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7月22日,香港永隆银行董事长马蔚华在上海交通大学安泰经济与管理学院EMBA名家论坛上表示,利率市场化对银行是外部环境面临的巨大变革,并指出当前银行正面临来自外部环境的变化、约束条件的加强、市场需求的改变等三方面挑战。
今年7月19日,中国人民银行发布《关于进一步推进利率市场化改革的通知》,宣布自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
“尽管贷款利率完全开放,但是目前贷款利率不会下浮。”马蔚华认为,“先外币,后本币,先贷款后存款,这是完全按照央行利率市场化的进程表进行”。马蔚华指出,现在贷款放开管制对银行的影响并不会太大,因为在目前资金比较紧张的情况下,没有哪家银行愿意把利率下浮,基本上都在上浮。马蔚华强调,“放开存款利率才是关键。利率如果一旦完全市场化了,对中国的商业银行才是大考。”
马蔚华指出,在美国利率市场化进程当中,美国1985年开始完成利率市场化,1985到1990年,5年间每年倒闭的银行有200多家,而中国台湾在利率市场化过程当中出现了全行业亏损。“我们的银行能不能很快地适应呢?”他接着发问,“中国台湾现在的利差为1.2,如果这样,大陆还有几家银行可以赚钱?”因此,在利率市场化上,央行比较慎重,这关系到商业银行的生死存亡,对银行来说这是外部环境面临的巨大问题。
同时,马蔚华指出,中国银行业正面临着三个挑战,一是外部环境的变化;二是约束条件的加强;三是来自市场需求的改变。“金融危机以后,由于资本约束越来越强,越来越紧,我们一定要更加节约资本,所以提出了降低资本消耗、提高定价盈利、降低成本、控制风险、提高资本回报率。”
马蔚华认为,如果说银行业第一次转型是商业模式的调整,那么第二次转型就是提高管理水平,尤其是提高资本、成本的管理水平。如果完成了这样的转型,那么银行业的风险管理水平、定价能力和成本管理都会有很大的提高,更重要的是,这能够应对当前中国银行业面临的一系列问题。
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