数月之内,北部湾银行再祭资本补充法宝。
八菱科技7月9日公告称,公司审议通过了《关于向北部湾银行进行股权投资的议案》。相关公告显示,北部湾银行将以定向募集方式增资扩股10亿股,每股发行价格为3元,预计募集资金总额为30亿元,募集资金全部用于充实资本金,
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以支持未来业务发展。
在网易年度城商行资产增速排名中,北部湾银行2010、2011年均位于全国城商行增速第二位。北部湾银行由广西三家城商行在2008年联合重组而成,为广西壮族自治区政府直接领导下唯一区域性银行,注册资本为人民币20亿元。截至2012年4月30日,该行(未经审计)资本净额63.96亿,资本充足率为11.98%。
重组前的2007年末,北部湾银行资产为105.6亿元,四年后,该行资产已经达1107亿,猛增近十倍。伴随而来是巨大的资本消耗,该行2008年底资本充足率为38.09%,截至去年底,已下降为14.01%。
去年12 月,该行发行次级债10亿元补充资本。但资本之渴难解,2012年,北部湾卷土重来定向增发扩充资本。
急补资本
北部湾银行近两年年报显示,该行近三年(2011、2010、2009年)的贷存比分别为51.31%、 50.67%、57.39%,在银行业中处于较低的水平。同时相对于2010年,该行的流动比由48.02%上升至51.29%。从两个指标来看,北部湾银行的流动性相对宽松。
然而,该行2011年客户贷款和垫款总额较年初增加59.13 亿元,增幅仅为34.38%,并没有像多数商业银行一样充分利用贷存比指标发放贷款。
“信贷资产比较消耗资本,放慢其增长的部分原因,来自于节省资本消耗的考虑。”一城商行苏州零售业务负责人对记者称。
北部湾近三年资本充足率的变化部分印证了上述观点,该行过去三年(2011、2010、2009年)的核心资本充足率分别为10.92%、16.29%、 21.18%,资本充足率分别为13.85%、16.98%、22.34%,呈逐年大幅下降趋势。
该行2011年年报称,“资产规模的有效扩张,使得在资本净额增加的情况下,资本充足率仍然下降”。
2011年,该行发行了10亿元次级债,使得资本充足率的下降幅度放缓,但是核心资本充足率却大幅下降了超过5%,如果按照过去四年的资产增速,亟需补充核心资本。
2012年上半年,北部湾银行选择了定向募集方式增发10亿股。
根据北部湾银行本次定向募集股份的计划,“若全部投资人意向认股总额超过了100,000万股,由北部湾银行按比例向投资人配售募集股份,即公司最终认购的股份数额及所占比例存在不确定性”。
截至2012年4月30日,北部湾银行资本净额63.96亿元,资本充足率为11.98%。资本充足率已经下降至我国银行业去年末的平均水平(12.7%)以下。
预计定向增发的30亿元,将全部用于充实资本金。
“因此,若按照预计的募资额30亿元计算,对公司资本充足率的提高约为5%。”上述城商行零售部负责人称。
发力表外资产
在信贷受困的情况下,北部湾银行表外资产增长显得格外突出。
根据北部湾银行2011年年报,截至2011年12月31日,资产总额达1107.06亿元,比年初新增516.71亿元,增长幅度为87.53%。2008年重组以来,资产第四年保持70%以上增速。
在网易年度城商行资产增速排名中,北部湾银行2010、2011年均位于全国城商行增速第二位。与飞速的总资产增长不相匹配的是,该行的客户贷款和垫款总额较2011年的增幅仅为34.38%。
与此同时,2011年各项表外业务余额(不含委托贷款)135.26亿元,比年初增103.00亿元,增幅319.28%。而回溯到四年前,2008年北部湾银行的表外业务资产仅为2.8亿元,四年增长了近乎60倍。
该行的表外业务增长主要集中开具银行承兑汇票、保函、信用证,以2011年为例,年末全行银行承兑汇票余额达110.21 亿元,增幅278.86%;保函余额11.76 亿元,增幅2038.18%;信用证余额5.29 亿元,增幅272.54%。表外垫付余额与年初持平,垫付率较低。
同时,2011年该行实现中间业务净收入2.33 亿元,同比增长1.18 亿元,增幅102.61%。四年前的2007年,该行中间业务收入尚不足400万元。
然而,高速增长的背后各种资产质量压力待考。
截至4月30日,该行按五级分类,不良贷款率为0.85%,拨备覆盖率为217.71%。2011年底,这两个数字分别为0.52%和379.17%。
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