上海最大保险中介—泛鑫保险代理有限公司美女总经理陈怡疑携款出逃一事持续发酵。一场由保险代理公司设计的“自制理财产品陷阱”正逐渐浮出水面，通过期缴变趸缴、套取高额佣金、佣金再投保等手段，保险中介可以形成一个连环黑洞，迅速做大保费规模，套取保险公司资金，留下的却是一个期缴难以维系的资金链风险。
年轻女老总开法拉利
持有约90%股份
“见过这个高管，确实很年轻，开着一辆法拉利，没想到突然就跑路了。”上海一位保险公司业内人士告诉记者，关于上海泛鑫保险代理有限公司总经理陈怡“跑路”的消息已经在保险圈子里盛传。
记者昨日上午在上海兆丰世贸大厦26楼泛鑫保险办公室看到，陆续有泛鑫保险的客户前来询问，泛鑫保险代理人和工作人员将他们带进办公室，以“影响正常工作为由”将媒体拦在门外。
记者从和泛鑫保险的客户和工作人员处得知，保险监管部门人员昨日上午也来到了该公司调查相关情况。一位泛鑫保险的客户告诉记者：“泛鑫公司让等两周，他们这边的副总说保监部门让填表格，要和我们见面。他们自己已经没有办法处理了，所以要监管部门出面。”
一位自称是泛鑫保险行政人员的男士告诉记者，陈怡年初就已经不再担任公司总经理一职，目前也无法打通陈怡的手机。对于陈怡的具体去向，和具体涉及的金额情况，该人员表示没有相关具体信息可以提供。而记者试图联系泛鑫保险现任总经理苏雪萍，但她始终不肯露面。
另据泛鑫保险内部知情人士透露，“陈怡最早也是保险代理人，后来出来开保险中介公司。她是泛鑫的大股东，占了约90%的股份，其余10%是陈怡的母亲持有的。公司实际控制人一直是陈怡。”泛鑫官网上的公开资料显示，上海泛鑫保险代理有限公司成立于2007年7月，公司自2010年起才开始主营个人寿险代理业务，2011年该公司完成新单保费1.5亿元，业务规模在上海保险中介市场排名第一，并进入全国保险中介市场前十；2012年新单保费超4.8亿元，同比增长超200%。
改装成理财产品
“期缴保险”变一次性付本金
接触过泛鑫保险的多位业内人士向记者透露，泛鑫的“发家史”在业内一直是个传奇般的谈资。成立才短短几年，保费规模却迅猛增长到“龙头位置”，究竟其业务模式的秘诀是什么，是否会引发危机，业内早有声音。
据悉，泛鑫保险利用高净值人士的“客户大单”和保险公司给出的高额佣金、渠道费用等短期内迅速提升公司规模。泛鑫保险甚至将代理所得以新客户名义来购买新保单，继续套取保险公司返还的佣金，并要求保险公司给予更高的返还。这场循环操作的“套钱游戏”，在其高管携款潜逃的消息出来后彻底曝光。
泛鑫保险的经营模式在业内早有微词。据了解，泛鑫从保险公司拿的佣金最高可达100%~150%。同时为了做大业务规模，泛鑫也给消费者返还高额现金，甚至还“变魔术似”的把保险产品包装成收益率颇高的“理财产品”来诱导客户。
记者与一位泛鑫保险的客户交流时了解到，这位客户此前从未见过保单，一直以为自己买的是理财产品，“我只知道是买了他们公司自制的理财产品，但今天才给我一份保单。”记者看到了两份协议，一份是“理财产品客户协议书”，另一份是保险合同，而保险合同签名字迹明显与理财产品客户协议书不同。
“理财产品客户协议书”写着产品基本内容为，交易本金20万元，投资期限365天，产品名称“稳得利”，收益率8%，产品类型为“保本保证收益理财计划”；而保险合同上的险种名称为“财富年年两全保险(分红型)”，保险费合计14万元，缴费方式为年交，缴费期间为20年。
这就是网上有人爆料的泛鑫“期缴变趸缴”的经营模式。保险中介将保险公司原本的期缴产品(分期缴纳保费)“改装”后，变成了一次性付完本金的“理财产品”。也就是说，保险中介面向保险公司时是分期缴纳保费，而客户在面对保险中介的时候却又变成了趸缴，即一次性缴费。显然这中间的费用差就给了保险中介巨大的操作空间。
另一位购买泛鑫自制理财产品的客户称：“他们(泛鑫)说，还有客户买了3000万元的(理财产品)。”综合新华社、每日经济新闻 (来源：成都商报)
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