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罗峰/摄
迅速扩张的网贷行业近期突然加速洗牌，几乎平均每天倒闭1家。倒闭的网贷平台究竟有何故事？一家倒闭网贷公司内部人士首次向记者端出不为人知的内幕—虚假挂标、高息吸储，到聘请马甲假扮投资大户……
12月1日下午，深圳市
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短短数日，马云鹏经历了身份的剧烈转变。以前是公司高管，现在是高管、警方调查对象、网贷诈骗案受害人三种身份于一身。
“我自己有300万元投在王龙身上。其中100多万元来自信用卡，都不知道接下来怎么办。”马云鹏一脸的疲惫。
他把投资公司网贷项目称为“投在王龙”身上，因为公司的资金都在法人代表、董事长王龙的个人账户上，王龙是这家公司的老板，也是控制一切的人，这是网贷行业财务极不规范的一个典型。
老板跑路
昨日，众多投资人在公司门口拉起讨债的横幅—“鹏城贷王龙诈骗数亿潜逃”，他们已向深圳警方报案。
“不知道老板为什么跑路，没有征兆。”马云鹏说，老板跑路前，没有人来威胁或强行收账。
其实，网贷平台倒闭并非没有征兆，最重要的就是提现困难，因为这意味着资金链断裂。大部分的网贷平台在倒闭前限制提现时，都称原因是回款出现问题。如果真是回款暂时延时，在网贷平台中还不算很严重的问题，实际上，大部分平台是拆东墙补西墙的游戏玩不下去了，这种困难则无法解决。
鹏城贷在11月4日开始发布“短期内限制提现”的公告，称近期出现几笔回款逾期，公司决定7天内实行按照申请提现时间的先后顺序排队循环限制打款，每人每天限额5000元，期间将给予投资人站岗资金每天0.13%的补偿。
11月11日没能恢复自由提现，只宣布后续4天内将公司每日提现总额提高到70万元，这意味着即使是限额提现5000元，也只能满足140位投资人。“ 其实在那个时候，真实的提现限额降到了1000元，但当时大家还愿意相信王龙，诈骗的平台可以直接跑路嘛，不用还每天还付二三十万元，但王龙没跑。”马云鹏说。
又4天过去，情况貌似好转，公司称11月15日大额资金将到账，20万元以下的投资人，每人最大可提现金额为4.5万元；20万元以上的可提现30%。正当投资人以为王龙和公司在努力解决回款问题时，却在11月下旬得知王龙消失了，最后不少投资人落得分文未得。
庞氏骗局
马云鹏现在仍不相信鹏城贷是完全的庞氏骗局。鹏城贷是典型的高息网贷平台，去年开业后投资人在平台上拍下的借款标月息2分，月度奖励又能高达2分，加上其他奖励，月息高达4分至5分，这意味着投资人不断滚动投入，年收益能到60%。
“如果纯属庞氏骗局，这么高的资金成本，一年多怎么支撑下来的呢？”马云鹏不能回答这个他自己提出的问题，他觉得那是一个谜。
“这就是庞氏骗局。”投资人温建华对记者说。
登录鹏城贷网站，可以看到与常见网贷平台不同的是，借款标全是汽车，以汽车为抵押的借款在网贷平台其实不多见。“这些明显都是假标。”温建华说。
金海贷董事长张博宇向证券时报记者谈业内规则说，用房产、用汽车抵押的借款，他都不做，因为在深圳有房有车完全可以在银行或成本更低的金融机构贷款，不必来P2P平台承担月息高达5%以上的利滚利。
事实也证明，鹏城贷网站挂出来让投资人拍的标的是“假标”。警方已扣留的鹏城贷全部资产是王龙名下两部汽车。据知情人士称，王龙价值600万元的房产早已抵押给担保公司，而公司名下并无汽车抵押资产可查封。
马云鹏也想起，有一次投资人来考察，王龙摆出几十辆豪车供参观，这些车可能是租来的。“我私下问在场的二手车市场人士，对方说和王龙从没合作过。”马云鹏开始把各种疑点串起来。
“现在想来，王龙出国是周密计划过的。”马云鹏说，11月15日王龙还让财务部给前线员工发工资，分公司及一般人员则拖欠，这使前线与投资人打交道的员工坚持岗位，为王龙出国创造时间便利。
马云鹏、王龙相识多年，本是中兴通讯工作的同事。作为技术男，他任职总经理止于技术层面和一些活动策划，网贷业务上王龙表示涉及核心机密不方便透露，他便没插手。“我是不懂总经理的责任，不知道会走到这条万劫不复的道路上。”马云鹏称。
