普益：银行理财产品发行量和收益率双双下滑(组图)

　　摘要：

　　本周68家银行共发行了709款理财产品，发行银行数较上期报告减少5家，产品发行量减少30款。。

　　本周债券和货币市场类产品共计305款，较上期报告增加11款，其中人民币债券和货币市场类产品269款，平均预期收益率为4.96%，外币债券和货币市场类产品36款，平 均预期收益率为3.68%；组合投资类产品共计378款，较上期报告减少30款，平均预期收益率为5.37%；融资类（包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款）产品2款，较上期报告减少4款，平均预期收益率为5.10%；结构性产品共计24款，较上期报告减少7款，平均预期收益率为6.08%。

　　本周934款产品到期，公布了到期收益率的产品均实现最高预期收益率

　　本周正在运行的113款QDII产品近一年累计收益率为正。

　　1. 本周理财产品发行情况

　　1.1. 银行理财产品发行量和收益率双双下滑

　　普益财富监测数据显示，本周68家银行共发行了709款理财产品，发行银行数较上期报告减少5家，产品发行量减少30款。本周发行的理财产品中，保本浮动和保证收益型理财产品共199款，市场占比为28.07%；非保本型理财产品共510款，市场占比为71.93%。

　　本周债券和货币市场类产品共计305款，较上期报告增加11款，其中人民币债券和货币市场类产品269款，平均预期收益率为4.96%，外币债券和货币市场类产品36款，平均预期收益率为3.68%；组合投资类产品共计378款，较上期报告减少30款，平均预期收益率为5.37%；融资类（包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款）产品2款，较上期报告减少4款，平均预期收益率为5.10%；结构性产品共计24款，较上期报告减少7款，平均预期收益率为6.08%。

　　图1：本周理财产品投资领域分布


　　本周，1个月（含）以下期理财产品17款，平均预期收益率为3.67%；1个月至3个月（含）期理财产品350款，平均预期收益率为5.06%；3个月至6个月（含）期理财产品179款，平均预期收益率为5.18%；6个月至1年（含）期理财产品150款，平均预期收益率为5.33%；1年以上期理财产品13款，平均预期收益率为6.13%。

　　图2：本周理财产品期限分布

　　
　　本周人民币理财产品666款，平均预期收益率为5.23%；美元理财产品22款，平均预期收益率3.11%；港币理财产品6款，平均预期收益率为2.79%；澳元理财产品9款，平均预期收益率为5.37%；欧元理财产品4款，平均预期收益率为3.03%；英镑理财产品2款，平均预期收益率为3.53%；。

　　图3：本周理财产品币种结构


　　1.2. 理财产品预期收益率分析

　　1.2.1. 人民币债券和货币市场类理财产品

　　本周52家银行共发行了275款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为7天，最长为371天；预期年化收益率最低2.30%，最高为6.10%，与上期报告相比最低预期收益率持平，最高预期收益率下滑20个基点。

　　表1：本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布

　　期限 产品数量（款） 占比 平均预期年收益率

　　1个月以下 10 3.72% 3.12%

　　1个月至3个月 155 57.62% 4.92%

　　3个月至6个月 64 23.79% 5.06%

　　6个月至1年 40 14.87% 5.41%

　　1年以上 0 0.00%

　　资料来源：普益财富

　　1.2.2. 外币债券和货币市场类理财产品

　　本周6家银行共发行19款外币债券和货币市场类理财产品，美元债券和货币市场类理财产品16款，平均预期收益率为3.12%；港币债券和货币市场类理财产品2款，平均预期收益率为1.60%；澳元债券和货币市场类理财产品1款，预期收益率为4.00%。

　　表2：本周外币债券和货币市场类产品收益率分布

　　期限 产品数量（款） 占比 平均预期年收益率

　　1个月以下 1 2.78% 1.90%

　　1-3个月 6 16.67% 2.33%

　　3-6个月 10 27.78% 3.45%

　　6-12个月 19 52.78% 3.68%

　　资料来源：普益财富

　　2. 产品到期情况

　　2.1. 934款产品到期，公布了到期收益率的产品均实现最高预期收益率

　　普益财富监测数据显示，本周有934款产品到期，所有公布了到期收益率的220款产品均实现了最高预期收益率。

　　本周到期理财产品的投资对象中组合投资类和债券与货币市场类产品数量相当。债券和货币市场工具类产品443款，结构性产品44款，其中人民币债券类产品平均到期收益率为5.31%，较上期报告下滑11个基点；外币债券类产品平均到期收益率为2.30%，较上期报告下滑60个基点。

　　本周到期收益率达到6.00%及以上的产品共有34款，所有产品均为人民币产品。

　　到期收益率最高的产品为温州银行发行的“2013年"金鹿理财-温富"1312期高净值客户专属银行理财计划”，该组合投资类产品期限为150天，实现了7.00%的年化收益率。

