跳出的数字让她一下子蒙了——“0”，存款余额为零。据打印出来的存折明细显示，这张存折在2009年6月29日时，尚有三百万零十元的存款。记录还显示，就在她存款当天，300万元就已经被转出。
王红大惊失色，赶紧再去查看其他人的账户，7人开户了12张存折、一张银行卡，共4000余万元存款不翼而飞。
事件看上去再简单不过，我在你银行存钱，现在钱莫名其妙地不见了，你银行自然要给个说法。然而，接下来的事情却更加曲折离奇，银行与储户双方各执一词，案件的复杂程度远远超过了我们的想象。
谁动了我的钞票？
农行分理处的流水显示，2009年6月29日王红的300万存款被转入一个叫赵鸿彬的人的账户上，办理方式为本人签字。此外，王红名下的另两笔分别为100万元的存款，分别在7月23日以及9月25日被转到赵鸿彬和岳有国名下。
据了解，转入这两个账户上的钱，实际用款人是当地一家叫做谦娜房地产公司的老总张谦。岳有国和赵鸿彬是如何将储户的巨款转入张谦的房地产公司呢？《商界》记者向多家银行内部人员印证，他们均表示，一定有银行内部人员参与其中。而根据太原公安局经侦支队调查，农行这两家分理处的刘刚、杨宇，以及分管两家分理处的会计副主管李强均有涉案。
根据刘刚在公安局的笔录显示，每次转款前一天，李强都会给他打电话或者把他叫出去吃饭，而赵鸿彬、岳有国有时候也在场。李强告诉他第二天存户会到储蓄所开折子，让他等款到账后，再把钱转到赵鸿彬或者岳有国的存款账户上。
“存折上不留取款记录的方法是取消打印，或者打印在废纸上。”刘刚在笔录中如此解释。
然而，根据王红的说法，他们并不认识银行工作人员，更不认识实际用款人。那么，岳有国是如何知道第二天会有人来存款呢？
“拉”出来的纠纷
这就必须需要一个拉存款的“中间人”——陈生(化名)。
张谦告诉陈生，农行的员工可以以内部团购价购买他正在开发的小区。自己一位在银行的朋友需要存款，如果陈生可以介绍存款，一是可以帮朋友的忙，同时可以以农行内部很便宜的价格买房子。
陈生说，当时说好每存500万元可以以每平方米4000元的价格买一套房子，存期最低一年。他向农行的人打听确实有这笔团购存在，也查看了谦娜房地产公司的工商资料，于是相信了张谦。
王红坦言，他们正是冲着能够低价团购房子，才将存款以活期利息方式存入农行太原分行的这两个分理处的。
然而，银行方面也有说法。在王红等人报案后不久，农行也报了案。而农行方面提起的，是一起刑事诉讼。银行认为，虽然表面上这是一起储蓄存款合同纠纷，但实际上是张谦、岳有国、赵鸿彬与王红等人因借贷关系引起的纠纷。双方分歧的关键点在于，王红等储户是否知情。
但王红却认为银行的说法很牵强：“他说我们当时在场，那你可以调监控录像出来看啊。可是我们让他调录像时，对方又说录像丢失了。他们分明是在拖延归还我们存款的时间。”
截至本刊发稿之际，这起扑朔迷离的案件依然未有定论。针对农行方面的报案，太原市警方仍在调查之中，而当地法院已经进入三审，依然没有做出判决。而王红等人存在银行的钱，目前一拖再拖，看不到任何追回的迹象。
回顾本起案件，我们暂且先不论谁最终对此事负责，究竟银行是受害者还是储户是受害者，抑或是都上了当，但银行及银行工作人员在吸收储蓄、使用资金上的种种乱象，已是初现端倪。
从存贷两端来看，银行何以会推出低价团购住房的项目以吸收存款，银行方面与房地产商之间难以言明的关系，银行人员在操作上的种种潜规则，已经足以让我们担忧。如果这不是孤案，那么无疑，中国的银行系统将置身于巨大的风险之中。
而事实上，这显然并不是孤案。
拉存款悲喜剧
随着各家银行之间竞争的白热化，再加上货币政策一紧再紧，银行的日子也愈发地吃紧。为了继续保持“光鲜的外表”，银行们自然是八仙过海、各显神通。
一位银行业内人士告诉《商界》记者，在外界看来，在银行工作似乎是一件非常体面的事情，事实上，这份工作并不如人们想象的那般光鲜。
这些年来，随着各家银行之间竞争的白热化，再加上货币政策一紧再紧，银行的日子也愈发地吃紧。为了继续保持“光鲜的外表”，银行们自然是八仙过海、各显神通——
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