金融机构对客户进行信用调查时,很难以低成本获得客户信用数据,使得企业成本和市场风险提高。这也被认为是小微金融发展的瓶颈之一。
如何破题?近日在德勤和上海市政府发展研究中心联办的一场自贸区研讨会上,多名专家预测称,完善征信平台,提高信息透明度与利用率,降低企业风险评估成本和市场风险,是自贸区接下来发展小微金融的新举措。
为了降低信用风险,信贷公司在放款前会对客户进行信用调查。现在的问题是,诸如征信报告、税收、社会保障的关键信息要么在政府手中,要么分散在不同的机构中,公司很难拿到手,导致公司只能亲自测评或通过第三方评估客户信用级别,这不仅会提高企业风险评估成本,也将提高金融市场信用风险。
完善征信平台的大体思路是:区内企业将数据录入银行,通过银行交换企业数据与征信信息,建立区内征信系统,然后把区内已有的孤立的平台对接到全市大平台中,进而和全国平台对接,实现区内外平台一体化和信息共享。
上海市发改委财经综合协调处副处长张为黎表示,在服务小微金融方面,最大的问题就是信用信息的不对称。“拥有信用信息的不知道如何合理有效地利用它们。如果不经企业允许就把它们的信息提供给金融机构,又不知它们是否愿意。这当中需要有一个协调机制。”
根据“央行30条”第二十七条:上海市人民政府可通过建立试验区综合信息监管平台,对区内非金融机构进行监督管理。可按年度对区内非金融机构进行评估,并根据评估结果对区内非金融机构实施分类管理。
“如果这个平台建立起来,金融机构对区内企业放贷前就不需亲自见面评估信用级别了,因为它们对企业的信用评级已经掌握得非常充分,于是大大节约了成本。”德勤管理咨询金融服务业总监张挺评论。
这样的征信系统降低了交易成本以及交易过程中的信用损失。借助这个平台,金融企业可从银行征信系统获得客户信用数据,评估客户信用等级,进而对合格客户直接放贷,从而使交易效率和安全都得到了保障。
“自贸区已经存在了一批企业,积累了比较完善的数据,牵涉到信用信息流比较多,因此在自贸区建立完善征信体制有比较好的基础,再加上金融监管部门提供的良好机遇,所以我觉得做一个更加完备的企业信息库是可能的。”张为黎表示。
上海金融办崔远见说,目前自贸区征信平台是独立的,接下来要把它作为一个板块放到全市公共征信平台中,这样能帮助区内机构从更大范围获取信息,提高信息利用率。征信平台的关键功能是信息大家共享共用,共同获取。
自贸区征信平台的建立与完善,不仅有利于服务区内金融机构,在形成可复制可推广的经验后,还可以推广到全国,建立全国性的高效征信机构。张挺认为,区内征信系统的完善,可以扩大社会诚信平台的建设。
作者:夏心愉 谢君怡来源一财网)
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