庞氏骗局在上上周走到尽头，并揭开真实一角。11月6日后，王龙未再露面，也很少接电话。11月21日，有投资人爆料王龙在11月13日办下了护照，这令投资人群体对鹏城贷最后的信任解体。马云鹏通过QQ向王龙交涉，要么交出护照，要么投资人报警。“那就报警吧。”王龙留下最后的话。之后任何人再也联系不上王龙。深圳警方于24日立案。
马甲背后的假大户
倒闭的P2P平台多是高息、自融，也就是套取资金自己用，于是怎么吸引人投钱进来就很重要。鹏城贷的很多手法最近几日才暴露出来。
鹏城贷一个新近冒起的大户“第十五个炮兵”很吸引其他投资人注意，拍标非常积极，大家都管他叫“炮兵”。记者获得的一份资料显示，他只是王龙安排的马甲之一。“水军、马甲在网上很常见，用来制造舆论。但把马甲培养成假的大户，这可能也是网贷行业特色。”作为公司总经理的马云鹏也是刚知道哪些是马甲。王龙出国后，“炮兵”向警方自首了，他其实是王龙的大学同学。
“炮兵”说，大学毕业后与王龙没联系过，鹏城贷开业后王龙多次请同学吃饭，展示700多万元的座驾后，邀请同学去公司技术部任职。“炮兵”辞职后来公司时，王龙突然说不要去公司上班了，把他包装成大户，然后参加投资人各种聚会、出去考察、扩大鹏城贷的影响力。
今年8月，“炮兵”学习了网贷投标、抢标的知识后开始了马甲生涯，拿着王龙给的数百万资金在平台上反复进出。9月，炮兵拿到了1.5万元的月薪，提现时还获得了利息，后来再提现的时候，王龙就不让提了。
“王龙每次都先把钱打到我在鹏城贷平台绑定的银行卡里，让我马上充值到平台上去投标。王龙常在平台发标之后，用QQ催我‘快点儿把标满上’。”“炮兵”在自述里如是说。
高息陷阱
登录鹏城贷网站，可以看到醒目的首页广告—让投资跑赢通胀！这是吸引很多投资人的原因，鹏城贷自创立起就以高息闻名业内。
对高息的隐患，首先醒悟的是投资大户。温建华是王龙旧故，今年2月开始投资鹏城贷，他说，“鹏城贷和其他出事平台有点不一样的是，坑的都是熟人、朋友。”
温建华开始投入5万元，后来升到10万，今年8月增加到200多万元，10月增到400多万元。现在他不敢回家，也不敢面对朋友，因为这400多万元来自十多位亲戚朋友。
马云鹏、温建华等人说，办很多信用卡来套现，也是王龙教他们“空手套白狼”的办法。“鹏城贷对投资人的实际欠款大概8000万元左右，平台会员2000多人，但资金主要集中在几十个人，而且都是非常信任王龙的亲友，包括老同学、旧同事等。”马云鹏说。
这些同学、同事也曾怀疑鹏城贷是假标，但觉得王龙勤奋上进，应该是把平台自融来的资金投到某些有前途的项目去了。投资人老王说，新网贷平台一般会以高息来吸引客户，但持续高息是很奇怪。“今年公司准备把利息降下来，但深圳的东方创投6月开业并以业内最高利息一时成名，鹏城贷就打消了降息的念头。”马云鹏如是说。
高息之下，鹏城贷能持续运作一年多的原因，是资金池由小变大，虽然王龙自己要承担高息支出，但平台的规模是不断变大，新进资金远远覆盖旧资金。“去年创立时，每日成交量十几万元，今年10月日交易可达300万元。8月份平台交易量6000万元左右，10月份大增到1.2亿元。”马云鹏说。
据测算，平台资金扣除马甲后，线上资金实际缺口5000多万元，线下2000多万元，王龙的负债总共8000万元左右。
至于王龙能卷走多少资金，马云鹏对记者做了另一番测算：一年多来，员工薪水及房租开支1000多万元，给投资人的利息和奖励2000万元左右，再扣除投资人已提现的部分，王龙卷走的资金在1000万至2000万元之间。但王龙可能没卷走这么多钱，有人甚至猜测王龙是没钱了才跑路的。
最近一周，随着公司内部不断相互爆料，更多细节浮出水面。公司人士也才知道，王龙把700多万元的法拉利汽车抵押200万元了事，对其助理开出10万元喝一瓶啤酒的豪奖等等。
鹏城贷像一盘下了一年的棋。“我被将死了。回去做技术工作，技术丢了一年。继续做网贷，名声臭了。没有了收入，还款压力巨大。看不到未来。”马云鹏一脸沮丧。他的办公桌上摆着一份最高法院对非法集资刑事案件的司法解释，他还不知道将面对怎样的司法调查。
投资人老王原本计划明年去南京购房定居，现在本金被套，老婆没上班，生活巨变，一回家就被老婆训斥。
至于王龙，警方已发出通缉令，不知目前在哪国何方。
证券时报记者 罗峰
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