日前,民生银行(600016.SH,01988.HK))发布年报显示,2013年,民生银行集团(包括民生银行及其控股的民生金融租赁、民生加银基金和民生村镇银行等附属机构)实现归属于母公司股东的净利润422.7 8亿元,同比增长12.55%;平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.34%和23.23%;基本每股收益1.49元。
“2013年利润增速水平更多的是一种转型策略的体现。”民生银行内部人士表示,利率市场化进程超过预期,加上金融脱媒的冲击迅速降临,银行转型压力远超预期,如果这个时点还追求规模、追求速度,将来面临的就可能是失速。
基于这种判断,民生银行在2013年加速了业务和收入结构的转型。2013年末,民生银行资产总额3.2万亿元,增幅仅有0.44%;但利润的增速仍然达到了12.55%。之所以造成这种增速的巨大反差,非息收入占比大幅增长是一个重要原因。
具体来看,2013年,民生银行实现营业收入1159亿元,同比增加128亿元,增幅12.39%。其中,利息净收入830亿元,同比增加58.8亿元,增幅7.62%;非利息净收入329亿元,同比增加69亿元,增幅26.56%。
从占比来看,民生银行非利息净收入占营业收入的比重已经高达28.35%,同比提高3.17个百分点。一直以来,由于利率管制,银行收入严重依赖利差,做大非息收入是银行转型的一个方向。非息收入占比也由此成为考量一家银行转型程度的指标之一。对于大多数上市股份制银行来说,非息收入占比目前普遍低于20%。
在民生银行329亿元的非利息净收入中,手续费及佣金净收入达到300亿元,同比增加94亿元,增幅45.96%,占营业收入的比重达到25.85%。
上述民生银行内部人士称,手续费及佣金净收入的增加得益于2.0版事业部改革和分行的转型。公司业务已不仅仅是追求利息业务收入,公司业务投行化特征已经十分明显。
资产质量上,2013年,经济增速持续放缓,企业经营面临困难,银行资产质量压力空前。2013年民生银行资产质量亦出现了一定程度下降:2013年末,民生不良贷款率为0.85%,较上年末上升0.09个百分点。
此外,2013年末,民生银行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为8.72%;资本充足率为10.69%。2013年,民生银行还建成并投产3305家社区支行及自助服务网点。
特色的小微业务上,2013年末,小微贷款余额突破4000亿元,达4047亿元,比上年末增长877.71亿元,增幅27.69%;小微客户数达190.49万户,比上年末增加91.26万户;年末,小微贷款不良率控制在0.48%。
作者:章文贡来源第一财经日报)
点击进入【股友会】参与讨论
我来说两句排行榜