　　表3：本周到期收益率较高的理财产品

　　发行银行 产品名称 币种 期限 到期年化收益率

　　温州银行 2013年“金鹿理财-温富”1312期高净值客户专属银行理财计划 RMB 150天 7.00%

　　南京银行“聚金1401期15”34天人民币理财产品（A40052）（上海） RMB 34天 6.40%

　　三峡银行 创收51号第6期C款 RMB 19个月 6.30%

　　杭州银行 “幸福99”丰裕盈家KF02号银行理财计划第378期预约91天型 RMB 91天 6.30%

　　宁波银行汇通理财E点通5015 RMB 91天 6.30%

　　南京银行 珠联璧合（1401期2）91天人民币理财产品（A71411）（网银专享） RMB 91天 6.20%

　　南京银行 珠联璧合（1401期2）91天人民币理财产品（A71410） RMB 91天 6.20%

　　苏州银行 “金石榴创盈1403H3M2号”（市民卡专享产品）人民币理财产品 RMB 63天 6.20%

　　泰隆商行 “金管家理财”快易1403期理财产品 RMB 101天 6.20%

　　杭州银行 “幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划第522期预约91天型 RMB 91天 6.20%

　　昆山农商 2014年“同心-富利盈”2014001号人民币理财产品fly2014001 RMB 75天 6.20%

　　徽商银行 智慧理财组合投资类理财产品（PC14002602） RMB 91天 6.20%

　　南京银行 “聚金1401期11”63天人民币理财产品（A10212） RMB 63天 6.15%

　　南京银行 “聚金1401期11”63天人民币理财产品（A10211） RMB 63天 6.10%

　　南京银行 珠联璧合（1401期2）91天人民币理财产品（A71409） RMB 91天 6.10%

　　龙江银行 和盛系列龙通191理财计划 RMB 90天 6.10%

　　绍兴银行 “珠联璧合金兰花（1401期2）”91天人民币理财产品 RMB 91天 6.10%

　　厦门银行 “凤凰花”（第1401021期）稳健回报系列理财产品 RMB 90天 6.10%

　　兴业银行天天万利宝2014年第6期H款(夜市版) RMB 91天 6.10%

　　民生银行非凡资产管理季增利理财产品第117期（尊享） RMB 90天 6.10%

　　徽商银行 智慧理财组合投资类理财产品（PC14002601） RMB 91天 6.10%

　　南京银行 “聚金1401期11”63天人民币理财产品（A10210） RMB 63天 6.05%

　　民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第117期（电子银行专属） RMB 90天 6.05%

　　昆山农商 2014年“同心-稳利盈”Dwly2014021号人民币理财产品Dwly2014021 RMB 91天 6.00%

　　鄞州银行 2014年“富利宝”A140147期蜜计划人民币理财产品 RMB 91天 6.00%

　　齐鲁银行 “泉心理财”和谐社区4号（d款） RMB 62天 6.00%

　　上海农商 “鑫意”理财福通2014904期 RMB 81天 6.00%

　　招商银行招银进宝之鼎鼎成金10222号理财计划（310222） RMB 83天 6.00%

　　温州银行 2014年“金鹿理财-季季红”14009期银行理财计划 RMB 91天 6.00%

　　民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第117期（手机银行专属） RMB 90天 6.00%

　　招商银行 招银进宝之鼎鼎成金10275号理财计划（310275） RMB 90天 6.00%

　　威海商行 安心聚富（2014）08期人民币理财产品（贵宾款） RMB 90天 6.00%

　　张家港农商 2014年“金港湾稳添利”90天20140204期人民币理财产品ZNS20140204 RMB 90天 6.00%

　　路桥农合行 2014年“保本利”201415期人民币理财产品BBL201415 RMB 90天 6.00%

　　资料来源：普益财富

　　2.2. 本周113款QDII产品近一年累计收益率为正

　　截至2014年05月23日，正在运行的206款QDII理财产品中，近一年累计收益率为正的理财产品有113款（占比54.85%），所有产品近一年的平均净值增长率为2.01%。其中，花旗银行的“施罗德多元化投资方略基金系列-亚洲灵活配置”位列产品收益榜首位，其近一年的累计收益率为48.06%。

　　从银行性质看，中资银行正在运行的16款QDII理财产品中，有8款产品（占比50.00%）近一年累计收益率为正，招商银行的“德盛总回报亚洲股票基金链接”产品以9.45%的近一年累计收益率排名第一。外资银行正在运行的190款QDII理财产品中，有105款产品（占比55.26%）近一年累计收益率为正。

　　从运行期限看，有2款在运行的QDII产品运行期在3年以下，近一年的平均净值增长率为-14.79%，其中，渣打银行的“代客境外理财产品QDSN11058I”以1.16%的近一年累计收益率排名第一；有204款QDII产品运行期在3年及以上，近一年的平均净值增长率为2.10%。其中，花旗银行的“施罗德多元化投资方略基金系列-亚洲灵活配置”位列产品收益榜首位，其近一年的累计收益率为48.06%。

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