天价对账单值得银行检讨

　　张炜

　　商业银行赚取“不好意思”的高利润，在今年全国“两会”上受到代表委员们热议。而在会场外，爆出一则花旗银行天价对账单被客户告上法庭的新闻。

　　据报道，花旗银行客户王岩打印47个月的对账单，竟被要求收费4700元，经交涉后，这共计96页的对账单少收了500元，折合每页收费约44元。王岩认为花旗银行的收费纯属霸王条款，遂一纸诉状将花旗银行告上北京市朝阳区法院。

　　读到这则新闻，近年来因为服务收费而备受批评的中资银行似乎可以“松口气”。有人或许就此做出辩解：服务收费是国际惯例，外资银行的有些收费标准远高于中资银行。据报道，同样是王岩的情况，如果去渣打银行和澳新银行分别需要收费3800元、4400元。相比之下，四大国有银行最多收费100元。

　　银行服务收费成为 “霸王”行为，根源在于垄断经营。国内的商业银行数量多于10年前，但并未达到充分竞争的程度，客户很多时候难以得到竞争带来的价格实惠。正是得益于垄断与“霸王”，国内银行业的资本利润率高于石油和烟草行业，被公认为赚取的是暴利，连银行高管也公开坦言“高得不好意思公布”。

　　虽然没有对普通服务实行天价收费，但中资银行占有更多的市场份额，收费项目在最近7年猛增10倍，由此遭到骂声更多。此次“两会”上，有政协委员举例称：“最无奈的收费”小额账户管理费，“最常见的收费”取款手续费，“最趁火打劫的收费”挂失手续费、ATM机跨行取款收费等。这些服务项目虽收费不高，但因其影响更多的中低收入客户，反对的声音较天价账单有过之而无不及。某种程度上说，遏制银行乱收费的关键是剑指基础服务项目领域。

　　有企业界的政协委员在“两会”上痛批：“我们现在全部是为银行打工，银行赚大钱”。银行界的政协委员则为高利润正名，称“银行业利润没有和工业企业背离，而且银行利润来自规模扩张，而不是价格提高”。值得注意的是，全国政协委员、银监会主席助理阎庆民对外透露，发改委正在牵头准备进行一场全国范围的大规模检查，具体检查方式正在和央行、银监会进行沟通，有望3月份正式启动。

　　面对高利润及服务收费引来的批评，银行不该忙于正名，多一些自我检讨又何妨。利差高与收费多被认为是银行高利润的两大来源，前者企业不满，后者金融消费者不舒服。银行高管将高利润解释为来自规模扩张，可问题在于，银行中小股东同样不高兴。正是规模扩张导致资本充足率告急，上市银行再融资无休止，犹如“另一种活熊取胆”。高利润的银行业似乎变得 “人见人不爱”，难道不该进行反思吗？此次天价对账单风波发生后，花旗银行已将对账单收费下调至最高1000元，其定价标准虽值得探讨，但知错能改的态度值得热衷“明减暗增”的中资银行学习。

　　全国人大代表、重庆市市长黄奇帆在“两会”上指出，“不能吃偏饭吃得太过，银行就很轻松地变成了稳利润。”全国政协委员、银监会前主席刘明康向媒体表示，“不等于说赚钱就不能批评了。赚钱要真正地靠自己的本领来赚钱，那是真家伙，如果靠利差、靠贷款增量赚钱那是两回事。”

　　黄奇帆和刘明康的话，实际上已经提醒国内银行考虑当前的高利润能否持续。看来，银行需要做的不仅仅是检讨服务收费及定价的合理性。