人参与)外资银行经营得咋样——来自上海外资银行的发展报告
中国加入世贸组织十年间，在华外资银行发展情况怎样？２００８年国际金融危机爆发后，外资银行经营有何变化？
２１日举行的“入世十周年在沪外资银行座谈会”上，众多在上海的外资银行高管和银行监管部门
５家资产过千亿 外资银行资产占上海市场份额达１３．１％
“十年来在中国市场的亲身经历，我有三个‘没想到’：一是短短１０年间东亚银行在内地的网点突破了１００家，且网上银行、借记卡和信用卡业务也得到开展；二是中国推动外资银行的法人改制，使我们更加本土化地融入了中国的金融体系，资产不断壮大；三是在百年不遇的金融危机中，中国银行业抗风险能力不断提升。”东亚银行（中国）行长关达昌说。
统计显示，截至２０１１年１１月末，上海外资银行营业性机构达１９７家（含筹建），较２００１年入世时增加１４５家。上海辖内外资银行资产规模１．０３万亿元，是入世时的５．２６倍，１０年年均复合增长１８．１％。
同时，上海外资银行经营基本面健康，风险抵御能力增强。目前，上海辖内外资银行不良贷款率０．２９％，低于全国银行业平均水平。
“上海外资银行不仅整体经营状况大幅提升，个体机构也获得了长足发展。”上海银监局局长廖岷说，目前已有汇丰、东亚、渣打、花旗和三菱东京日联（中国）５家外资银行的资产超千亿元。其中，汇丰中国资产总额超过２８５０亿元，资产规模和盈利能力均达到中型中资银行水平。
据汇丰银行（中国）行长黄碧娟介绍，１０年前汇丰仅在内地１１个城市设有１０个网点，现已在２９个城市设有１１２个网点；以前分行主要集中在沿海城市，现在已深入中西部地区，同时设立了１１家村镇银行，提供的产品和服务不断拓宽。此外，还与交通银行等中资金融机构展开了良好合作。
统计显示，目前有来自２５个国家和地区的银行在沪设立机构，俄罗斯、瑞典、挪威、西班牙、埃及、印度、印尼、中国台湾等国家和地区的银行为入世后首次设立营业性机构。
“上海辖内外资银行资产规模占上海辖内银行业市场份额的１３．１％，远高于在华外资银行占全国银行业资产２％左右的占比，体现出外资银行在上海银行业中的重要地位。外资银行已成为上海银行业有机组成部分和重要参与者，集聚和辐射效应明显增强，对提升上海国际金融中心的国际化程度和影响力具有重要作用。”廖岷说。
收入增幅普遍好于母行 与欧美银行本土困境对比鲜明
从今年情况看，上海外资银行发展较为理想，不仅资产规模继续保持较快增速，盈利能力也较往年有很大改善和提高。
统计显示，今年前１１个月，上海辖内外资银行盈利９５．７５亿元，超过２０１０年全年盈利水平；盈利结构更加合理，除利差收入外，交易业务的盈利贡献度大于中资银行。
花旗银行（中国）副行长张建南说，花旗中国设有１３家分行和４５家支行，目前本地客户数量超过客户总数的９０％，贸易融资业务、现金管理业务和外汇业务处于市场领先地位，且盈利能力较强。
引人注目的是，上海外资银行收入增幅普遍好于母行，与欧美银行在其本地市场遇到的危机和困境形成鲜明对比。此外，其对母行盈利的贡献度也在逐步上升，在母行的地位和话语权不断提高。
在此情况下，外资银行普遍对在华业务信心坚定，将中国策略作为集团未来中长期发展的最重要战略之一，向中国倾注更多资金、人员和业务。
瑞典银行上海分行行长刘志美说，从国际金融危机到欧债危机，外部金融环境的不确定性与日俱增。过去外资银行的母行十分关注中资银行的风险，现在中资银行及监管机构密切关注外资银行母行的情况。中国银行业发展壮大并经受金融危机考验，与中国入世后履行承诺，使中外金融机构在中国市场上享受平等的监管环境、获得共赢和发展的改革开放政策密不可分。
黄碧娟说，中国是汇丰新兴市场战略的核心所在，前不久汇丰中国获得母公司增资２８亿元，注册资本已增至１０８亿元，可凭借更雄厚的资本实力，继续拓展中国业务。
据了解，２００８年－２０１０年间，上海外资银行累计获得母行增资近１７０亿元，今年申请增资已达约１２０亿元。在欧洲银行普遍面临巨额再融资压力背景下，凸显外资银行对其在华业务的信心和重视，充分说明中国市场仍然是全球资本配置中最重要的市场之一。 服务日益丰富 优势领域示范作用加强
廖岷说，近年来，外资银行的服务品种和服务方式得到了很大丰富。同时，上海外资银行在具有优势的贸易融资、财富管理、银团贷款、现金管理和个人理财等方面发挥了积极效应。
与入世前相比，上海外资银行增加了一些经营中小企业信贷、农业金融、航运金融、大宗商品贸易、托管、结算等专项领域业务的银行。
外资银行不仅在传统的贸易融资、现金管理和结算等交易业务领域保持领先地位，在外汇业务、衍生交易等业务领域更是优势明显。目前，外汇贷款市场份额占比４３．２％，继续起着引领作用。截至２０１１年１１月，上海外资法人银行衍生交易名义本金余额达３．３８万亿元，增速远大于中资法人银行。
在推动人民币国际化方面，渣打银行（中国）董事长曾璟璇认为，外资银行有天然的优势，凭借国际网络、客户资源，可以更好地推动人民币在国际贸易中的使用。
重视本地化与国际化 外资银行加速布局中国
随着外资银行主体身份的本地化，其各项业务呈现出明显的本地化发展特征。人民币业务重要性进一步提升，上海辖内外资银行人民币业务占比已升至７１．７％，改变了以往外币业务为主的经营模式。
同时，本地客户业务占比大幅提升。目前，上海外资法人银行对外资企业的贷款已由转制初期的７４．１％降至５２．３％，对中资企业的贷款则由１７．１％升至３５．８％，已有５家银行中资企业客户贷款占比超过５０％。对中国居民的个人贷款也从零起步，目前已占外资银行所有个人贷款总额近一半。
除了下好“本地化”这步棋，外资银行还较好把握了中国“走出去”战略，契合中国加大海外投资和中资企业海外发展的机遇，取得了双赢互惠发展。
“‘走出去’战略可分两个层次：一是利用国际化的网络优势，协助中资企业海外发展；二是迎合人民币跨境贸易结算的发展，积极创造自身发展机遇。”廖岷举例说，外资银行利用自身全球网络优势、专业素质优势和对华贸易投资的客户优势，积极参与跨境人民币结算、内保外贷和离岸金融等业务，对相关业务领域做出了积极贡献，也为自身业务创造了发展机遇，形成了与中资银行互补的差异化竞争局面。
展望未来，三菱东京日联银行（中国）董事长柳冈广和表示，中国继续扩大海外投资，推进人民币国际化等，外资银行有巨大潜力。美国银行上海分行行长黄晓光说，展望下一个十年，外资银行在发挥外币业务和跨国客户服务优势的同时，会不断强化本土服务功能，进一步拓展本地客户业务量。
关达昌认为，未来在华外资银行将会面临金融人才短缺和员工队伍不稳定，中、外资银行竞争日趋同质化，以及贷存比持续达标、利率市场化及汇率市场化等带来的挑战。在面临多种挑战的同时，更拥有发展机遇。对此，我们充满信心，将深耕中国市场。
上网从搜狗开始
