从客户准入“门槛”来看,工商银行、中国银行等国有 银行通常要求客户资产在30万元人民币以上;民生银行、光大银行和招商银行等股份制银行对贵宾客户资产的要求从10万元到30万元人民币不等,其中可能进一步将客户分为“银卡”、“金卡”等细分的类别。
从2012年1月1日起施行的银监会《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称办法)将原本各大商业银行自主定义的“私人银行客户”门槛统一为“金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”。
该办法还规定,高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:一是单笔认购理财产品不少于100万元的自然人;二是认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人;三是个人收入在最近三年每年超过20万元或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元。
“虽然名义上享受银行贵宾理财服务,但是推荐给我的理财产品和普通客户相比基本没啥区别。”一家国有银行的贵宾客户纪新(化名)对法治周末记者表示。
按照纪新的说法,每到月末、季末和年末的时候,银行理财经理经常打爆他的电话,催他尽量多买理财产品。不少客户也反映,贵宾理财提供的产品基本上和普通理财产品类型相差无几,很少体现出贵宾理财的特色。
据业内人士介绍,在增值服务方面无论中资还是外资银行都已经达到面面俱到,几乎所有银行都将贵宾客户同理财服务联系起来,除了给资产规模更大的客户提供更优惠的产品收益率外,还提供一些专属的理财产品,以求进一步增加客户粘性。并且,除了满足客户的金融需求外,为了让客户享受更多的专属服务,银行还力求为客户在生活的各个方面提供诸如生活、娱乐、医疗、汽车、出行、留学咨询等全方位服务,而这些服务的同质化使得各家银行很难从中拉开差距。
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