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百姓财富无小事(图)

来源:21世纪网-《21世纪经济报道》
百姓财富无小事

  自1988年成立后,如今广发银行已经走过了25个年头。25年间,广发银行一直关注个人财富增值保值,助理老百姓实现“消费梦”、“财富梦”、“创业梦”。以建设“最佳零售银行”为目标,广发银行助力百姓实现“共同富裕”之梦。

  “识于微时

  共同成长”—大众的银行

  银行业流传一个“二八定律”,即20%的高端客户创造银行80%的利润。而广发银行始终关注80%的大众客户需求。“我希望银行不仅是为20%的人"锦上添花",更要为80%的人"雪中送炭"。”广发银行董事长董建岳表示。

  从第一家办理按揭贷款的银行、首家实施全国通存通兑的银行,到业内首推个人现金管理综合解决方案的银行,广发银行一直把客户的需求放在第一位,“KYC”(Know your customers)理念在广发人的身上有着明显的烙印。

  为解决大众客户银行排队难的问题,广发银行创新推出网上银行、手机银行预约取号服务,帮助客户节省和统筹时间。为解决上班族“上班没有时间来银行、下班银行又关门”的难题,广发银行全国首创“24小时智能银行”,实现全天候提供银行金融服务。

  现金管理,对不少家庭而言仍是一个陌生的概念。但广发银行为给客户带来更优质高效的财富配置,已于今年7月对信用卡和借记卡服务进行整合,携手易方达基金共同推出“智能金账户”, 为客户做好智能化现金管理,实现“用银行的钱(信用卡)消费,让自己的钱(存款)生息”。客户开办“智能金账户”后,在享受信用透支消费、确保准时还款的同时,可通过把现金资产投资兼具高流动性和稳健收益的基金,获得最高相当于活期存款20倍的收益。

  除了帮助广大家庭的财富实现更佳配置外,广发银行亦非常乐意与客户共同成长,帮助80%的大众客户成为20%的高端客户。对个人创业和小微企业主在经营初期普遍面临的资金难题,广发银行通过完整的个人经营性贷款服务,倾其所能为这部分“识于微时”的企业主提供全方位金融支持,为他们铺平腾飞的跑道。

  从资产负债、中间业务到最新金融创新,近年来广发银行不断推出个人财富管理及融资服务等解决方案,逐步形成全覆盖、功能完备、高效便捷的产品服务体系。既为客户提供种类齐全的储蓄产品,也组织开发功能强大的消费性和经营性个贷产品,以满足各层级客户需求的理财业务等金融服务。

  “为老百姓的钱袋子

  精打细算”—实惠的银行

  去年下半年开始,中国利率市场化改革提速。2012年6、7月,我国两次调整了存贷款基准利率及浮动区间。而对于老百姓而言,利率市场化更深层的意义是培养和提高了他们对于资金价值,投资收益的意识和需求。

  广发银行本着“客户为本”的观念,对多个期限的存款利率都进行了调整,让客户获得更多实惠,同时亦在储蓄产品与理财产品领域发力,其创新做法在同业内为客户所称道。

  一方面,广发银行创新推出智能储蓄产品帮助客户实现存款利息收益最大化。

  早在2011年,广发银行就在网上银行开发推出了两项智能储蓄产品:“加息赢”和“天天智能通”。“加息赢”是每当央行进行加息时,自动测算客户的定期存款收益,若办理转存收益更佳,将自动为客户的存款办理转存手续,把提前提取出来的本息作为新的本金按最新利率进行转存。

  “天天智能通”自动根据客户账户内的余额变动情况和存续时间,按照不同期限档次的利率进行计息。如一个客户领了5万年终奖,放在广发银行的账户里,过了一个星期又取出来还房贷了,不用客户进行任何操作,广发网上银行会自动按照7天通知存款进行计息。

  另一方面,广发银行加大理财产品研发力度,推出各类涵盖不同期限、不同收益率、不同风险的产品。广发银行2012年理财产品的平均年化收益率达到4.8%,超过银行业平均水平,为客户实现了财富保值增值。

  “客户需求为先”

