移动支付会走向何方？

　　⊙记者 颜剑 ○编辑 枫林

　　现在移动支付业务的营收有多少？“现在没人能因此赚钱。”

　　现在移动支付业务的增速有多少？“增速巨大，但没意义，因为基数太低。”

　　什么模式会成为移动支付的主流？“现在没人能看得清。”

　　当记者就这几个问题询问几个支付业界人士时，几乎无一例外得到了这样的回答。

　　关国光与周晔的从业经历，在一定程度上影响着他们对于移动支付有着不同的思考。关国光出身于互联网行业，曾担任网易上市前的高管，快钱的创始人团队中亦有几位也是他在网易的同事。而周晔在创立汇付之前即已是支付行业的老将。

　　互联网出身的关国光强调移动支付的行业应用环境，“必须要有商业应用的驱动。”关国光对记者表示，移动支付首先要考虑的是应用驱动因素，如果缺乏应用需求，那么就无法转化成商务需求，进而也就无法成为支付。“目前，没有哪种移动支付成为主流的模式，这是因为应用需求本身都在发生很快的速度变迁。”

　　他认为，在未来其实会有五种移动支付应用模式需要值得关注。第一种，叫做Mobile at POS，也就是NFC或者电子钱包的模式。“但这实际上是大佬们的游戏。在这个阵营里有GOOGLE、银联、中国移动等。”

　　第二种就是刷卡器的模式，其实就是把手机当作POS机了。很典型的就是美国的Square，快钱的快刷实际上也类似于这种方式。

　　第三种就是平台模式。支付宝、Paypal等类型的公司都属于这个阵营，在这个支付平台里，有各种各样的支付工具。这些支付工具都会体现在手机终端里，对于商户而言，不同客户群可以选择不同的支付工具。“快钱应该就属于这样的平台公司。”

　　第四种类型，就是做账单业务的，特别典型的是游戏账单业务，不过此类业务类型发展速度已没有此前那么快了。

　　第五种类型就是星巴克他们所做的O2O模式，从目前的形势来看，这也会是个趋势。

　　关国光表示，在实施移动支付战略之时，快钱首先关注的是用户行为的改变，要把用户的体验做得尽可能简单；其次是商户的实际需求。他说：“支付的关键性问题在于，它是不可能独立存在的，是必须跟应用绑在一起的。”他透露，快钱正在积极部署移动支付的战略。即将发布手机钱包类的产品，以及移动零售解决方案。

　　周晔认为，今天来看，所有支付业务都是泾渭分明的，包括央行发牌照也分线下收单、互联网支付和移动支付等，但是再过两年，就会发现，很多业务已经难以区分。所有业务的本质区别，是账户型支付还是应用场景型，而已经很难分清楚线下、网上和移动支付的界限了。

　　他认为，第三方支付主导的移动支付拥有的核心优势包括：定制化，以移动平台的交易为导向，第三方支付可以根据产业链的资金流向提供定制化应用场景的移动支付服务；其次是平台化，第三方支付可以发挥平台化效应，实现便捷的跨行支付结算，打通金融机构、移动运营商、用户、商户等产业链各环节的资金周转。

　　他认为，从整个移动支付产业的发展路径来看，主要有以下几种模式：基于远程技术的聚焦C端用户的账户型支付；基于远程技术的聚焦B端商户的行业应用支付；基于近场技术的创新POS终端改造的线下支付。

　　然而，这些发展路径都有其各自的成功案例和发展优势，但都不是移动支付最终的发展趋势。那么经历上述三种发展路径，移动支付最终会走向何方呢？周晔认为：三年之内，在移动互联和云计算技术的推动下，线下收单、互联网支付与移动支付将三位一体。 (来源：上海证券报)