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广发银行:四年“基建”换得新机遇

来源:第一财经网站
  如果客户到一家银行贷款,以前需要1个月以上才能获批,而今只用3天,在感慨速度快之时,客户很难体会到银行要付出怎样的努力。

  它需要的是从支行、分行到总行的流程再造、组织架构、资源配置、风控技术、团队建设等各方面的协调统一,这是一个庞杂的系统性工程。

   “外界对广发印象深刻的是信用卡,我们前几年发展相对较慢,从表面上看突出的特色和亮点较少,但其实我们是在打造基础建设。现在基础建设已经较完备了,可以大踏步去推进个人银行、小企业业务、手机银行、电子银行和网上银行等多项业务,广发的竞争力未来会越来越明显。”广发银行行长利明献告诉《第一财经日报》记者。

  利明献提及的“基础建设”,始于2009年。低调的基础建设

  2009年,广发银行进行了一场深刻的人事改革,在业务发展方面也急需新的战略定位,以缩小与同行的差距。

  经过长达数月的内部讨论,广发银行于2010年年中确定了中小企业和零售业务两条腿走路的战略。利明献说,这是管理会计通过分析财务报表和资产负债表数据,测算各种产品和信贷资源的报酬、风险、网点布置、区域成长率等不同布局方案后得出的结论。

  为达成这一战略,广发花了三四年时间做基础建设,包括网点建设、品牌建设、产品设计、团队建设、资源配置、风控、营销模式和流程再造、考核机制等诸多方面改革。

  以中小企业业务为例,在营销模式上,以前由支行客户经理单散户式地寻找客户,改由总行先确定目标市场和客户群,指导分支行对目标市场调研,再由支行客户经理寻找目标客户,变成了“批量开发,团队作业”。

  在流程再造上,广发银行中小企业金融部副总经理金晔说,原来是线性流程,即从客户经理做贷前调查,到支行领导签字,到中台风险审查,再到贷款审批,这样逐级报批下来,一项贷款业务大约要历时一个月时间。而通过流程再造,将原有的线性流程经过调整和组合,变成营销和风险两条线平行作业,大大压缩了时间。

  具体来说,当一位客户需要贷款时,客户经理和风险经理同时面见客户,对客户进行尽职调查,形成一份调查报告,交由支行行长审批,再由分行的小企业评审官审批。如此下来,一项小企业贷款业务3天即可审批完成。

  这中间也包括了风险控制技术的改造,改变了以往风控在中台、相对延后的设置,将风控内嵌到业务条线中。比如小企业业务,让风险经理第一时间接触客户和介入业务,再由?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行∑笠灯郎蠊俸头中蟹缦展侔芽胤缦眨苄谢股栌兄行∑笠到鹑谝滴穹缦展芾硗哦樱沟眯∑笠狄滴裼辛俗ㄊ舻姆缦展芾硖逑怠?BR>
  “如此就由粗放变成了精细化经营。我们花了很多时间去建设,而不是等资产规模达到一定程度,出现问题后再去进行调整。当你准备充分后,将来被调整的几率就较小。”利明献认为,基础一定要建造扎实后才敢推产品,以确保产品一经推出就能让市场和客户印象深刻。

  打造专业和高效竞争力

  通过长期基础建设,广发银行的中小企业业务目前已形成了“六专”体系,即专营机构、专业团队、专业流程、专项额度、专门考核和专项产品。

  广发银行希望最终以“专业”和“高效”来获取核心竞争力。

  近两年,广发银行的“高效”已经开始凸显。不过,中小企业业务竞争非常激烈。近几年来,民生银行以每年两三千亿元的信贷规模已占据一定的市场先机;一大批城商行纷纷借助德国IPC公司在小微信贷方面的技术争夺区域市场份额;而国有大银行虽未将主要信贷资源放置在中小企业上,但其信贷规模大,只能让中小银行望尘莫及。

  “我们的资源有限,所以会分配更多资源去做小企业,让员工更专注去做小企业,以争取更大的效益。”利明献说。

  利明献亦坦言:“当前银行经营受到的限制越来越多,主要有来自利率市场化、互联网金融的竞争、巴塞尔协议对资本的新要求和经济增速放缓四方面的压力。广发的战略没有变,但外部环境在变化,这要求我们以后只能更专业更高效,才能更突出。”

  现在国内银行经营较少差异化,要在同质化中做出一点差异化,最终比拼的是质量。“这就是为何我们要强调专业,争取"六专"执行到位。”利明献说。

  (编辑:朱逸)

  作者:秦丽萍来源第一财经日报)
business.sohu.com false 第一财经网站 https://www.yicai.com/news/2013/09/3003567.html report 2497 如果客户到一家银行贷款,以前需要1个月以上才能获批,而今只用3天,在感慨速度快之时,客户很难体会到银行要付出怎样的努力。它需要的是从支行、分行到总行的流程再造、
(责任编辑:Newshoo)

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