  —贴心的银行

  早在2004年,广发银行就推出“真情理财”贵宾理财品牌,在国内同业首家提出“财富管理”和“家庭理财”概念,是国内首批推出贵宾客户理财品牌的商业银行之一。

  2012年7月,广发银行个人贵宾财富管理全新升级并正式推出“广发财富管理”品牌。此次广发银行个人贵宾财富管理升级,是广发银行洞悉中国个人财富管理市场,迈向“一流商业银行”的重大举措。

  广发银行打破了传统以贵宾卡作为身份标识的方式,所有资产达标客户名下的所有广发银行借记卡皆可通过广发银行全辖网点配备的智能叫号机取得贵宾号。在先进客户管理系统(CRM)支持下,广发财富管理客户在到达网点刷卡取号时,其专属理财经理会马上收到手机短信通知,客户就能及时享受各项贴心服务。

  另外,通过24小时服务热线、贵宾专属网上银行和手机银行,以及业内领先的远程视频理财咨询服务,客户还能随时随地获取专业的财富管理服务。

  2013年2月,广发银行在上海重磅推出“广发银行私人银行”品牌。目前,广发银行已在上海、广州、北京建立私人银行中心,通过提供专属多元化金融产品、金融跨界专业咨询等服务,满足私人银行客户的差异化需求。广发银行在对国内零售银行客户进行深入分析并借鉴国外同业先进经验的基础上,为私人银行客户提供定制化的理财投资、投资计划、保险规划、资产增值、财富传承及规划等全方位服务。

  通过细分客户群体,广发银行为不同的个人客户提供有针对性的优质服务,零售业务中高端客群占比不断增长。2012年,广发银行贵宾客户增长41%;今年前6个月,贵宾客户同比增幅进一步提升至46%。同时,在零售客群中,35岁以下客户占比过半,呈现年轻化趋势,具有很强的可持续发展潜力。

  “专注零售业务发展”

  —专业高效的银行

  以建设“最佳零售银行”为目标,广发银行于两年前启动个人金融条线改革。而行内“个金改革”实施后,投射给客户最直观的感觉是:这家银行服务专业、理念超前。

  “个金改革”后,原本“清一色”由客户经理承担的工作被客户经理、理财经理、产品经理逐一分解,客户能享受到更专业、更高效、更深入的咨询、理财服务。

  而在每一位广发财富管理客户背后,都是一支分工明确、定位精准的精英队伍—“客户经理+专职理财经理+财富管理顾问”组成的“1+N”专属理财团队,为客户定制个性化的理财规划,提供专业的市场和产品分析及建议,以及高效、便捷和高附加值的外延增值服务。

  “风险管理是银行业务的生命线”。广发银行有关负责人表示,在大力发展零售业务的同时,广发银行高度重视零售业务风险防控体系建设。其中一个重要举措就是把零售风险管理职能独立出来,在总行设立个人金融首席信贷官,并组建总分行零售风险管理部/团队,以专业化加强零售业务风险管理,提高审批质量和效率。

  目前,广发银行“自信一贷”消费类信用贷款最快3天放款,“生意红”经营类信用贷款最快1天批出贷款。根据小企业主和个体工商户融资、结算、理财等需求度身定做的“生意人卡”只需要经过一次审查授信过程,持卡客户即可获得最长达5年的循环额度期限,客户还能根据自己的资金流情况随借随还、按天计息。

  个人业务是一个庞大的系统工程,由人力、产品、风控、品牌、网点、财务等要素构成的专业营销体系建设既是改革的主线,又是改革的最佳突破口。广发银行凭借前沿的理念、创新的产品、领先的服务,为客户提供更丰富、更优质的体验,零售业务亮出优秀成绩单。2012年,广发银行全行零售业务营业收入占全行营业收入37.6%,比2010年提高10.5个百分点。整体利润贡献占比由2011年的17.3%上升到2012年的21.9%。

  广发银行,顾名思义,就是共发、同富、相伴成长、一起进取。以“共同富裕”为愿景,广发银行着力深耕与老百姓生活息息相关的小微金融、消费金融、支付金融、财富管理,通过增加居民财产收入、服务实体经济等一系列优质产品和服务,让每名广发银行客户收获财富、享受贴心便捷、高附加值的外延增值服务。
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